Решение № 2-2592/2018 2-2592/2018~М-2337/2018 М-2337/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-2592/2018

Дело № 2-2592/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2018 года

Кировский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Селиверстовой О.Ю.

при секретаре Мокроусовой О.Н.

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми

гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» об отмене начисленных процентов и пени, возложении обязанности,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику об отмене начисленных процентов и пени на сумму задолженности по кредитному договору и возложении обязанности произвести перерасчет кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, в рамках которого банк открыл на имя ответчика текущий банковский счет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за истцом числится задолженность по данному договору в размере 108478,81 руб. ДД.ММ.ГГГГ истица обращалась к ответчику в связи с наступлением страхового случая с приложением справки от ДД.ММ.ГГГГ об установлении ....... группы инвалидности, направляла в его адрес уведомление о приостановлении платежей ввиду болезни, сообщала о возникших финансовых трудностях. По настоящее время отношения между сторонами не урегулированы, задолженность по кредиту продолжает расти, оплачивать ее истец не имеет финансовой возможности, также произошло ухудшение ее здоровья, предложенный ответчиком вариант реструктуризации долга не устроил, в связи с чем, просит снизить начисленные на просроченные платежи суммы процентов и пени, поскольку они несоразмерны нарушенному обязательству.

В суд истец не явилась, извещена.

Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал по изложенным в иске доводам. У истицы было три кредитных договора, по двум был договор страхования, по данному договору страхование не оформлялось.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, извещен, возражений по заявленным истцом требованиям не представил.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, приходит к следующему.

Согласно стст.9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст.56, ч.1 ст.55 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу п.1 ст.420, ст.ст.421, 820 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Кредитный договор, должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений вышеуказанной нормы права, существенными условиями кредитного договора являются размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом.

Существенные условия договора отражены в заявлении заемщика на кредитование (сумма и валюта кредита, срок кредита, процентная ставка, комиссия за обслуживание счета, сумма ежемесячного платежа, дата ежемесячного платежа, номер текущего счета), ответственность сторон предусмотрена Общими условиями и тарифами Банка.

Согласно ст.ст. 450, 451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, может являться основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО «Восточный экспресс банк») и ФИО2 заключен договор кредитования № на срок ....... мес. - по ДД.ММ.ГГГГ включительно со следующими условиями - сумма кредита ....... руб., проценты за пользование кредитом .......% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере ....... руб. не позднее ....... числа каждого месяца. За нарушение обязательства по погашению внесению очередного погашения задолженности данным договором установлена ответственность в виде начисления штрафа (пени) в размере .......%, начисляемого в течение 10 дней со дня просрочки. ФИО2 с условиями предоставления кредита и графиком гашения была ознакомлена и согласна в полном объеме, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении о заключении указанного договора.

Как следует из содержания искового заявления ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику в связи с наступлением страхового случая - установлением ей ....... группы инвалидности ДД.ММ.ГГГГ, представив справку серии №, а также ранее направляла в банк уведомление с просьбой о приостановлении кредитных платежей в рамках названного выше договора ввиду ухудшения состояния ее здоровья и сообщением о возникших у нее финансовых трудностях.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» сообщил ФИО2, что она обязана производить погашение задолженности на установленных договором условиях, однако, принимая во внимание сложившуюся у нее ситуацию, банк рассматривает вопрос о реструктуризации ее задолженности с целью снижения кредитной нагрузки.

Согласно письму от ДД.ММ.ГГГГ, направленному Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ в ответ на поступившее от нее ДД.ММ.ГГГГ обращение, ФИО2 разъяснено, что кредитная организация заинтересована в исполнении кредитного договора, процедура переоформления условий кредитного договора может быть достигнута только между его сторонами. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций.

По данным выставленного ответчиком требования от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составила 108478,81 руб., где: 15173,38 руб. - просроченный остаток основного долга и просроченные проценты, 1517,34 руб. - пени/штрафы, 16690,72 руб. - просроченная задолженность.

Наличие данной кредитной задолженности истцом не оспаривается, вместе с тем, она считает, что начисленные на нее проценты и пени должны быть отменены, соответственно банк - произвести перерасчет имеющегося долга, обосновывая свои требования наличием у нее финансовых трудностей и ухудшением состояния здоровья.

В подтверждение довода об ухудшении здоровья истец представила: выписной эпикриз кардиологического отделения ГБУЗ ПК «ПККБ» из истории ее болезни №, выписные эпикризы ГБУЗ ....... № и №, выписку ....... из истории болезни №.

Оценив в совокупности представленные доказательства по делу, суд приходит к выводу об отказе ФИО2 в удовлетворении исковых требований, поскольку

как установлено в ходе судебного разбирательства требование об отмене начисленных процентов и пени на кредитную задолженность фактически истец сводит к требованию об изменении установленных заключенным между ней и ответчиком кредитным договором условий, в обоснование иска ссылаясь на ухудшение своего финансового положения и состояния здоровья,

обстоятельства, являющиеся по мнению истца основанием для изменения установленных кредитным договором условий о начислении банком процентов за пользование кредитом и пени за нарушение сроков исполнения кредитных обязательств, не относятся к числу тех обстоятельств, которые невозможно предвидеть, учитывая, что на момент выдачи кредита она была ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе процентной ставкой по кредиту, порядком определения размера штрафных санкций за просрочку платежей. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, учесть возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение, состояние здоровья и возможность длительное время соблюдать условия договора является прерогативой заемщика.

Таким образом, суд не усматривает правовых оснований для возложения на ответчика обязанности прекратить начисления процентов и пени по обязательствам ФИО2, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и произвести перерасчет задолженности. Вопрос о соразмерности начисленной неустойки последствия нарушения обязательства подлежит разрешению судом при рассмотрения иска банка к заемщику о взыскании задолженности.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Отказать ФИО2 в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» об отмене начисленных процентов и пени на сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возложении обязанности произвести перерасчет кредитной задолженности.

Решение в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

СУДЬЯ