Решение № 2-286/2020 2-286/2020~М-184/2020 М-184/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-286/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2020 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Калько И.Н.,

при секретаре Григорьевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя иск тем, что 09 декабря 2016 года банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 465000,00 рублей на срок по 11 ноября 2019 года с взиманием за пользование кредитом 17% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 09-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 19 марта 2020 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 287236,50 рублей, из которых: 274448,63 рублей - основной долг; 11892,36 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 895,51 рублей - пени по просроченному долгу. На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от 09 декабря 2016 года в сумме 287236 рублей 50 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6072 рубля 36 копеек.

Истец Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч.3 ст.113 кодекса).

В силу части 4 статьи 113 настоящего кодекса судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, и части 2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела в отсутствие ответчика.

С учетом приведенных выше процессуальных норм суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в судебное заседание, назначенное на 28 мая 2020 года.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от 09 декабря 2016 года №... усматривается, что ФИО1 предоставлен кредит в размере 465000 рублей 00 копеек под 17% годовых сроком на 60 месяцев (по 11 ноября 2019 года) с ежемесячным платежом в счет погашения задолженности (кроме последнего) в размере 11556 рублей 45 копеек. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 09-го числа каждого календарного месяца.

ФИО1 при заключении договора была согласна с условиями предоставления кредита.

Согласно указанному согласию, клиент ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования и настоящего согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), содержащего в себе все существенные условия кредита.

Согласно Правилам кредитования кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора (п.2.1 Правил).

В соответствии с п.2.2 Правил, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются с даты, следующего за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности (п.2.3 Правил).

Заемщик возвращает сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (п.4.2.1).

Согласно п.3.1.2 Правил банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п.2.7 Правил.

Пунктом 2.7 установлена следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика:

- просроченные проценты по кредиту;

- просроченная сумма основного долга;

- неустойка (пени);

- проценты по кредиту;

- сумма основного долга по кредиту;

- иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик, уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.5.1).

Согласие на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от 09 декабря 2016 года №... и его условия ответчиком не оспорены.

Денежные средства были предоставлены истцом ответчику, что следует из выписки по счету №..., однако условия по возврату денежных средств ответчиком выполнялись с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

Из расчёта задолженности видно, что ФИО1 по состоянию на 19 марта 2020 года имеет задолженность с учетом штрафных санкций в размере 287236 рублей 50 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности – 274448 рублей 63 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 11892 рубля 36 копеек, задолженность по пени – 8955 рублей 15 копеек.

Суд принимает во внимание, что Банк ВТБ (ПАО), пользуясь предоставленным правом, заявил о взыскании неустойки в размере 10% от всей начисленной в соответствии с условиями кредитного договора суммы пени, а именно вместо начисленной задолженности по пени – 8955 рублей 15 копеек истец просит взыскать 895 рублей 51 копейку, что на 90% меньше начисленных штрафных санкций.

Расчёт задолженности истцом произведен, верно, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным и юридически обоснованным, оснований сомневаться в приведенных истцом расчетах, у суда нет. Ответчик ФИО1 не представила суду доказательства, опровергающие представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору.

Поскольку ФИО1 нарушила условия кредитного договора, у истца имеется право предъявить требование о досрочном возврате суммы долга по основному кредиту, процентам, неустойке.

27 сентября 2019 года истец направлял ответчику уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, что подтверждается требованием, в котором банк извещал о необходимости досрочно возвратить задолженность, где заявленная сумма по кредитному договору №... от 09 декабря 2016 года составила 338371 рубль 31 копейка, и установлена дата внесения должником денежных средств – не позднее 11 ноября 2019 года.

Однако ответчик на предложение не ответила и задолженность не погасила.

Проанализировав представленные доказательства, принимая во внимание, что требования истца законны и обоснованны, учитывая снижение размера пени банком, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от 09 декабря 2016 года в общей сумме 287236 рублей 50 копеек.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 6072 рубля 36 копеек, что подтверждается платежными поручениями №716 от 12 февраля 2020 года и №107 от 24 марта 2020 года.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу расходы.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 6072 рубля 36 копеек, исходя из размера удовлетворённого искового требования имущественного характера, подлежащего оценке.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от 09 декабря 2016 года по состоянию на 19 марта 2020 года включительно в сумме 287236 рублей 50 копеек, в том числе: основной долг – 274448 рублей 63 копейки; плановые проценты за пользование кредитом - 11892 рубля 36 копеек; пени по просроченному долгу – 895 рублей 51 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6072 рубля 36 копеек, а всего 293308 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: И.Н.Калько

Мотивированное решение суда составлено 01 июня 2020 года.

1версия для печати