Решение № 2-2686/2023 от 25 декабря 2023 г. по делу № 2-2686/2023

№ 2-2686/2023 УИД: 58RS0030-01-2023-002598-47


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Лидина А.В.,

при секретаре Агафонове И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Инвестторгбанк» обратилось в Первомайский районный суд г. Пензы с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 23 декабря 2019 года по состоянию на 31 мая 2023 года в размере 3 599 235 рублей 87 копеек, проценты за пользование заемными средствами, начисленные по ставке 13,49 % на сумму основного долга по кредитному договору за период с 1 июня 2023 года по дату фактического возврата кредита, пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей в размере 0,02 % за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа по дату фактического возврата суммы просроченных платежей, расходы по оплате госпошлины в размере 32 196 рублей 18 копеек, обратить взыскание на жилой дом с кадастровым номером Номер и земельный участок с кадастровым номером Номер , расположенные по адресу: гАдрес , путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5 351 200 рублей.

В обоснование иска истец указал, что 23 декабря 2019 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №19/ин-858/03/0, согласно которому ответчику был предоставлен кредит для приобретения жилого помещения – дома с земельным участком, в размере 3 615 000 рублей под 13,49 % годовых на 21 месяц. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору. Ответчику были предоставлены денежные средства. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору в части осуществления внесения ежемесячных платежей, неоднократно с начала действия кредитного договора допускает просрочки. Кредитные обязательства заемщика перед банком обеспечены залогом принадлежащего заемщику дома с земельным участком. По состоянию на 31 мая 2023 года задолженность по кредитному договору составляет 3 599 235 рублей 87 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга – 3 425 297 рублей 49 копеек; сумма просроченных процентов – 168 569 рублей 28 копеек; неустойка – 5 369 рублей 10 копеек.

Определением Первомайского районного суда г. Пензы от 24 июля 2023 года настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд г. Пензы.

В ходе рассмотрения дела истцом АО «Инвестторгбанк» исковые требования были уточнены. АО «Инвестторгбанк» просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 23 декабря 2019 года по состоянию на 20 сентября 2023 года в размере 3 512 579 рублей 29 копеек, проценты за пользование заемными средствами, начисленные по ставке 13,49 % на сумму основного долга по кредитному договору за период с 21 сентября 2023 года по дату фактического возврата кредита, пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа с 21 сентября 2023 по дату фактического возврата суммы просроченных платежей, расходы по оплате госпошлины в размере 32 196 рублей 18 копеек, а также обратить взыскание на жилой дом с кадастровым номером Номер и земельный участок с кадастровым номером Номер , расположенные по адресу: Адрес , Адрес , путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5 351 200 рублей.

Представитель истца АО «Инвестторгбанк» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 23 декабря 2019 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 3 615 000 рублей сроком на 216 месяцев с уплатой за пользование кредитом 13,49 % годовых, а ответчик обязался возвратить сумму кредита в установленные договором сроки, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссии и иные платежи, предусмотренные условиями и/или тарифами.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору, денежные средства были предоставлены ответчику.

Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 кредитного договора (п. 3.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и (или) процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

С условиями кредитного договора ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручными подписями в кредитном договоре, графике платежей.

Однако согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с нормами ГК РФ и условиями договора с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

В материалах дела имеется расчет задолженности, согласно которому задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 сентября 2023 года составляет 3 512 579 рублей 29 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга – 3 401 334 рубля 40 копеек, сумма просроченных процентов – 25 195 рублей 05 копеек, неустойка – 86 049 рублей 84 копейки. С указанным расчетом суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 3 512 579 рублей 29 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п.п. 3.2 и 5.2 кредитного договора, учитывая, что задолженность по основному долгу и процентам ответчиком не погашена, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными средствами, начисленных по ставке 13,49 % на сумму основного долга по кредитному договору за период с 21 сентября 2023 года по дату фактического возврата кредита, и пени за просрочку возврата кредита и процентов в размере 0,02 % в день от размера просроченной задолженности, начиная с 21 сентября 2023 года по дату фактического возврата просроченных сумм.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением возврата кредита являются, в том числе, залог (ипотека).

Предметом залога в соответствии с договором является: жилой дом, количество этажей 2, общей площадью 210 кв.м, находящийся по адресу: Адрес , с земельным участком площадью 579+/-8 кв.м., кадастровый Номер , по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир жилой дом. Адрес ориентира: Адрес , стоимостью 7 230 000 рублей.

Право собственности на залог на предмет ипотеки зарегистрировано в ЕГРН за Номер (дом) и Номер (земельный участок) от 25 декабря 2019 года.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость предмета залога (дома с земельным участком) по состоянию на 2 июня 2023 года составляет 6 689 000 рублей.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 данного закона.

В связи с наличием между сторонами спора относительно начальной продажной цены заложенного имущества, определением Ленинского районного суда г. Пензы от 5 октября 2023 года для определения рыночной стоимости жилого дома с кадастровым номером с Номер и земельного участка с кадастровым Номер , расположенных по адресу: Адрес , была назначена судебная товароведческая экспертиза, производство которой было поручено ООО «Лаборатория судебной экспертизы».

Вместе с тем, в ходе производства экспертизы от истца в суд 22 ноября 2023 года поступило заявление с просьбой отозвать без производства экспертизы гражданское дело, которое судом было удовлетворено, гражданское дело было возвращено в суд без производства судебной экспертизы.

Других доказательств, содержащих сведения об иной оценке заложенного имущества истцом суду не представлено.

Таким образом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд полагает возможным руководствоваться представленным истцом заключением оценщика.

При таких обстоятельствах, учитывая, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым номером Номер и земельный участок с кадастровым номером Номер , расположенные по адресу: Адрес , путем реализации указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 5 351 200 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 31 762 рублей 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Инвестторгбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 23 декабря 2019 года по состоянию на 20 сентября 2023 года в размере 3 512 579 рублей 29 копеек, проценты за пользование заемными средствами, начисленные по ставке 13,49 % на сумму основного долга по кредитному договору за период с 21 сентября 2023 года по дату фактического возврата кредита, пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа с 21 сентября 2023 по дату фактического возврата суммы просроченных платеже,; расходы по оплате госпошлины в размере 31 762 рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на жилой дом с кадастровым номером Номер и земельный участок с кадастровым номером Номер , расположенные по адресу: Адрес , принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5 351 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный г. Пензы суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 января 2024 года.

Судья А.В. Лидин