Решение № 2-3276/2020 2-3276/2020~М-2839/2020 М-2839/2020 от 4 октября 2020 г. по делу № 2-3276/2020

22RS0068-01-2020-003901-20

Дело № 2-3276/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2020 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Аникиной Л.А.,

при секретаре: Бин Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании сумм,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 <данные изъяты>., в том числе основной долг <данные изъяты> сумма процентов, начисленных по кредиту – <данные изъяты>., <данные изъяты> и 4 <данные изъяты>. - сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту, <данные изъяты>.- сумма неустойки.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просил банк открыть банковский счет, выпустить на его имя карту <данные изъяты> и, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета. Банк открыл ответчику счет №. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным в порядке ст. 432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ. В рамках заключенного договора на имя клиента была выпущена банковская карта, выдана клиенту и активирована. После получения карты клиент, в соответствии с условиями договора, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере <данные изъяты> руб.

Клиентом были совершены операции по получению денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента. Клиент нарушил условия договора, в течении срока договора несколько раз подряд допущена неоплата минимальных платежей. Банк, на основании п. 6 Условий, абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительную счет выписку. Сумма, указанная в заключительной счет выписке, в размере <данные изъяты>. являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были.

Требование о погашении задолженности не исполнено до настоящего времени.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе основной долг <данные изъяты> сумма процентов, начисленных по кредиту – <данные изъяты><данные изъяты>. и <данные изъяты> - сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту, <данные изъяты> сумма неустойки, судебные расходы в размере <данные изъяты>

Определением Центрального районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству в упрощенном порядке.

В связи с поступившим в суд отзывом от ответчика, определением Центрального районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства с назначением судебного разбирательства.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Уважительных причин неявки в суд не представил. Ходатайство об отложении судебного заседания из – за занятости представителя в другом процессе судом оставлено без удовлетворения, поскольку участие представителя в судебном заседании по иному делу не является процессуальным основанием к отложению рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты <данные изъяты> с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> годовых, Тарифным планом <данные изъяты> в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

Клиент ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления; подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Указанное заявление было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора №.

Согласно п.<данные изъяты> Индивидуальных условий договора минимальный платеж равен совокупности следующих сумм: <данные изъяты>% от суммы основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется минимальный платеж; сумма Сверхлимитной задолженности на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется минимальный платеж; сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов за пользование кредитом; сумма неустойки, подлежащей уплате за соответствующий расчетный период; неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого он был определен. При отсутствии задолженности минимальный платеж равен нулю.

Анкета на получение карты, Заявление, Тарифный план содержат подпись ФИО1

На основании заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта, что ответчиком не оспаривается и подтверждается распиской получении карты/пина от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и ответчиком не оспаривается, что ответчик не исполняет обязательства по договору надлежащим образом.

Согласно представленной в материалы дела выписки из лицевого счета, минимальные платежи по договору о карте ответчиком не вносились.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заключительной счет - выписки. При этом клиент обязан в течение <данные изъяты> календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме (п<данные изъяты> Индивидуальный условий договора).

Банком в адрес ФИО1 выставлен заключительная счет – выписка об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., в том числе основной долг – <данные изъяты> проценты – <данные изъяты> платы, комиссии – <данные изъяты> неустойка – <данные изъяты>

Данное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №.... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины <данные изъяты>

Определением мирового судьи судебного участка №.... от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен на основании поступивших возражений должника.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе основной долг <данные изъяты> сумма процентов, начисленных по кредиту – <данные изъяты><данные изъяты>. и <данные изъяты> коп. - сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту.

Представленный расчет судом проверен и признан правильным, ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ не оспорен, контррасчет требований не представлен.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. <данные изъяты> Индивидуальных условий договора до выставления заключительной счет-выписке при наличии просроченных процентов Банк взимает неустойку в размере <данные изъяты> годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по уплате процентов за пользование кредитом и до дня полной уплаты просроченных процентов (включительно) либо до дня оплаты заключительной счет –выписки. После выставления заключительной счет-выписке и при наличии задолженности после оплаты заключительной счет –выписки Банк взимает неустойку в размере <данные изъяты> на сумму такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты заключительной счет-выписке и до дня полного погашения такой задолженности.

По своей правовой природе плата за пропуск платежей является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга и процентной ставки по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, считает размер начисленной банком неустойки (плата за пропуск платежей) соразмерной характеру и степени допущенных заемщиком нарушениям обязательств.

Правовых оснований для снижения сумм процентов не имеется.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности с даты последнего платежа с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В выписке по лицевому счету имеются сведения о последней дате пополнения кредитной карты – ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в последующем заемщиком не вносились денежные средства на счет кредитной карты, ответчику направлено требование о полном возврате суммы задолженности, начисленной на ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, займодавец установил ответчику срок для погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В указанный срок, задолженность ответчиком не погашена.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заключительной счет - выписки. При этом клиент обязан в течение <данные изъяты> календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме (п.<данные изъяты> Индивидуальный условий договора).

Таким образом, указанными условиями договора о карте, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ по взысканию с должника задолженности отменен мировым судьей в связи с возражениями должника ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является перерывом для течения срока исковой давности.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

С учетом изложенного, поскольку срок исковой давности истцом не пропущен, оснований для применения последствий пропуска срока не имеется.

При установленных обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Аникина