Решение № 2-4269/2017 2-4269/2017~М-4442/2017 М-4442/2017 от 31 октября 2017 г. по делу № 2-4269/2017

Дело № 2-4269/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 ноября 2017 года город Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Бурдаевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «СКБ-банк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-банк» (далее - «кредитор, Банк») и (далее - «заемщик») был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 355 000 рублей, под 19,9 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета.

В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

В обеспечение исполнения кредитных обязательств заемщика перед Банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога движимого имущества № между Банком и ФИО1, предметом залога являлось транспортное средство/самоходная машина: КАМАЗ 53299R, 2007 года выпуска, номер двигателя – №, шасси, рама: №, кузов (кабина, прицеп): №, идентификационный номер (VIN) - №, цвет – оранжевый, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

В соответствии с п 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, на основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 7.7.1. Общих условий, Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ, о чем направил претензию № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования Банка на момент обращения в суд с иском в полном объеме не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 322 300 руб. 14 коп., из которых 259 984,06 руб. - сумма основного долга, 62 316,08 руб. - задолженность по процентам.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку сумма неисполненных обязательств составляет более 5 % от размера стоимости заложенного имущества по договору залога; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. Осуществление заемщиком периодических платежей по кредитному договору с нарушением установленных сроков носит систематический характер. Указанные нарушения допускались заемщиком более трех раз за двенадцать месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно анализу рынка по продаже аналогичных транспортных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость транспортного средства/самоходной машины, 2007 года выпуска, составляет 590 000 руб.. С учетом п. 3.2.4 Договора залога просил установить начальную продажную стоимость в размере 80 %, т.е. в сумме 472 000 руб..

Ссылаясь на ст. ст. 309, 348, 811 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общем размере 322 300 руб. 14 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 423 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство/самоходную машину, 2007 года выпуска; определить способ реализации – путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену в размере 472 000 руб..

ПАО «СКБ-банк» представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д. 4).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражения и контррасчет суду не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Частью 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из разъяснений, данных Верховным Судом Российской Федерации и изложенных в Постановлении от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 13).

Принимая во внимание изложенные выше, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав и проанализировав представленные доказательства в их совокупности с точки зрения их относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 355 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 19,9 % годовых, которая соответствует полной стоимости кредита (л.д. 8-10).

Из п.14 кредитного договора следует, что заемщик ознакомлен и согласен со всеми общими условиями договора, установленными банком, в том числе посредством их размещения на web-сайте банка в сети интернет: www.skbbank.ru.

Пунктами 1, 6.1 Общих условий, являющихся составной частью Кредитного договора, предусмотрено, что банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме, указанной в п.1 индивидуальных условий кредитного договора, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором; в срок, указанный в п.2 индивидуальных условий договора (л.д. 14).

В соответствии с п. 6 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно. Суммы и даты платежей определены графиком (приложение к индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в часть основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Банк обязуется предоставить заемщику кредит в день заключения договора (п. 5.1 общих условий кредитования).

Банк предоставляет кредит посредством выдачи наличных денежных средств заемщику через кассу банка по расходному кассовому ордеру, оформляемому банком и передаваемому заемщику непосредственно при выдаче денежных средств (п. 17 кредитного договора).

В материалах дела имеется расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий выдачу наличных денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 355 000 рублей ФИО1, о чем свидетельствует личная подпись ответчика (л.д. 15).

Таким образом, Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику кредит в сумме 355 000 рублей.

В нарушение условий кредитных договоров заемщиком допускалась просрочка платежей по кредитному договору.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из п. 7.1 общих условий в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени (л.д. 14).

В соответствии с названным условием договора, ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени и расторжении договора с указанием общей суммы задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25, 26-оборот).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 6 кредитного договора, период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в приложении 1 к индивидуальным условиям договора и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в графике.

Пунктом 12 кредитного договора, кредитования предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике. Банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга.

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что вышеназванный кредитный договор содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан сторонами.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 322 300,14 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 259 984,06 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 62 316,08 руб (л.д. 6-7).

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его правильным.

Поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также альтернативного расчета задолженности в материалы дела не представлено, суд находит требования Банка о взыскании суммы основного долга и договорных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению.

Обеспечением обязательств заемщика по заключенному кредитному договору является залог автотранспортного средства КАМАЗ 53299R, 2007 года выпуска, номер двигателя – №, шасси №: №, кузов №: №, идентификационный номер (VIN) - №, цвет – оранжевый (п. 10 кредитного договора л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключен договор залога движимого имущества, по условиям которого предметом залога выступило транспортное средство КАМАЗ 53299R, идентификационный номер (VIN) - № (л.д. 20-23).

Из договора залога движимого имущества следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

Из карточки учета транспортного средства, представленной МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по Омской области, усматривается, что собственником вышеуказанного транспортного средства является ФИО1.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В п. 12 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., указано, что залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), поэтому обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства.

Из системного анализа изложенных положений закона следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Таким образом, по смыслу приведенных норм, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии достаточных оснований для ответственности должника по основному обязательству, в данном случае по договору займа.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учетом фактических обстоятельств дела, периодов просрочки погашения суммы основного долга и процентов по кредиту ответчиком, суммы неисполненного обязательства, суд приходит к выводу о том, что предусмотренные ст. 348 ГК РФ основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.

Согласно п. 4.2. договора залога предмет залога по соглашению сторон оценен в сумме 540 000 руб. (л.д. 22).

П. 3.2.4. договора залога предусмотрено, что если реализация имущества производится путем продажи с торгов, то начальная продажная цена устанавливается равной 80 % от рыночной стоимости имущества (л.д. 21).

Как указано истцом, по данным анализа рынка по продаже аналогичных транспортных средств по состоянию на 14.09.2017 г. рыночная стоимость автотранспортного средства/самоходной машины, 2007 г. в., составляет 590 000 руб..

Таким образом, начальная продажная цена истцом определена в размере 472 000 рублей.

Учитывая фактические обстоятельства дела, условия договора залога, рыночную стоимость автотранспортного средства, которая ответчиком не оспорена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части, обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены имущества в размере 472 000 рублей, с определением в качестве способа реализации транспортного средства – продажу с публичных торгов.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено требование о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 12 423 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в указанном размере подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 322 300 рублей 14 копеек, из которых: 259 984 рубля 06 копеек – сумма задолженности по основному долгу; 62 316 рублей 08 копеек – сумма задолженности по процентам; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 423 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство/самоходную машину, КАМАЗ 53299R, 2007 года выпуска, номер двигателя – №, шасси, рама: №, кузов (кабина, прицеп): №, идентификационный номер (VIN) - №, цвет – оранжевый, принадлежащее ФИО1.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 472 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы в Центральный районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Мезенцева О.П.

Мотивированное решение суда

изготовлено 07.11.2017 года.