Решение № 2-467/2024 2-467/2024~М-407/2024 М-407/2024 от 28 октября 2024 г. по делу № 2-467/2024

Гр.дело № 2-467/2024

УИД 39RS0008-01-2024-000585-80


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Гусев 28 октября 2024 года

Гусевский городской суд Калининградской области

в составе:

председательствующего судьи Ярмышко-Лыгановой Т.Н.,

при секретаре Славенене О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 07 декабря 2021 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <...>, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 июня 2023 года, на 17 июля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 319 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02 февраля 2024 года, на 17 июля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 240 442,82 руб. По состоянию на 17 июля 2024 года общая задолженность составляет 78 731,42 руб., из которых: иные комиссии – 14 726,10 руб., просроченная ссудная задолженность 63 654,83 руб., неустойка на просроченную ссуду 350,49 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности с 23 июня 2023 года по 17 июля 2024 года в размере 78 731,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 561,94 руб.

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления просил рассматривать дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил суду ходатайство в письменном виде, в котором просит применить срок исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с положением ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела мирового судьи 2-го судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области № 2-507/2024, исследовав письменные материалы гражданского дела, дав оценку доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства по правилам ст. 310 ГК РФ не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 07 декабря 2021 года ФИО1 обратился в банк с заявлением-анкетой на предоставление кредита, на основании которого в тот же день между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <...>, по условиям кредитного договора ответчику открыт счет и выдана расчетная карта «Халва» на следующих условиях: лимит кредитования – 120 000 рублей, срок кредита – 120 месяцев, срок возврата кредита – 07 декабря 2031 года, процентная ставка – 10 % годовых и 0% годовых в течение льготного периода (36 месяцев), количество платежей по кредиту – 120, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20 % годовых (л.д. 28-30, 31).

Получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке на номер телефона для получения ПИН-кода в течение 180 календарных дней с даты получения карты подтверждено подписью ФИО1 в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 07 декабря 2021 года.

В правом верхнем углу договора потребительского кредита указано, что полная стоимость кредита составляет – 0 % годовых, полная стоимость кредита в рублях – 0 руб.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка (п. 9).

Кредит предоставляется на покупку товара (работ, услуг) с использованием расчетной карты в Партнёрской сети банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платёжные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть Банка. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. При проведении Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения стандартных операций (получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнёрскую сеть банка, в том числе с использованием сервиса Интернет-банк) за счет установленного лимита кредита на условиях, определенных банком при проведении данных мероприятий.

Осуществление заемщиком безналичной оплаты за счет заёмных средств с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в договоре (п. 11).

Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки – 20 % годовых, начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с общими условиями (ОУ) согласился с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись (п. 14) (л.д. 28-30).

Также ФИО1 подписал заявление, согласно которому просил подключить подписку к договору потребительского кредита <...> от 07 декабря 2021 года в соответствии с условиями определенными тарифами комиссионного вознаграждения за услуги «Карта Халва», подписку «Халва Десятка» с опцией «Все и Везде». В данном заявлении просил застраховать его за счет банка в страховой компании от возможности наступления страховых случаев, указанных в п. 2 настоящего заявления.

Кроме того, ФИО1 указал в заявлении, что уведомлен о том, что комиссия за первичное подключение подписки за первый отчетный период составляет 0 руб., а при вторичном подключении и за второй следующие отчетные периоды согласно тарифам банка ежемесячно, просил банк ежемесячно списывать ее с его банковского счета, открытого в рамках заключенного договора, порядке и на условиях тарифами банка. С суммой ежемесячной комиссии согласно тарифам банка ознакомлен и согласен (л.д.31).

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (л.д. 34-46).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита «отчётный период» - это период между двумя датами расчёта минимального обязательного платежа, а также период с даты заключения договора потребительского кредита до первой даты расчета минимального обязательного платежа.

Согласно пункту 3.2 Общих условий потребительского кредита Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Кредитный договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем его индивидуальным условиям, он заключается в письменной форме и подписывается сторонами.

Таким образом, 07 декабря 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <...> путем подписания индивидуальных условий к нему и открытия лимита кредита.

Факт предоставления банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету клиента ФИО2 (счет № <...>) за период с 07 декабря 2021 года по 17 июля 2024 года (л.д. 10-27).

Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчет, а также о том, что банк имеет право применить штрафные санкции (л.д. 30).

Из представленной выписки по счету № <...> следует, что 07 декабря 2021 года заемщику выдан кредит в виде наличным денежных средств в размере 1 500 руб., в дальнейшем заемщиком осуществлялись безналичные операции за счет земных средств в торгово-сервисных предприятиях, осуществлялось снятие наличных денежных средств, удерживались комиссионное вознаграждение за услугу «Подписка» за определенные периоды, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», также заемщиком погашалась задолженность по кредиту.

Последний платеж в счет погашения задолженности осуществлен 12 октября 2023 года в размере 2 500 руб., которые направлены на погашение кредита в размере 1 528,40 руб., уплату неустойки в размере 12,52 руб., комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» за период с 08 июля по 07 августа 2023 года в размере 959,08 руб., после указанной даты погашение задолженности заемщиком не осуществлялось, что послужило основанием для подачи заявления о выдаче судебного приказа.

05 февраля 2024 года мировым судьей 2-го судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области вынесен судебный приказ № 2-507/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <...> от 07 декабря 2021 года в размере 129 301,63 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 893,02 руб., определением от 20 мая 2024 года судебный приказ отменен (л.д. 59).

Задолженность по кредиту по состоянию на 02 февраля 2024 года составляла 129 301,63 руб., их них просроченная ссудная задолженность – 114 225,04 руб., комиссия за ведение счета – 14 726,10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 350,49 руб. После вынесения судебного приказа ФИО1 погасил сумму задолженности в общем размере 50 570,21 руб., которые направлены на погашение задолженности по просроченному основному долгу.

Из расчета также следует, что ФИО1 фактически оплатил 240 442,82 руб., из них направлены на погашение основного долга – 131 187,78 руб., задолженности по просроченному основному долгу – 53 885,33 руб., неустойки, начисленной на просроченный основной долг – 21,38 руб., иных комиссий – 55 348,33 руб. (л.д. 60-67). С учетом погашения задолженности в размере 50 570,21 руб. общая задолженность по состоянию на 17 июля 2024 года составляет 78 731,42 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 63 654,83 руб., иные комиссии – 14 726,10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 350,49 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Вместе с тем, с учетом даты заключения договора (07 декабря 2021 года), образования задолженности с 12 октября 2023 года, даты подачи заявления о выдачи судебного приказа (05 февраля 2024 года), отмены судебного приказа (20 мая 2024 года) и даты обращения истца в Гусевский городской суд Калининградской области (28 июля 2024 года) срок исковой давности истцом не пропущен.

Исследовав представленный расчет в совокупности с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями потребительского кредита, тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», выпиской по счету заемщика, суд находит обоснованным заявленную к взысканию сумму в размере 78 731,42 руб. (в том числе сумму за комиссию за банковскую услугу «Минимальный платеж», которая предусмотрена п. 1.5 Тарифов (подключение данной опции через мобильное приложение или звонок оператору) и комиссию за услуги Подписки в общем размере 14 726,10 руб.).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 561,94 руб. (платежное поручение № 1220 от 23 июля 2024 года) от заявленной цены иска 78 731,42 руб. (л.д. 7).

С учетом требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 561,94 руб.

Руководствуясь ст. 192-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (ИНН <...> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <...> от 07 декабря 2021 года в размере 78 731,42 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 63 654,83 рублей, иные комиссии – 14 726,10 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 350,49 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 561,94 рублей, всего 81 293,36 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 12 ноября 2024 года.

Председательствующий Т.Н. Ярмышко-Лыганова