Решение № 2-49/2024 2-49/2024~М-16/2024 М-16/2024 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-49/2024

УИД 69RS0031-01-2024-000039-40

Производство № 2-49/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица Тверской области 8 февраля 2024 г.

Старицкий районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой И.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ильиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа в размере 63180,14 руб.,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания», ОГРН <***>, ИНН <***> (далее также – ООО ПКО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование, пеням и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от 19.11.2020 в сумме 63180,14 руб. и расходов по уплате государственной пошлине в размере 2095,40 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что 19.11.2020 между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» и ФИО1 с применением аналога собственноручной подписи последней был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № на сумму 26500,00 руб. с учетом предусмотренной Договором платы за страхование 1500 рублей, состоящей из страховой премии 33 руб. и суммы платы за организацию страхования 1467 руб.

Плата за страхование 1500 рублей образовалась в результате заключения договора страхования между ООО «Абсолют страхование» (страховщик) и ответчиком в рамках Договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев 001-059ГП-000310/17 от 27.10.2017 между страховщиком и первоначальным кредитором. Заем и проценты за пользование должны быть возвращены ответчиком единовременным платежом. Несмотря на истечение срока микрозайма, денежные средства не возвращены.

По договору уступки прав (требований) от 27.04.2021 № ММ-Ц-11-04.21, заключенному с первоначальным кредитором, истец приобрел право требования в отношении Заемщика на указанную выше задолженность. На дату уступки права требования задолженность составляла 62356,13 руб., по основному долгу - 25765 руб., по процентам за пользование - 34813,35 руб., по пеням - 1777,78 руб. Мировой судья судебного участка №55 Тверской области вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности, который 25.05.2023 отменен. После отмены указанного судебного приказа от ответчика были получены денежные средства в сумме 33,65 рублей. По состоянию на 12.11.2021 задолженность составляет 63180,14 руб., в том числе проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 857,66 руб. на 12.11.2021.

Определением суда от 19.01.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО МФК «Мани Мен».

Представители истца ООО ПКО «РСВ», третьего лица ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание при надлежащем извещении не явились, в исковом заявлении имеется ходатайство истца о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д.9-10, 73-75).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, извещена своевременно, надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.49, 61-66, 67).

Информация о времени и месте судебного заседания размещена судом в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на сайте суда 19.01.2024 (л.д.5).

Поэтому суд рассмотрел дело на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статьям 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на ежемесячное получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее также - Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

Исходя из положений статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ, микрофинансовой деятельностью признается деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

В части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее также - Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ, здесь и далее приводится в редакции, действовавшей во время заключения указанного в иске договора) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (часть 14).

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из части 2 статьи 6 названного Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (часть 23).

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 24).

В силу части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) для договоров, заключаемых микрофинансовыми организациями с физическим лицами в IV квартале 2020 года, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 тыс. включительно на срок до 30 дней включительно были установлено Банком России в размере 348,003 % годовых.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что в соответствии с поданной ответчиком офертой на предоставление займа № (заключение договора потребительского займа), 19.11.2020 между ООО МФК «Мани Мен» (внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций 25.10.2011 за номером 2110177000478) и ФИО1 заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым ООО МФК «Мани Мен» предоставил заемщику ФИО1 заем в размере 26500 руб. на срок 21 день с момента предоставления денежных средств под 365 % годовых; с уплатой единовременным платежом в размере 27030,00 руб. 10.12.2020, в том числе 530,00 руб. процентов за пользование займом.

Заем предоставляется: 25000 руб. на банковскую карту Заемщика №, 1500 руб. в счет оплаты страхования.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуском срока оплаты) Кредитор вправе взимать неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства.

Условия договора предусмотрены в оферте на предоставление займа от 19.11.2020, Индивидуальных условиях договора займа, подписанных ответчиком в соответствии с достигнутым сторонами соглашением электронной подписью с указанием полученного кода: 1142, что равнозначно собственноручной подписи на бумажном носителе, Общих условиях договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» в редакции от 10.06.2019 № ММ-Оф-11, заявлении заемщика на страхование (л.д. 12-14, 17-21, 27-оборот).

Истец свою обязанность по договору выполнил, перечислив 19.11.2020 сумму займа в размере 25000 руб. на указанную выше банковскую карту ФИО1, внеся плату за страхование в размере 1500 руб., что подтверждается сведениями о транзакции в комплексе Payneteasy, выпиской из списка застрахованных по договору страхования заемщиков от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование» в отношении застрахованного лица - ФИО1 (л.д. 36 - оборот, л.д.35 - оборот).

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор займа на указанных выше условиях, что ответчиком не оспаривалось.

Заем в соответствии с условиями договора ФИО1 не выплатила, что привело к возникновению задолженности, составляющей на 27.04.2021 по уплате основного долга 25765 руб. процентов за пользование займом 34813,35 руб., неустойки 1777,79 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком (л.д. 15-16).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям договора займа и требованиям закона, поэтому соглашается с ним. Названный расчет ответчиком не опровергнут, контррассчета задолженности, доказательств иного размера задолженности либо надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в полном объеме или частично им не представлено.

Пунктом 13 Индивидуальных условий ООО МФК «Мани Мен» предоставлено право на уступку права требования по договору.

27.04.2021 между ООО МФК «Мани Мен» (Цедент) и ООО ПКО «РСВ» (ранее именовалось ООО «Региональная служба взысканий») (Цессионарий), заключен договор уступки прав (требований) № ММ-Ц-11-04.21, в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свое право требования, в том числе к должнику ФИО1 по вышеназванному договору займа в размере 62356,13 руб. с правом начисления процентов за пользование денежными средствами, неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором займа (л.д. 19-21, 36).

В связи с тем, что ответчик в установленный договором срок не возвратила сумму займа, истцом за период с 27.04.2021 по 12.11.2021 на сумму основного долга 25765,00 руб. правомерно начислены проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации - по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Согласно представленному истцом расчету, который проверен судом и является правильным, размер процентов составляет 857,66 руб. (л.д.37).

Всего истцом предъявлено ко взысканию процентов за пользование займом, неустойки и процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму 37448,80 руб. (34813,35 + 1777,79 + 857,66), то есть в размере менее полуторакратного размера кредита (25765,00 руб. х 1,5 = 38647,50 руб.), с соблюдением ограничений, установленных частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют ввиду отсутствия признаков несоразмерности между предъявленными истцом ко взысканию суммой неустойки и последствиями нарушения обязательств.

Истец ООО «РСВ» - ныне ООО ПКО «РСВ» обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании вышеназванной задолженности в общей сумме 63213 руб. к мировому судье судебного участка № 55 Тверской области, которым 07.12.2021 в производстве № 2-2274/2021 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности. В связи с поступившим от нее возражением определением того же мирового судьи от 25.05.2023 судебный приказ был отменен (л.д. 58-60). Согласно исковому заявлению, в период исполнения судебного приказа было взыскано 33, 65 руб.

Таким образом, всего задолженность составляет 63180,14 руб. (25765,00 руб. + 37448,80 руб. – 33,65 руб.).

Против рассматриваемого иска ответчик каких-либо возражений не выдвигала.

Таким образом, исходя из изложенных выше норм гражданского законодательства, условий договора и установленных судом обстоятельств, оценивая представленные истцом доказательства в совокупности как достоверные, допустимые и достаточные для разрешения данного спора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

При подаче иска истцом в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 2095,40 руб. (л.д.7-8).

Учитывая положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик ФИО1 обязана возместить истцу расходы, понесенные им в связи с оплатой при подаче иска государственной пошлины, в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт 28 <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по договору потребительского займа от 19.11.2020 № 10655227 в размере 63180, 14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2095,40 руб., всего 65275 (шестьдесят пять тысяч двести семьдесят пять) рублей 54 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Решение в окончательной форме принято 8 февраля 2024 г.

Председательствующий: подпись