Решение № 2-116/2025 2-116/2025~М-54/2025 М-54/2025 от 14 апреля 2025 г. по делу № 2-116/2025

Дело № 2-116/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Тюльган 15 апреля 2025 года

Тюльганский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Воякиной О.А.,

при секретаре Екимовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» посредством сайта суда 03.03.2025 обратились в суд с вышеназванным иском, указав, что 07.12.2023 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления аферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 308900 рублей под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Договором предусмотрена неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства «Банк вправе потребовать у Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 09.10.2024. На 22.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Ответчик в период пользования кредита произвел выплаты в размере 87 741, 28 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору заключен Договор залога транспортного средства. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчиком задолженность не погашена.

С учетом применения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 32,06% стоимость заложенного транспортного средства составляет 92 402, 65 рубля.

Просит суд:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 09.10.2024 по 22.02.2025 в размере 338 205 рублей 54 копейки;

обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную. Продажную цену в размере 92 402,65рублей, способ реализации – с публичных торгов;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 955, 14 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» для участия в деле представителя не направили, письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом своевременно, надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 07.12.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита путем подписания электронной подписью.

На основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п.2 ст.5, п.2 ст.6 ФЗ №63 «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие, установленное ст.161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме, и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон, и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Лимит кредитования составил 254 900 рублей, процентная ставка - 14,9 % годовых с возможным увеличением до 28,9%, срок – 60 месяцев (п.п. 1,4,6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявление о предоставлении транша).

Кроме того, пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен размер обязательного минимального платежа в сумме не менее 7 703 рубля 84 копейки, который оплачивается ежемесячно по 8 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 7 декабря 2028 года.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету ФИО1

На основании Индивидуальных условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме, в том числе заключить Договор Банковского счета и Договор залога транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак <данные изъяты>. Обеспечение исполнения обязательств по Договору предоставляется Заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого транша по заявлению Заемщика (пункты 9,10).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которого уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 обязанности по исполнению кредитного договора исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, по состоянию на 22.02.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 338 205, 54 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 262 664, 75 руб., просроченные проценты – 68 424, 16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2099,02 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 30,38 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1440,26 руб., неустойка на просроченные проценты – 1186,97 руб., иные комиссии – 2360 руб.

Данный расчет не оспорен ответчиком, проверен судом и признается верным.

В связи с неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по указанному договору, 18.12.2024 банк направил ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени ФИО1 кредитные обязательства не исполнены.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты> выпуска, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак <данные изъяты>.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно справки МУ МВД России «Оренбургское» от 19.03.2025, собственником вышеуказанного транспортного средства с 31.12.2021 является ФИО1

Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 08.12.2023 подтверждено нахождение в залоге у ПАО «Совкомбанк» транспортного средства, переданного ФИО1, согласно Договора залога от 07.12.2023 №.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 является собственником автомобиля со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак <данные изъяты>.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что установлен факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд в соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению в части.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1, получив кредит в ПАО «Совкомбанк» на основании кредитного договора, свои обязательства, обеспеченные залогом транспортного средства, не выполняет, кредит в установленный срок не погашает, в связи с чем, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество являются законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что основные требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 955 рублей 14 копеек (платежное поручение № от 28.02.2025).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 07.12.2023 за период с 09.10.2024 по 22.02.2025 в размере 338 205 (триста тридцать восемь тысяч двести пять) рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 955 (тридцать тысяч девятьсот пятьдесят пять) рублей 14 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Тюльганский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья О.А. Воякина

Решение в окончательной форме принято 15.04.2025

Судья О.А. Воякина