Решение № 2-4769/2020 2-4769/2020~М-3661/2020 М-3661/2020 от 26 октября 2020 г. по делу № 2-4769/2020

32RS0027-01-2020-011371-97

№ 2-4769/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2020 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Присекиной О.Н.,

при секретаре Гаражанкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 13.02.2019 г. ФИО1 обратилась в банк, в котором просила рассмотреть возможность о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 572 000 руб., и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования». При этом ответчик указала, что принимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ей банковский счет, все операции по счету будут осуществляться бесплатно, банк вправе без дополнительных распоряжения списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору, банк, в случае принятия решения о заключении договора, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). В соответствии с п. 1.8 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, договор – это договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования.

Рассмотрев заявление ответчика, банк направил ей индивидуальные условия договора потребительского кредита, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №..., по которому истцу был предоставлен кредит в размере 572 000 руб. на срок 1827 дней под 24% годовых (полная стоимость кредита 23,985%) и размером ежемесячного платежа – 16 519 руб. (последний платеж 14 358 руб. 32 коп.). Свои обязанности по договору банк выполнил, открыв ответчику счет №..., на который были переведены денежные средства.

В период кредитования ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, за ней образовалась задолженность в размере 643 188 руб. 32 коп.

Задолженность ответчиком до настоящего времени ответчиком не погашена.

13.02.2020 г. истец направил в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое было оставлено без исполнения.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 643 188 руб. 32 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 9 631 руб. 88 коп.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена суду за истечением срока хранения, что суд признает надлежащим уведомлением в силу ст.165.1 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Как следует из ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 13.02.2019 г. ФИО1 обратилась в банк, в котором просила рассмотреть возможность о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 572 000 руб., и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования». При этом ответчик указала, что принимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ей банковский счет, все операции по счету будут осуществляться бесплатно, банк вправе без дополнительных распоряжения списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору, банк, в случае принятия решения о заключении договора, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). В соответствии с п. 1.8 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, договор – это договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования.

Рассмотрев заявление ответчика, банк направил ей индивидуальные условия договора потребительского кредита, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №..., по которому истцу был предоставлен кредит в размере 572 000 руб. на срок 1827 дней под 24% годовых (полная стоимость кредита 23,985%) и размером ежемесячного платежа – 16 519 руб. (последний платеж 14 358 руб. 32 коп.). Свои обязанности по договору банк выполнил, открыв ответчику счет №..., на который были переведены денежные средства

В соответствии п. 2.1 Условий, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения банка о заключении договора, является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банка в течение пяти рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка.

Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Все существенные условия кредитного договора содержались в тексте заявления о предоставлении кредита, в условиях по обслуживанию кредитов, индивидуальных условиях договора потребительского кредита являющимися неотъемлемой частью договора, с которым ответчик был ознакомлен, понимал и обязался соблюдать, о чем свидетельствуют его подпись под заявлением, а также в указанных документах.

Таким образом, стороны в письменной форме достигли соглашения относительно существенных условий договора.

Как установлено, в нарушение условий кредитного договора ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по ее плановому погашению.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.1 условий, клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а также осуществить погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента с калькуляцией фактических расходов банка.

В силу п. 12.1 условий, до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно графику, 13.02.2020 г. истец направил в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, со сроком исполнения до 13.03.2020 г. Требования банка в добровольном порядке исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика составляет 643 188 руб. 32 коп., из которой: сумма основного долга в размере 534 219 руб. 14 коп., сумма процентов по кредиту в размере 61 894 руб. 85 коп., неустойка в размере 46 720 руб. 33 коп., комиссия за смс в размере 354 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора. Указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательства оплаты задолженности суду не представлены.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Рассматривая исковые требования в части взыскания неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ходатайств о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Оснований для снижения суммы неустойки судом не установлено.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 643 188 руб. 32 коп.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в размере 9 631 руб. 88 коп., что подтверждается платежным поручением № 650537 от 27.07.2020 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... от 13.02.2019 г. в размере 643 188 руб. 32 коп., из которой: сумма основного долга в размере 534 219 руб. 14 коп., сумма процентов по кредиту в размере 61 894 руб. 85 коп., неустойка в размере 46 720 руб. 33 коп., комиссия за смс в размере 354 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 631 руб. 88 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Н. Присекина

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 03.11.2020 г.