Решение № 2-20/2019 2-20/2019(2-369/2018;)~М-340/2018 2-369/2018 М-340/2018 от 27 января 2019 г. по делу № 2-20/2019

Дело № 2-20/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года пгт Кумены

Куменский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Широковой А.А.,

при секретаре Трухиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к акционерному обществу «Д2 Страхование», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ответчикам акционерному обществу «Д2 Страхование», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что 18.06.2014 между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Х. посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора) и индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита № на сумму 224588 руб. 24 коп. на срок до 18.06.2019.

В соответствии с кредитным договором банк открыл Х. счет №, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее заемщику, предоставил заемщику кредит в размере 224588 руб. 24 коп.

Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

При заключении кредитного договора Х. было подписано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик выразил желание быть застрахованным по программе коллективного добровольного страхования между ПАО «УБРиР» и АО «Д2 Страхование».

Между ОАО «УБРиР» и АО «Д2 Страхование» был заключен договор коллективного страхования № 0104 У от 20.04.2012, в соответствии с которым ОАО «УБРиР» является страхователем, а АО «Д2 Страхование» – страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанными договорами.

В связи с заявлением заемщика от 18.06.2014 о присоединении к программе коллективного добровольного страхования ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в АО «Д2 Страхование».

21.03.2016 родственники заемщика обратились в банк с уведомлением о наступлении страхового случая – смерти ДД.ММ.ГГГГ Х.

По состоянию на 16.10.2018 задолженность по заключенному кредитному договору составляет 205428 руб. 23 коп. и заемщиком не уплачена.

В связи с наступлением страхового случая 12.04.2016 истец обратился в АО «Д2 Страхование» за получением страховой выплаты, однако, в ее выплате было отказано, поскольку не были представлены медицинские документы о причине смерти Х. При этом медицинские документы в банк представлены не были, находятся у родственников.

На основании программы коллективного добровольного страхования страховщик наделен полномочиями на получение всех необходимых документов по страховому делу, но бездействовал.

По имеющимся у истца сведениям наследником Х. является ФИО1

Истец просит взыскать с АО «Д2 Страхование» страховую выплату по кредитному договору № от 18.06.2014 в размере 143480 руб. 68 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3669 руб. 83 коп., взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 18.06.2014 в размере 61947 руб. 55 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1584 руб. 45 коп.

При этом истец заявляет факультативное требование: в случае признания наступления смерти заемщика Х. не страховым случаем истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 18.06.2014 в размере 205428 руб. 23 коп.

Представитель истца ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, а также выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела 09.01.2019 в его отсутствие. Представил возражения на исковое заявление, указав что у АО «Д2 Страхование» отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения, поскольку истцом не предоставлено документов, подтверждающих наличие страхового случая. Просил в удовлетворении исковых требований, заявленных к АО «Д2 Страхование», отказать в полном объеме.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял, отзыва не представил.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. ч. 3, 4 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании с достоверностью установлено, что 18.06.2014 между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Х. посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора) и индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита № на сумму 224588 руб. 24 коп. на срок до 18.06.2019 (л.д. 9-11).

При заключении кредитного договора Х. было подписано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик выразил желание быть застрахованным по программе коллективного добровольного страхования между ПАО «УБРиР» и АО «Д2 Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания; установление I или II группы инвалидности застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания (л.д. 12).

Между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхование» был заключен договор коллективного страхования № 0104 У от 20.04.2012, в соответствии с которым ОАО «УБРиР» является страхователем, а АО «Д2 Страхование» – страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанными договорами (л.д. 15-18).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14).

21.03.2016 К. обратился к истцу с уведомлением о наступлении страхового случая – смерти ДД.ММ.ГГГГ Х., представив копию свидетельства о смерти (л.д. 19, 20).

Из материалов дела усматривается, что в связи со смертью заемщика ежемесячные платежи по кредитному обязательству были прекращены, образовалась задолженность.

По состоянию на 16.10.2018 задолженность по заключенному кредитному договору составляет 205428 руб. 23 коп. (л.д. 7, 8).

В связи с наступлением страхового случая 12.04.2016 истец обратился в АО «Д2 Страхование» за получением страховой выплаты, однако, в ее выплате было отказано, поскольку не были представлены медицинские документы о причине смерти Х. (л.д. 21-23).

Сведений о том, что смерть заемщика является страховым случаем, материалы дела не содержат, в связи с чем не имеется оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «УБРиР», заявленных к ответчику АО «Д2 Страхование».

Как следует из ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из содержания ст. 1112 ГК РФ видно, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Частью 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ответу нотариуса Куменского нотариального округа от 28.12.2018 наследственного дела на имущество Х., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в делах нотариальной конторы по состоянию на 28.12.2018 нет (л.д. 57).

Согласно справке администрации Большеперелазского сельского поселения Куменского района Кировской области от 28.01.2019 квартира по адресу: <адрес> находится на балансе СПК «<данные изъяты>» Куменского района Кировской области. По день смерти Х. по данному адресу были зарегистрированы и проживали ее сыновья К., ФИО1

Согласно сообщению старшего государственного инспектора БДД РЭГ ГИБДД МО МВД России «Куменский» ФИО2 от 17.01.2019 на имя Х. транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно уведомлению от 15.01.2019 в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах Х. на имевшиеся у нее объекты недвижимости на территории Российской Федерации.

Представленные стороной истца письменные доказательства не содержат сведений о том, что наследником имущества, оставшегося после смерти Х., является ФИО1

Таким образом, истцом не представлено, а судом не добыто доказательств наличия у умершей Х. наследственного имущества, а также доказательств того, что ответчик ФИО1 принял наследство после ее смерти.

Оценивая все исследованные в ходе судебного заседания доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «УБРиР», заявленных к ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к акционерному обществу «Д2 Страхование», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Председательствующий: