Решение № 2-949/2024 от 30 июля 2024 г. по делу № 2-949/2024

УИД № 42RS0008-01-2024-000243-61

Номер производства по делу № 2-949/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 30 июля 2024 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

с участием помощника судьи Бойко С.В.,

при секретаре Климакиной Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Тинькофф банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

У С Т А Н О В И Л:

АО "Тинькофф банк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, требования мотивировало тем, что 30.05.2021 между ФИО3 и АО "Тинькофф банк" заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 50 000 рублей.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Однако принятые на себя обязательства по внесению платежей по кредиту и процентам за пользование денежными средствами ФИО3 не исполнил.

ФИО3 умер 01.12.2022.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО3 перед банком составила 27 845 рублей 76 копеек.

Указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 035 рублей 38 копеек истец просит взыскать с наследников ФИО3

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, в соответствии со ст. 117, 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 ГПК РФ суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 2 ст. ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом п. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 435 ГК РФ оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Разрешая спор, суд исходит из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что АО "Тинькофф банк" и ФИО3 в офертно-акцептной форме на основании заявления ФИО3 от 30.05.2021 на открытие счета кредитной карты и выдаче кредитной карты заключили кредитный договор №, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в соответствии с Тарифным планом КН 5.0 (рубли РФ), срок действия 36 месяцев.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита ежемесячные регулярные платежи составляют 2 400 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей.

Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

С учетом условий и содержания названное соглашение является кредитным договором, у суда не вызывает сомнения соответствие закону названной гражданско-правовой сделки.

Буквальное толкование положений кредитного договора, позволяет однозначным образом установить его существенные условия: условие о предмете договора, порядке изменения условий договора, сторонах, об условиях и основаниях ответственности сторон.

Суд отмечает, что заключенный сторонами кредитный договор отвечает требованиям Главы 42 ГК РФ и, в частности, ст.ст. 819-821 ГК РФ, регулирующих обязательственные отношения из банковского кредита.

Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях, определенных кредитной организацией: заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, тарифах банка.

Тарифным планом КН 5.0 (рубли РФ) предусмотрено, что процентная ставка составляет 23,6 % годовых, штраф за неуплату регулярного платежа 0,1 % от просроченной задолженности, плата за услугу "Снижение платежа" 0,5 % от первоначальной суммы кредита.

ФИО3 был ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, а также получил кредитную карту, о чем имеется соответствующая запись и подпись ответчика в заявлении-анкете (л.д. 13).

В силу п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно представленным документам, лимит кредитования по кредитной карте составил 50 000 рублей.

Пунктом 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что кредитная карта передается клиенту не активированной.

Кредитная карта активируется банком при обращении клиента банка в банк через каналы дистанционного обслуживания.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" от 24.12.2004 № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

ФИО3 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Из выписки по счету следует, что ФИО3 30.05.2021 активировал кредитную карту и воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования с использованием полученной кредитной карты (л.д. 22-23).

Таким образом, свои обязательства по предоставлению кредита ФИО3 банк выполнил надлежащим образом.

Однако принятые на себя обязательства по внесению платежей по кредиту и процентам за пользование денежными средствами ФИО3 исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения платежей.

Доказательств добровольного погашения задолженности перед банком ФИО3 в материалы дела не представлено.

В связи с систематическим неисполнением ФИО3 своих обязательств по договору банк в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением к УКБО, расторг договор от 30.05.2021 путем выставления в адрес ФИО3 заключительного счета (л.д. 24).

На момент расторжения договора размер задолженности ФИО3 был зафиксирован банком в заключительном счете, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, что подтверждается выпиской по номеру договора.

По состоянию на 09.12.2023 у ФИО3 перед банком образовалась задолженность в размере 27 845 рублей 76 копеек.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением к УКБО, клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Из выписки по номеру договора следует, что ФИО3 после 16.12.2022 денежные средства на карту не вносились, требование о погашении задолженности не исполнено.

Суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком ФИО3 обязательства по возврату долга по кредитному договору, отмечая, что ФИО3 иное не доказано, следовательно, требования истца о взыскании долга, начисленных процентов за пользование кредитом, исходя из установленной кредитным договором ставки в 23,6 % годовых, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Какие-либо доказательства погашения образовавшейся задолженности, суду не представлены.

ФИО3 умер 01.12.2022, что подтверждается ответом нотариуса Кемеровской областной нотариальной палаты Кемеровского нотариального округа кемеровской области ФИО1

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п. 58, п. 59, п. 60 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) федеральная нотариальная палата по запросу любого лица, сформированному на её официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", содержащему фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения и дату смерти наследодателя, обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно представление сведений об открытии наследственного дела с указанием номера дела, фамилии, имени, отчества (при наличии) нотариуса, ведущего наследственное дело, наименования нотариального округа, в котором нотариус осуществляет нотариальную деятельность.

По сведениям официального сайта федеральной нотариальной палаты (https://notariat.ru), в Единой информационной системе нотариата имеются сведения об открытии наследственного дела после смерти ФИО3

Круг наследников по закону установлен статьями 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ.

Из сведений, предоставленных нотариусом, следует, что к имуществу ФИО3 открыто наследственное дело №-5/2023.

С заявлением о принятии наследства по закону и выдаче свидетельства о праве на наследство к имуществу ФИО3 обратился его внук - ФИО2

Наследство состоит из:

- ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по <адрес>, на день смерти кадастровая стоимость составила 720 494 рубля 41 копейка;

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО "Сбербанк России", с причитающимися процентами и компенсациями;

- недополученной пенсии в размере 12 736 рублей 13 копеек.

Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 3 п. 35 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

В силу п. 49 указанного Постановления, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Судом установлено с заявлением о принятии наследства по закону и выдаче свидетельства о праве на наследство к имуществу ФИО3 обратился ФИО2, однако в материалах дела отсутствуют сведения о том, что ими были получены свидетельства о праве на наследство по закону.

Как следует из указанных выше положений закона, ФИО2 принял наследство по закону в соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ, несмотря на неполучение последними соответствующего свидетельства.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Судом установлено, что стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества составляет 372 983 рубля 34 копейки.

Суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств по договору кредитной карты № перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, и на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник ФИО2, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя; наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, на ФИО2 должны быть возложены обязанности по исполнению обязательств заемщика по заключенному с ФИО3 кредитному договору, а именно обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем.

На основании изложенного, принимая во внимание, что ФИО3 обязательства по возврату кредитору полученной наследодателем денежной суммы в установленные сроки не исполнены, суд полагает необходимым взыскать ФИО2 задолженность по договору кредитной карты № в размере 27 845 рублей 76 копеек.

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям государственная пошлина в размере 1 035 рублей 38 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "Тинькофф банк" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к ФИО2 (№) о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "Тинькофф банк":

- 27 845 рублей 76 копеек задолженность по договору кредитной карты от 30.05.2021 №,

- 1 035 рублей 38 копеек расходы по уплате государственной пошлины,

а всего 28 881 рубль 14 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.

Председательствующий