Решение № 2-1608/2017 2-197/2018 2-197/2018 (2-1608/2017;) ~ М-1534/2017 М-1534/2017 от 5 февраля 2018 г. по делу № 2-1608/2017

Дело № 2-197/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2018 года г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе председательствующего Фроловой О.Ж., при секретаре Назаровой Н.Г., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ :

Истец публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу»» (далее по тексту ПАО «СКБ-банк», банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, указав в его обоснование следующее.

В соответствии с кредитным договором № от 03.06.2016 г. банком ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 192 900,00 рублей, на срок до 03.02.2026 года, с уплатой ежемесячно процентов в размере 20 % годовых. Способом обеспечения возврата кредита в соответствии с п. 10 кредитного договора было избрано поручительство ФИО2, которая согласно условиям п. 1.1, п.2.2. договора поручительства № № от 03.06.2016 г. обязуется отвечать за исполнение ФИО1 его обязательств, вытекающих из кредитного договора № от 03.06.2016 года, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств, указанных в кредитном договоре. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Заемщик и поручитель не выполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на 07.11.2017 года задолженность по кредиту составляет 222 046, 76 руб., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) - 192 578,52 руб., проценты за пользование кредитом - 29 468, 24 руб. Просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере 222 046, 76 руб., а также же расходы по государственной пошлине в размере 5 420,47 руб.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования частично не признал. Пояснил, что 13 февраля 2015 года заключил сПАО «СКБ-банк» кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере 210800 руб. Однако на руки он получил сумму в размере 169874,92 руб., сумма 39925,08 руб. была направлена банком в счет оплаты страховой премии по договору страхования, сумма 1000 руб. была удержана банком за проверку кредитной истории заемщика. Свои обязательства по указанному кредитному договору он исполнял не в полной мере, в связи с чем, образовался долг. 03 июня 2016 года он заключил с банком кредитный договор № от 03.06.2016 г. в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме 192 900,00 рублей. Денежные средства по кредитному договору № он не получал, т.к. они были направлены банком на погашение задолженности по кредитному договору №. Поскольку при заключении кредитного договора № ему банком было навязано страхование жизни и здоровья в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование», он не признает долг перед банком в размере 39925,08 руб.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовала, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеется расписка, телефонограмма.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика ФИО1, суд решил следующее.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором. (ст.329 ГК РФ).

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства ( ст.362 ГК РФ ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства ( ст.363 ГК РФ ).

Судом установлено, что 03 июня 2016 года между ФИО1 и ПАО «СКБ-банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 192 900 рублей, по 20% годовых на срок до 03 февраля 2026 года.

Согласно п.6 договора ответчик ФИО1 должен был погашать задолженность по договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком ( приложение к Индивидуальным условиям договора). Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году ( 365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в приложении 1 к Индивидуальным условиям договора и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), так же определенной в графике.

В качестве способа обеспечения возврата кредита в соответствии с п. 10 кредитного договора было избрано поручительство ФИО2, которая согласно условиям п. 1.1, п.2.2. договора поручительства № от 03.06.2016 г. обязуется отвечать за исполнение ФИО1 его обязательств, вытекающих из кредитного договора № от 03.06.2016 года, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств, указанных в кредитном договоре. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от 03.06.2016 г. ( л.д.10-13), графиком погашения задолженности (л.д.14-16), договором поручительства № от 03.06.2016 г. (л.д.18-19), выпиской по счету (л.д.41-42), никем не оспариваются.

Условия договоров ответчикам были известны, приняты ими, что подтверждается их подписями, договоры не признаны недействительными, не оспариваются сторонами, поэтому их условия являются обязательными для ответчиков и истца.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Банк выполнил условия договора, выдав ФИО1 сумму 192 900,00 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от 03 июня 2016 г., содержащим подпись ФИО1 (л.д.20), в то время как ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства.

Так, из расчета задолженности усматривается, что задолженность по кредитному договору на 07.11.2017 г. составляет 222 046, 76 руб., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) - 192 578,52 руб., проценты за пользование кредитом - 29 468, 24 руб.

Судом проверен арифметический расчет взыскиваемых сумм, он произведен верно, с учетом размера процентов и неустойки, определенной в договоре, а также с учетом периода образования задолженности и произведенных платежей (л.д.8-9, 69, 70). Расчет ответчиком ФИО1 не оспорен.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 и поручитель ФИО2 нарушают условия кредитного договора, не выполняют их, то есть, отказались в одностороннем порядке от выполнения условий договора, что является для истца существенным нарушением, так как истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора кредита, а именно, на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, иск в указанной части подлежит удовлетворению в полном объеме, задолженность в размере 222 046, 76 руб., подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Доводы ФИО1 о том, что из расчета задолженности необходимо исключить сумму в размере 39925,08 руб. ( л.д.49-51), которая была направлена банком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» в счет уплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья, несостоятельны.

Судом достоверно установлено, что при заключении кредитного договора № от 03 июня 2016 года страхование жизни и здоровья заемщика не осуществлялось, договор страхования жизни и здоровья, на который ссылается ответчик был заключен им при заключении кредитного договора № от 13 февраля 2015 года ( л.д.53-58, 64-66, 105-113,116-117, 118-123, 140-141).

Кредитный договор № от 03 июня 2016 года, заключенный между Банком и ФИО3., является самостоятельным кредитным договором, заключенным на иных условиях предоставления кредита. Согласно его условиям заемщику был предоставлен кредит в сумме 192 900 рублей под 20% годовых. Сумма кредита по кредитному договору № от 03 июня 2016 года в размере 192 900 рублей получена заемщиком полностью под роспись, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 03 июня 2016 года.

На момент выдачи кредита по кредитному договору № от 03 июня 2016 года ответчик был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, которые ему были ясны и понятны. Заключенный с Заемщиком кредитный договор содержит в себе существенные условия договора о размере кредита, процентной ставке, сроке кредита и график погашения задолженности. В кредитном договоре содержится собственноручная подпись заемщика, до подписания кредитного договора до заемщика в силу требований закона были доведены сведения о полной стоимости кредита. Договор не содержит сведений о том, что он заключается на основе или в целях погашения долга по кредитному договору № от 13 февраля 2015 года. Дополнительных соглашений о реструктуризации долга по ранее заключенным кредитным договорам также не заключалось, изменение условий ранее возникшего долгового обязательства не производилось.

То, что полученными по кредитному договору № от 03 июня 2016 года денежными средствами ответчик погасил образовавшийся долг по кредитному договору № от 13 февраля 2015 года основанием для отказа в удовлетворении иска не является, поскольку указанные действия ответчик произвел по собственной воле.

Кроме того, кредитный договор № от 13 февраля 2015 года не содержит каких-либо условий о возложении на заемщика обязанности по страхованию, страхование рисков заемщик осуществляет самостоятельно по своему усмотрению. Волеизъявление Заемщика на заключение договоров страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» подтверждается его заявлениями (л.д.105,106), на момент рассмотрения данного спора кредитный договор № от 13 февраля 2015 года, договоры страхования не оспорены.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ других возражений по иску ответчиками не представлено.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 420, 47 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л :

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от 03 июня 2016 года в сумме 222 046 руб. 76 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 192 578, 52 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 07 ноября 2017 года в размере 29468,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5420,47 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.

Председательствующий: