Решение № 2-302/2019 2-302/2019(2-3749/2018;)~М-3697/2018 2-3749/2018 М-3697/2018 от 17 февраля 2019 г. по делу № 2-302/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2019 года Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Туляковой О.А.

при секретаре Нефедовой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании сделки недействительной, признании незаключенным дополнительного соглашения к договору страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании сделки недействительной, признании незаключенным дополнительного соглашения к договору страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование своих требований указал, что истец на протяжении трех лет подряд с ДД.ММ.ГГГГ заключал договоры срочного вклада с банком сроком на 1 год каждый. По окончании третьего договора ДД.ММ.ГГГГ Филиалом Саратовского ПАО Банка «ФК Открытие» был возвращен вклад и начисленные проценты на сумму вклада в размере <данные изъяты> USD.

В момент получения данных денежных средств, сотрудник ПАО Банка «ФК Открытие» ФИО6 стала истцу навязывать иное вложение денежных средств, а именно заключить с ООО «СК «РГС-Жизнь» (в настоящее время именуемое - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», что подтверждается уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № ж) договор страхования - полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ программа «Статус» для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие». По мнению истца, специалист ввела истца в заблуждение, сказав, что по истечении одного года срока действия данного договора, он получит дополнительный инвестиционный доход, а в случае его расторжения и все оплаченные страховые взносы. Истец доверился словам специалиста и согласился заключить данный договор, оплатив страховой взнос согласно раздела VI указанного выше страхового полиса в размере 585 000 рублей (равных 9 540,65 долл. США).

С условиями страхования истцу ознакомиться не дали, предоставили подписать только полис страхования, по остальным условиям специалист банка ФИО6 дала истцу только устные разъяснения, убеждая в выгодности данной сделки. Таким образом, подробно ознакомиться с программой страхования, с графиком дополнительного инвестиционного фонда истцу не дали, воспользовались отсутствием у него соответствующего образования, возрастом, ввели в заблуждение и принудили заключить сделку на крайне невыгодных для него условиях.

Истец ссылается, что при оформлении договора он увидел, что страховой взнос в количестве 9540,65 долларов США надо вносить ежегодно. Тогда представители банка разъяснили, что он может изменить сумму страхового взноса на удобную.

Также было разъяснено, что без ежегодных взносов данную программу невозможно оформить, истец не обратил внимания, что при этом за первый год программы проценты на страховой взнос не начисляются.

Впоследствии истцу стало известно, что изменить договор возможно только внеся сумму первого страхового взноса, и при этом существенно уменьшается сумма которая будет выплачена по окончанию действия договора и она будет меньше внесенной, в случае расторжения договора, вообще ничего не получает.

Считает, что при заключении договора страхования сотрудники банка ввели его в заблуждение, не ознакомили со всеми документами.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд признать недействительным договором страхования – полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ программа Статус» для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие», заключенный между истцом ФИО1 и ООО «СГ «РГС-Жизнь» (именуемое в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу истца в счет возврата уплаченных по договору страхования денежных средств в размере 585 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 50 % от взыскиваемой судом суммы.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил признать недействительным договор страхования – полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках программы «Статус» для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие», заключенный между ФИО1 и ООО «СГ «РГС-Жизнь». Признать незаключенным Дополнительное соглашение № к Договору страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу истца в счет возврата уплаченных по договору страхования денежных средств в размере 9 540,55 долларов США, по курсу ЦБ РФ на день взыскания, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 50 % от взыскиваемой судом суммы.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель заявленные уточненные исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебном заседании против удовлетворения иска возражала.

Представитель третьего лица ПАО «ФК «Открытие» в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Выслушав явившихся, исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ. граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со п. 1 ст. 927, ст. 929 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим липом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в, абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ч. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.

Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Программой страхования «Статус» для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие», в подтверждение чего выдан Полис, л.д. 7-8.

Согласно раздела 5 полиса страхования жизни срок действия договором установлен на 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ года

В соответствии с разделом 6 полиса страховой взнос составляет 9 540, 65 долл.США; периодичность уплаты страховых взносов по договору – раз в год, срок уплаты взносов – 5 лет; период уплаты взносов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Также предусмотрено, что взнос по договору уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ полисного года в течение периода уплаты взносов. Все платежи осуществляются по курсу доллара США, установленного ЦБ РФ на день оплаты страховой премии (страхового взноса).

ДД.ММ.ГГГГ истцом со своего счета, открытого в ПАО «ФК «Открытие», была оплачена ответчику ежегодная сумма (страховой взнос) в размере 585 000 рублей (9 540,65 долларов США), о чем свидетельствует платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

В соответствии с разделом 10 полиса - договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя, и по нему будет возвращена выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования, если договор был оплачен и действовал не менее 2 лет при рассроченной уплате страхового взноса, при единовременной уплате страховой премии – на первом году его действия. В случае расторжения договора страхования в последний месяц его действия при условии уплаты всех взносов выкупная сумма возвращается страхователю в размере 100% от сформированного резерва, но не более размера страховой суммы по риску «Дожитие застрахованного».

Также указанным раздело определено, что к договору страхования прикладывается приложение № «Таблица гарантированных выкупных сумм», в которых указан размер гарантированной выкупной суммы по договору страхования.

Согласно листа записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование ответчика на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (л.д. 176).

Согласно пп. 1 п.1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Договор страхования был заключен на основании письменного заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 40-41.

Вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования была доведена до истца при заключении договора страхования. Программа страхования, на условиях которой заключен договор была вручена истцу.

При заключении Договора страхования с программой страхования, на условиях которой он заключен истец был ознакомлен, что подтверждается подписью в договоре (полисе) страхования. Также в тексте заявления истца о страховании жизни от ДД.ММ.ГГГГ, указано, что с программой страхования «Статус» для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие» он ознакомлен и согласен.

При оформлении договора страхования (полиса) истец получил Полис, выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности («Статус для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие» - приложение №, Таблицу гарантированных выкупных сумм (приложение №), о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Полисе от ДД.ММ.ГГГГ.

Также согласие истца на заключение договора страхования на указанных условиях подтверждается и фактом оплаты первого страхового взноса по договору (Полису) страхования жизни, здоровья и трудоспособности в установленным договором размере 585 000 рублей (9 540, 65 долл.США).

Данный факт подтверждается заявлением истца на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, который был собственноручно подписан истцом, с условием перевода, с назначением платежа ФИО1 был согласен.

Таким образом, истец заключил договор страхования, а страховщик принял застрахованное лицо на страхование и взял на себя обязательства по предусмотренным договором страховым рискам.

Кроме того, из содержания полиса страхования следует, что истец по своему усмотрению определил выгодоприобретателя на случай своей смерти – супругу ФИО3, что также свидетельствует о том, что истец понимал свои обязательства по договору страхования.

Довод истца о том, что он заключил договор страхования под влиянием заблуждения со стороны сотрудника банка, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, поскольку надлежащих и объективных доказательств тому, суду не представлено.

Таким образом, истец самостоятельно выбрал приемлемые для себя условия страхования, от которых мог свободно отказаться, однако принял данные условия, что свидетельствует о том, что он не был введен в заблуждение относительно условий договор страхования, свободно ориентировался в них и понимал юридическое значение своих действий и выбора им конкретных условий страхования.

Кроме того, истцом не представлено доказательств, безусловно подтверждающих, что волеизъявление истца при заключении оспариваемой сделки было направлено на достижение иных целей.

Наоборот, материалами дела подтверждается выражение волеизъявление истца (страховщика) на заключение именно договора страхования, действия по его заключению совершены истцом лично.

Таким образом, при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям и договор страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности отвечает всем существенным условиям договора страхования.

При отсутствии совокупности доказательств, указывающих на заблуждение истца относительно предмета и природы сделки, суд приходит к выводу о том, что истец добровольно согласился на заключение договора страхования и был достоверно осведомлен об условиях договора страхования.

Относительно исковых требований о признании незаключенным дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает оснований для их удовлетворения, поскольку из материалов дела следует, что указанное дополнительное соглашение заключено между сторонами не было, поскольку ФИО1 отказался от его подписания. Следовательно, в любом случае данное соглашение считается незаключенным.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований о признании сделки недействительной, правовых оснований для взыскания денежных средств уплаченных в качестве страховой премии (взнос за 1 год страхования) с ответчика в пользу истца не имеется.

Также суд учитывает, что истец ФИО1 не воспользовался своим правом отказаться от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора и возврат страховой премии в полном объеме, которое предусмотрено в разделе «Прекращение действия Договора страхования» Программы страхования «Статус для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Истцом не представлено доказательств нарушения прав истца как потребителя ответчиком при исполнении договора страхования и его заключении.

При таком положении, учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа являются производными от требований о признании договора страхования недействительным, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении.

При указанных обстоятельствах, заявленные исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании сделки недействительной, признании незаключенным дополнительного соглашения к договору страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 февраля 2019 г.

Судья подпись О.А. Тулякова