Решение № 2-184/2025 2-184/2025(2-2029/2024;)~М-2284/2024 2-2029/2024 М-2284/2024 от 2 февраля 2025 г. по делу № 2-184/2025

УИД ***


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Дело *** (***)

03 февраля 2025 года г.Кирово-Чепецк

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области

в составе председательствующего судьи Коровацкой Е.В.,

при секретаре Бояринцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** (***) по иску ООО «Статус 7» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Статус 7» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, что <дата> между ООО «Смсфинанс» и ответчиком был заключен договор ***, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены заемные денежные средства в размере *** рублей. Ответчик обязалась возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом. Условия договора займа были нарушены ответчиком. На основании договора уступки прав требования №*** от <дата> истец является правопреемником по договору займа, заключенному с ответчиком. Просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа *** от <дата> в размере *** рублей, а также расходы по уплате госпошлины.

Истец ООО «Статус 7» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещался о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела. Представила ходатайство о рассмотрении дела без своего участия, в котором указала, что не согласна с заявленным размером задолженности, просила снизить размер взыскиваемых процентов.

Суд, ознакомившись с позицией истца и ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, <дата> между ООО МКК «Смсфинанс» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма ***, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены заемные денежные средства в размере *** рублей с процентной ставкой ***% годовых срок возврата: через 21 день после получения, уплата займа и процентов производится однократно единовременно в размере *** руб. Ответчик поручила кредитору удержать из суммы займа *** рублей в счет оплаты юридических услуг, *** – в счет оплаты консультационных услуг ветеринара. Договор был подписан ответчиком простой электронной подписью (л.д.9-10, 11).

Поскольку договор займа заключен с ответчиком <дата>, то при его заключении применению подлежали редакции Гражданского Кодекса РФ, Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшие на момент заключения договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.2 ст.8 Федерального закона от <дата> №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Обязательства по договору займа были исполнены ООО МКК «Смсфинанс» в полном объеме, что ответчиком не оспаривалось. В установленный договором срок сумма займа и проценты ответчиком возвращены не были.

Согласно ст.ст.382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с Пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа ФИО1 выразила согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору.

<дата> между цедентом ООО МКК «Смсинанс» и цессионарием ООО ПКО «Айва» был заключен договор цессии ***, по условиям которого ООО ПКО «Айва» приняло в полном объеме права требования цедента к должникам, в том числе к должнику ФИО1 по договору *** от <дата>, размер уступаемых прав требований по займу составил *** руб. (л.д.15-18).

<дата> между цедентом ООО ПКО «Айва» и цессионарием ООО «Статус 7» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, по условиям которого истец ООО «Статус 7» принял в полном объеме права требования цедента к должникам, в том числе к должнику ФИО1 по договору *** от <дата>; размер уступаемых прав требований по займу составил *** руб. (л.д.19-20).

<дата> мировым судьей судебного участка *** Кирово-Чепецкого судебного района <адрес> вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Статус 7» задолженности по договору займа *** от <дата> в размере *** рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере *** руб., который был отменен <дата> по заявлению должника ФИО1 (л.д.8, 33, 34).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору займа *** от <дата> составляет *** руб., из которых: основной долг в размере *** руб., проценты за период с <дата> по <дата> в размере *** руб., неустойка в размере *** руб., сумма комиссии по договору сопровождения в размере *** руб.

До настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены, каких-либо доказательств возврата суммы займа полностью или в части не представлено.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно условиям договора потребительского займа ***, кредитор не вправе начислять заемщику – физическому лицу по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, проценты, неустойки (штраф, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор по настоящему договору вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п.7 ст.807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.23 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с п.8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На основании пункт 9 указанной статьи категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Как указано в п.11 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями договора займа *** от <дата>, заключая договор, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа с условием платы ***% годовых.

По информации официального сайта Банка России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 30 дней до 30 тыс. включительно установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 285,089%, предельное значение в размере 292%.

Как усматривается из материалов дела, договором займа предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке ***% годовых, что не превышает ограничение предельной стоимости потребительского кредита, установленное Банком России на дату заключения договора займа.

Следовательно, размер процентов за период предоставления займа с <дата> по <дата> (21 день) рассчитывается следующим образом:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, размер процентов за пользование займом за договорной период составит *** рублей.

Указанная сумма процентов в этом же размере определена договором. Начисление процентов в указанный период в большем размере по этой же ставке договором не предусмотрено.

Из содержания искового заявления следует, что истцом ко взысканию заявлены проценты за пользование микрозаймом за период по <дата>. Соответственно, период взыскания за пределами срока, установленного договором, с <дата> по <дата> составит *** дней.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 69,352% годовых при среднерыночном значении 52,014% годовых.

Таким образом, размер процентов за оставшиеся *** дней с <дата> по <дата> рассчитывается следующим образом:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Истцом в исковом заявлении данная сумма процентов за период с <дата> по <дата> указана в размере *** руб.

Поскольку размер процентов, рассчитанный истцом за период после истечения срока возврата, не превышает размер процентов, подлежащих начислению на основании предельного значения полной стоимости такого кредита (займа), то требования истца в указанной части подлежат удовлетворению в размере *** рублей, исходя из расчета *** руб. + *** рублей = *** рубля, где *** рублей – проценты за период действия договора до момента установленного в договоре времени возврата долга, *** рубля – проценты за просроченный период.

Размер неустойки составил *** руб., размер комиссии по договору сопровождения составил *** руб., оснований для снижения размера неустойки и комиссии ответчиком не заявлено. Общая сумма взыскания не превышает размер установленных законом ограничений.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, требования истца суд находит законными и обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору *** от <дата> в размере *** руб., из которых: основной долг в размере *** руб., проценты за период с <дата> по <дата> в размере *** руб., неустойка в размере *** руб., сумма комиссии по договору сопровождения в размере *** руб.

Также на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей (л.д.25, 26).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Статус 7» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу ООО «Статус 7» (ИНН ***) задолженность по договору займа *** от <дата>: основной долг *** рублей, проценты *** рубля, неустойка *** рублей, комиссия *** рублей, всего *** рублей; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Председательствующий Е.В. Коровацкая

Решение принято в окончательной форме 10 февраля 2025 г.