Решение № 2-1576/2019 2-1576/2019~М-1739/2019 М-1739/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-1576/2019

Дело №2-1576/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2019 года г.Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Богзыковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Четыревой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

17 мая 2019 года представитель Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее ООО «СААБ») обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

20 января 2014 года ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №2627573657, в котором просила выдать кредитную карту и, в случае активации карты, предоставить пин-конверт. Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и может быть активирована в течение 10 лет момента подписания заявления. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставления услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 13 сентября 2014 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №2664457604, поскольку ответчик активировала кредитную карту, в связи с этим Банком во исполнение обязательства по открыт банковский счет, установлен размер кредита (лимит овердрафта) – 35 000 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами. Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору. Предоставление кредита, операции по внесению и снятию денежных средств отображены в выписке из лицевого счета. В нарушение условий кредитного договора ответчик не осуществляла погашение кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. 27 сентября 2017 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключен договор уступки прав требования (цессии) №04-08-04-03/50, в соответствии с которым ООО «СААБ» передано прав требования по кредитному договору №2627573657 от 13 сентября 2014 года в размере задолженности на сумму 65 495 руб. 50 коп., в том числе основной долг – 20 291 руб. 55 коп., проценты – 20 653 руб. 12 коп., комиссия – 6 550 руб. 83 коп. ООО «СААБ» в адрес ответчика направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору. Обязательства ответчиком не исполнены. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 13 мая 2019 года составляет 65 495 руб. 50 коп.

Просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №2627573657 от 13 сентября 2014 года в размере 65 495 руб. 50 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 165 руб.

В судебное заседание представитель ООО «СААБ» ФИО2 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась несмотря на извещение о времени и месте проведения судебного заседания, представила письменные возражения, в которых указала, что взыскиваемая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, просила применить положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер неустойки, также просила применить срок исковой давности, поскольку последнее погашение задолженности по кредитному договору №2627573657 от 13 сентября 2014 года произведено 21 октября 2015 года.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился несмотря на извещение о времени и месте проведения судебного заседания. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание, ходатайств об отложении дела, возражений относительно исковых требований не представлено.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно положениям ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 20 января 2014 года ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №2627573657, в котором просила открыть на ее имя банковский счет (за исключением случая, когда кредит предоставляется наличными деньгами через кассу банка) в рублях №<данные изъяты>. Согласно п.2 кредитного договора она подтвердила, что ознакомлена и согласна с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее «Правила»), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее «Тарифы»), просила открыть на ее имя Банковский счет и предоставить ей банковскую карту для совершения по Банковскому счету операций («Карта») и Тарифы; предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 1 500 000 руб., но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах, проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами. Также просила Банк (направила предложение) в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения обязательств, устанавливать (увеличивать) кредитный лимит в пределах - до 1 500 000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах. При этом уведомлена о своем праве уменьшать кредитный лимит, а также по своему усмотрению пользоваться частью кредитного лимита, установленного Банком. Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта просила осуществить только после получения Карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на Карте. Уведомлена о том, что активация Карты является добровольной, и она вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации просила предоставить ПИН-конверт. В случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта обязалась соблюдать Правила и Тарифы. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банковского счета, датой одобрения (изменения) Банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) Банком Кредитного лимита (данные действия могут быть совершены Банком в течение 10 лет с даты подписания Заявления). Дала Банку согласие на списание с Банковского счета денежных средств в пользу Банка (в целях исполнения обязательств перед Банком), для чего предоставила право Банку списывать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с Банковского счета в размере обязательств перед Банком, в сроки, установленные для их исполнения, а также дала Банку согласие и предоставила право на списание с Банковского счета денежных средств в иных случаях, предусмотренных Правилами. Уведомлена, что выдача кредита, в соответствии с п.1 настоящего Заявления, не обусловлена оформлением банковской карты, оформление банковской карты не вытекает из условий кредитного договора и не влияет на его условия.

13 сентября 2014 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №2664457604, поскольку ответчик активировала кредитную карту, в связи с этим Банком во исполнение обязательства по открыт банковский счет, установлен размер кредита (лимит овердрафта) – 35 000 руб.

Существенные условия кредитного договора прописаны в заявлении на получение кредита, в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», с которыми заемщик ФИО1 ознакомлена и согласна под роспись.

В соответствии со ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В нарушение Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» ФИО1 не исполняет обязательства надлежащим образом по кредитному договору, в связи с этим образовалась просроченная задолженность в размере 65 495 руб. 50 коп., в том числе основной долг – 20 291 руб. 55 коп., проценты – 20 653 руб. 12 коп., комиссия – 6 550 руб. 83 коп.

Согласно ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу п.8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Банк вправе уступать полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

27 сентября 2017 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключен договор уступки прав требования (цессии) №04-08-04-03/50, в соответствии с которым ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» передано право требования по кредитному договору №2627573657 от 13 сентября 2014 года в размере задолженности по состоянию на 16 сентября 2017 года на сумму 65 495 руб. 50 коп., в том числе основной долг – 20 291 руб. 55 коп., проценты – 20 653 руб. 12 коп., комиссия – 6 550 руб. 83 коп.

ООО «СААБ» ответчику направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору. Обязательства ответчиком не исполнены.

В силу ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии п.4.3.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт за пользование средствами Банк начисляет проценты на сумму остатка средств на банковском счете. Размеры процентных ставок устанавливаются Тарифами. К отношениям сторон по начислению Банком процентов применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации о вкладах до востребования, в частности, п.2 ст.838 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым Банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентов, выплачиваемых на сумму остатка средств на банковском счете, уведомляя клиента в соответствии с п.2.12 Правил.

Согласно п.4.3.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт начисление процентов на денежные средства, находящиеся на банковском счете производится с даты, следующей за датой формирования суммы денежных средств клиента, по дату списания данной суммы с банковского счета включительно. Выплата процентов производится ежемесячно в последний календарный день месяца путем их зачисления на банковский счет. Тарифами могут быть предусмотрены иные сроки выплаты процентов и зачисления их на банковский счет.

В силу п.8.4.4.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Банк имеет право взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.

По расчёту ООО «СААБ» задолженность ФИО1 по кредитному договору №2664457604 от 13 сентября 2014 года составляет 65 495 руб. 50 коп., в том числе основной долг – 20 291 руб. 55 коп., проценты – 20 653 руб. 12 коп., комиссия – 6 550 руб. 83 коп.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Условиями кредитного договора установлено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом (п.4.2.1.).

Из расчета задолженности следует, что последний платеж ответчиком осуществлен 21 октября 2015 года, с этого времени обязательства по уплате соответствующей суммы по графику надлежащим образом не исполнялись.

ООО «СААБ» обратилось в суд с иском 15 мая 2019 года, то есть с пропуском срока, установленного ч.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, более чем через 3 года.

Таким образом, к требованиям ООО «СААБ» о взыскании задолженности с ответчика подлежит применению трехгодичный срок, установленный законом.

ООО «СААБ» заявлены исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 16 сентября 2017 года.

Следовательно, задолженность по кредитному договору с заемщика ФИО1 подлежит взысканию в пределах трехлетнего срока, предшествующего подаче иска (за период с 17 мая 2016 года по 16 сентября 2017 года).

Размер задолженности за период с 17 мая 2016 года по 16 сентября 2017 года составляет 26 520 руб. 63 коп., в том числе просроченные проценты в размере 26128 руб. 63 коп., комиссии – 392 руб.

На основании изложенного исковые требования ООО «СААБ» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с платежными поручениями №5436 от 23 марта 2018 года, №4736 от 29 апреля 2019 года при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 165 руб.

Пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 876 руб. 66 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору №2664457604 от 13 сентября 2014 года по состоянию на 16 сентября 2017 года в сумме 26 520 руб. 63 коп., в том числе просроченные проценты в размере 26128 руб. 63 коп., комиссии – 392 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 876 руб. 66 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий Е.В. Богзыкова