Решение № 2-192/2021 2-192/2021(2-5482/2020;)~М-4739/2020 2-5482/2020 М-4739/2020 от 15 марта 2021 г. по делу № 2-192/2021

УИД 63RS0038-01-2020-006452-13


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 16 марта 2021 года

Кировский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Гутровой Н.В.,

при секретаре Долгаевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-192/2021 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что 20.11.2014г. между истцом и ответчиками заключен кредитный договор № на приобретение готового жилья в размере 1 750 000руб. на срок 216 месяцев с уплатой 12,75% годовых за пользование кредитными ресурсами. Банк свои обязательства выполнил полностью, кредит выдан ответчикам, что подтверждается выпиской по счет № от 17.06.2020г. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору в залог передано имущество (ипотека в силу закона): жилое здание, общей площадью 58,2 кв.м, этажность 1, инвентарный номер №, литеры ФФ1Ф2Ф3, кадастровый (условный) номер объекта № и земельный участок, общей площадью 384,1 кв.м, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>. Ответчик систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условие о сроках платежа, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, начиная с 24.11.2016г., что подтверждается историей операций. Ответчикам направлено требование от 18.03.2020г. о досрочном погашении задолженности перед банком. Однако до настоящего времени обязательство не исполнено. Согласно отчету № от 07.02.2020г. ООО «<данные изъяты>» рыночная стоимость жилого здания и земельного участка, расположенных по указанному адресу составляет 1 561 000руб. По состоянию на 08.07.2019г. задолженность ответчиков составляет 1724403,69 руб., из которых просроченный основной долг -1596690,07 руб., просроченные проценты – 117835,38 руб., неустойка за пророченный основной долг – 1944,21 руб., неустойка за просроченные проценты – 7934,03руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил расторгнуть кредитный договор № от 20.11.2014, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1724403,69 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 16822,02 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 1447,86 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: жилое здание, общей площадью 58,2 кв.м, этажность 1, инвентарный номер №, литеры ФФ1Ф2Ф3, кадастровый (условный) номер объекта № и земельный участок, общей площадью 384,1 кв.м, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке.

Представитель ПАО Сбербанк по доверенности Мортон Ю.В. в судебном заседании уточнила исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, просила обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену в размере 80% о рыночной стоимости, определенной в отчете судебной экспертизы.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, сумму задолженности по кредитному договору не оспаривал.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ФИО3 по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что материалы дела не содержат реальной оценки недвижимого имущества, требования подлежат оставлению без рассмотрения поскольку не соблюдён досудебный порядок, требование о погашении задолженности в досудебном порядке направлялось давно.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.ст. 348, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение, обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ст.ст. 3, 51 ФЗ РФ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).

На основании ст. 56 ФЗ РФ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установлено, что 20.11.2014г. между ОАО «Сбербанк России» (переименовано в ПАО Сбербанк) (кредитор) и ФИО1., ФИО2(созаемщики) заключен кредитный договор №(индивидуальные условия кредитования), по условиям которого кредитор предоставил созаемщикам кредит в размере 1 750 000 руб. под 12,75% годовых сроком на 216 месяцев на приобретение готового жилья - жилое здание, площадью 58,2 кв.м, этажность 1, инвентарный номер № литеры ФФ1Ф2Ф3, кадастровый (условный) номер объекта № и земельный участок, общей площадью 384,1 кв.м, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека указанного жилого дома и земельного участка в силу закона.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Согласно п.п. 3.1, 3.4, 3.13 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку, указанную в договоре.

Созаемщики возмещают все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Из закладной от 20.11.2014г. следует, что ответчиками зарегистрировано право общей совместной собственности на жилое здание и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, в установленном законом порядке, первоначальным залогодержателем является ОАО «Сбербанк России», о чем свидетельствует запись в закладной.

Согласно выписке из ЕГРН от 29.06.2020г. жилой дом, площадью 58,2 кв.м, с кадастровым номером №, инвентарный номер №, этажность - 1, и земельный участок, площадью 384 кв.м, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежат на праве совместной собственности ФИО1 и ФИО2

Согласно отчету об оценке ООО «<данные изъяты>» № от 07.02.2020г. рыночная стоимость объекта индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером № и земельного участка кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 1561000руб.

Согласно справке ООО «<данные изъяты>» от 10.02.2020г., ПАО Сбербанк за составление отчета об оценке оплачено 1447,86 руб.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору исполнило, что подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчики свои обязательства надлежащим образом не исполняют, платежи производят несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

18.03.2020г. истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки, расторжении кредитного договора в срок до 17.04.2020г., общая сумма задолженности по состоянию на 17.03.2020г. составляет 1738225,07руб.

Однако требования истца до настоящего времени не исполнены.

Согласно расчету по состоянию на 11.06.2020г. задолженность по указанному кредитному договору составляет 1724403,69 руб., из них, просроченный основной долг -1596690,07 руб., просроченные проценты – 117835,38 руб., неустойка за пророченный основной долг – 1944,21 руб., неустойка за просроченные проценты – 7934,03руб.

Представленный истцом расчет суд принимает, считает его правильным, данный расчет ответчиками не оспорен.

Определением суда от 15.12.2020г. по ходатайству ответчиков назначена судебная оценочная экспертиза в ООО «<данные изъяты>

Согласно заключению эксперта ООО «<данные изъяты>» от 26.02.2021г. рыночная стоимость объектов недвижимости- жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 2150000 руб., в том числе – 1350000 руб., земельный участок - 800000 руб.

Поскольку указанное заключение составлено лицом, обладающим специальными познаниями, выводы эксперта не противоречат материалам дела, заключение является полным и объективным, содержит подробное описание проведенного исследования, суд приходит к выводу о том, что оснований не доверять выводам эксперта у суда не имеется.

Принимая во внимание, что ответчики надлежащим образом не исполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору, существенно нарушая его условия, в связи с чем истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о расторжении договора кредитного договора № от 20.11.2014г., взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 1724 403,69 руб. следует удовлетворить.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в размере 1720000руб. (2150000*80%=1720000 руб.) следует удовлетворить

Согласно платежному поручению № от 07.07.2020г. истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 16822,02 руб.

В силе ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать уплаченную истцом госпошлину в размере 16822,02 руб., расходы по оплате отчета об оценке имущества в размере 1447 руб. 86 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20.11.2014, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 20.11.2014 в размере 1724403 руб. 69 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 16822 руб. 02 коп., расходы по оплате отчета об оценке имущества в размере 1447 руб. 86 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым номером № площадью 58,2 кв.м., и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 384,1 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1720000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кировский районный суд г. Самара.

Председательствующий Н.В. Гутрова

Мотивированное решение изготовлено 23.03.2021г.