Решение № 2-1090/2024 от 7 мая 2024 г. по делу № 2-1090/2024

Дело №2-1090/2024

03RS0006-01-2023-008458-52


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 мая 2024 года село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,

при секретаре А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению А.Н. к Г.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

А.Н. обратился в суд с иском к Г.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АФ Банк» и Г.Ш. был заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 218 000 руб. со сроком на 60 месяцев по ставке 22% годовых. Исполнение обязательств было обеспечено поручительством А.С. на основании договора поручительства №-П от ДД.ММ.ГГГГ. Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ Орджоникидзевским районным судом <адрес> было вынесено решение по делу №, которым с Г.Ш. и А.С. солидарно в пользу банка была взыскана задолженность по кредитному договору: основной долг 124 572,68 руб., задолженность по процентам 32 810,23 руб., штраф 3 200 руб., а также расходы по госпошлине в размере 5 111,66 руб., всего 165 694,57 руб. Судебный акт вступил в законную силу, однако до настоящего времени он в полном объеме не исполнен. Решением Арбитражного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А17-8678/2014 ОАО «АФ Банк» признано несостоятельным, открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ОАО «АФ Банк» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». На основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «АФ Банк» в лице ГК «АСВ» и А.Н. право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит А.Н., являющемуся новым кредитором должника. Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ должник уведомлен А.Н. о переходе прав требования к новому кредитору, что подтверждается реестром почтовых отправлений. Поскольку кредитный договор продолжает действовать, не расторгнут, не оспорен и не исполняется ответчиком, истец вправе требовать от ответчика уплаты предусмотренных договором процентов до дня возврата суммы кредита. С учетом произведённых ответчиком платежей и частичного начисления процентов остаток задолженности по судебному акту составляет 55 622,94 руб., что также подтверждается приложением № к договору уступки прав, являющимся его неотъемлемой частью. Поскольку до исполнения судебного акта ответчик фактически пользовался суммой кредита, то с него подлежат взысканию проценты за пользование суммой кредита с момента как был выдан судебный акт по дату полного возврата суммы основного долга в размере 60 003,44 руб. В соответствии с п. 10.2. Кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору заемщик уплачивает банку штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки, но не менее 800 рублей. Истец, пользуясь своим правом, исходя из разумности и соразмерности последствиям нарушения, снижает размер неустойки от задолженности по кредиту и процентам в десять раз с 10% до 1 %. Размер заявленной неустойки отвечает принципам справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательства ответчиком, поскольку Ответчиком длительное время не исполнялись обязательства без уважительных на то причин. В соответствии с вышеизложенным истец просит взыскать с Г.Ш. в пользу А.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 60 003,44 руб. - проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - проценты по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга, исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 22% годовых от остатка суммы кредита (52 422,94 руб.); - штраф за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга, исходя из ставки 1% в день от суммы задолженности по кредиту и процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 руб.

Истец А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в его отсутствие, что согласно ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Г.Ш. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом путем вручения судебной повестки. Учитывая, что ответчик не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица ОАО «АФ Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. Суд считает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие третьего лица.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 819 ГК РФ, заемщик обязуется возвратить полученную от кредитора денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 810 - 811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу ст. 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), вступившие в законную силу судебные постановления, являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц. граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АФ Банк» (далее - Банк) и Г.Ш. (далее - Ответчик/заемщик/должник) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), на основании которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 218 000 рублей со сроком на 60 месяцев по ставке 22% годовых. Банк обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил.

Исполнение обязательств было обеспечено поручительством А.С. на основании договора поручительства №-П от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Орджоникидзевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № с Г.Ш. и А.С. солидарно в пользу ОАО «АФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору: основной долг 124 572,68 руб., задолженность по процентам 32 810,23 руб., штраф 3 200 руб., а также расходы по госпошлине в размере 5 111,66 руб., всего 165 694,57 руб. Судебный акт вступил в законную силу, однако до настоящего времени судебный акт в полном объеме не исполнен.

Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А07-8678/2014 ОАО «АФ Банк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ОАО «АФ Банк» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»),

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании Договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «АФ Банк» в лице ГК «АСВ» и А.Н. (далее - Договор уступки прав), право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит А.Н., являющемуся новым кредитором (взыскателем) должника.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ должник был уведомлен А.Н. о переходе прав требования к новому кредитору, что подтверждается представленным в приложении реестром почтовых отправлений.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 2.1. и 5.1. Кредитного договора).

Ответчик не исполнила свои обязательства по внесению предусмотренных кредитным договором платежей.

Взысканная решением суда задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла сумму 197 211 руб. 04 коп., в том числе 52 422,94 руб.- сумма основного долга, 43 976 руб. 04 коп. - проценты за пользование кредитом, 3 234 руб. 40 коп. - штраф.

Ответчиком судебный акт в полном объеме не исполнен, исполнен лишь частично на общую сумму 110 071,63 руб., которые были произведены в пользу Банка.

С учетом произведённых ответчиком платежей и частичного начисления процентов остаток задолженности по судебному акту составляет 55 622,94 руб., что также подтверждается приложением №1 к договору уступки прав, являющимся его неотъемлемой частью.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, действующим законодательством прямо предусмотрено право кредитора на получение процентов за пользование заемщиком суммой займа (кредита) вплоть до полного погашения задолженности.

Как установлено судом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время не расторгнут. Соответственно, поскольку кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то, по мнению суда, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами.

Как усматривается, истцом период выплаты процентов определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно), при этом расчет процентов за указанный период составил согласно представленному расчету 60 003,44 руб.

Ответчик представленный истцом расчет не оспорил, свой контррасчет заявленных процентов по кредитному договору не представил.

Судом представленный истцом расчет проверен, признан верным и обоснованным.

Данных о том, что ответчик на момент рассмотрения дела в суде погасил задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, в материалах дела не имеется, ответчиком доказательства этого в суд не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что заявленные требования истца о взыскании процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 003,44 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании процентов по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга, начисляемых на сумму основного долга по ставке 22% годовых от остатка долга, суд приходит к следующему.

В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При заключении договора займа стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями статьи 421 ГК РФ согласовали плату заемщика за пользование кредитом в размере 22% годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом, условий, отличных от положений пункта 2 статьи 809 ГК РФ, договор кредита не содержит.

В соответствии со статьей 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением, иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 ГК РФ не установлено, наличие таковых ответчиком не указывалось.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (статья 809 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 (ред. от 24 марта 2016 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, положениями действующего законодательства предусмотрено право кредитора на взыскание с заемщика одновременно и процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы займа, то есть, в данном случае, по день фактической оплаты долга.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, исковые требования о взыскании с ответчика процентов в размере 22% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (52 422,94 руб.) с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга, подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст. 329 - 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 10.2. Кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору заемщик уплачивает банку штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки, но не менее 800 рублей.

Истец, пользуясь своим правом, исходя из разумности и соразмерности последствиям нарушения, снижает размер неустойки от задолженности по кредиту и процентам в десять раз с 10% до 1 %.

Размер заявленной неустойки отвечает принципам справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательства ответчиком, поскольку Ответчиком длительное время не исполнялись обязательства без уважительных на то причин.

Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике (ч.1 ст. 56 ГПК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга штраф в размере 1% в день от суммы задолженности по кредиту и процентам, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку заявленные исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика Г.Ш. в пользу А.Н. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлину в размере 2 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования А.Н., (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Г.Ш.,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) в пользу А.Н. (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: проценты за пользование суммой кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 003,44 руб., проценты по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга, исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 22% годовых от остатка суммы кредита (52 422,94 руб.), штраф за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга, исходя из ставки 1% в день от суммы задолженности по кредиту и процентам.

Взыскать с Г.Ш.,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) в пользу А.Н. (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий Р.Р. Сафина