Решение № 2-3623/2019 2-3623/2019~М-3053/2019 М-3053/2019 от 20 июня 2019 г. по делу № 2-3623/2019

УИД 03RS0003-01-2019-003581-34

№ 2-3623/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2019 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сиражитдинова И.Б., при секретаре Рашитовой Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 15.02.2013 г. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) Кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (Счёт), используемый в рамках Кредитного договора, предоставить Кредит путём зачисления суммы Кредита на Счёт.

В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта и то, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать, и получил на руки Заявление, экземпляры Условий и Графика платежей, являющихся неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Рассмотрев Заявление ФИО1, Банк 15.02.2013 г. открыл ему счёт Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике платежей, тем самым заключив Кредитный договор №.

Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору 15.02.2013 г. зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 249430,72 руб., что подтверждается выпиской со счёта №.

Согласно п.2.3 Условий кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия:

срок кредита – 1462 дня;

процентная ставка – 28,00 % годовых;

размер ежемесячного платежа – 8700,00 руб., последний платеж – 7330,12 руб.

Согласно условиям Кредитного договора исполнение Ответчиком обязательств по договору, связанных с погашением Задолженности, осуществляется путем размещения на Счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

В соответствии с п. 6.5.2. Условий Банк по поступлению на Счет денежных средств (вне зависимости от размера таких поступлений) производит списание денежных средств со Счета в погашение просроченной части Задолженности, а также списывает со Счета сумму платы (плат) за пропуск очередного платежа. Списание Банком со Счета суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа не освобождает Клиента от обязанности погашать задолженность (в том числе ее просроченную часть).

Должник в нарушение Условий Договора не производил своевременно и в полном объеме платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на Счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями кредитного договора в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, выставив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, Банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 263 102 руб. 93 коп., выставив Ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до 15.12.2013 г. Однако, данная сумма Ответчиком не была оплачена.

Задолженность по Кредитному договору до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету Ответчика и составляет в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 262 602 руб. 93 коп., из которых: сумма основного долга – 233 906 руб. 79 коп.; сумма процентов – 24 596 руб. 14 коп.; сумма плат за пропуск очередных платежей – 4 100 руб. 00 коп.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № в размере 262 602 руб. 93 коп., из которых: сумма основного долга – 233 906 руб. 79 коп.; сумма процентов – 24 596 руб. 14 коп.; сумма плат за пропуск очередных платежей – 4 100 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5 826 руб. 03 коп.

На судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» явку своего представителя не обеспечил, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные по его месту регистрации, возвращены в суд с отметкой истек срок хранения, в связи с чем определением суда в соответствии со ст. 50 ГПК РФ ответчику для представления его интересов судом назначен адвокат.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, ответчика.

Представитель ответчика ФИО2 (ордер в деле) в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать, поскольку истцом пропущен 3-летний срок исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При разрешении спора судом установлено, что 15.02.2013 г. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) Кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (Счёт), используемый в рамках Кредитного договора, предоставить Кредит путём зачисления суммы Кредита на Счёт.

В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта и то, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать, и получил на руки Заявление, экземпляры Условий и Графика платежей, являющихся неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Рассмотрев Заявление ФИО1, Банк 15.02.2013 г. открыл ему счёт Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике платежей, тем самым заключив Кредитный договор №.

Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору 15.02.2013 г. зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 249430,72 руб., что подтверждается выпиской со счёта №.

Согласно п.2.3 Условий кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия:

срок кредита – 1462 дня;

процентная ставка – 28,00 % годовых;

размер ежемесячного платежа – 8700,00 руб., последний платеж – 7330,12 руб.

Согласно условиям Кредитного договора исполнение Ответчиком обязательств по договору, связанных с погашением Задолженности, осуществляется путем размещения на Счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

В соответствии с п. 6.5.2. Условий Банк по поступлению на Счет денежных средств (вне зависимости от размера таких поступлений) производит списание денежных средств со Счета в погашение просроченной части Задолженности, а также списывает со Счета сумму платы (плат) за пропуск очередного платежа. Списание Банком со Счета суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа не освобождает Клиента от обязанности погашать задолженность (в том числе ее просроченную часть).

Должник в нарушение Условий Договора не производил своевременно и в полном объеме платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на Счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями кредитного договора в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, выставив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, Банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 263 102 руб. 93 коп., выставив Ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до 15.12.2013 г. Однако, данная сумма Ответчиком не была оплачена.

Задолженность по Кредитному договору до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету Ответчика и составляет в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 262 602 руб. 93 коп., из которых: сумма основного долга – 233 906 руб. 79 коп.; сумма процентов – 24 596 руб. 14 коп.; сумма плат за пропуск очередных платежей – 4 100 руб. 00 коп.

Представленный расчет истца судом проверен, расчет соответствует договору и действующему законодательству, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется.

В связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности суд проверяет данное обстоятельство.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 6.3.2 Условий по кредитам «Русский стандарт» в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п. 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

В соответствии с п. 6.8.1 Условий при направлении Банком Клиенту Заключительного требования Клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности не позднее срока, указанного в Заключительном требовании.

Банк направил ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до 15.12.2013 г. Данное требование ответчиком не исполнено.

Как указано в "Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2(2015)" утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015 в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Определением мирового судьи судебного участка №2 по Кармаскалинскому району Республики Башкортостан от 03.02.2014 г. в принятии заявления ЗАО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору отказано.

С настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд 16.04.2019 г. Таким образом срок на подачу искового заявления истцом пропущен, что является в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.02.2013 г., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья И.Б. Сиражитдинов