Решение № 2-16925/2016 2-2438/2017 от 30 июля 2017 г. по делу № 2-16925/2016

Дело №2-2438/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Шадруновой П.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО2 чу, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 с вышеизложенными исковыми требованиями, обосновав их следующим, [ 00.00.0000 ] между ОАО «НОМОС-БАНК» (в настоящее время - ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО2, ФИО1 был заключен Кредитный договор [ № ].

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров «НОМОС - БАНК» (ОАО) (Протокол [ № ] от [ 00.00.0000 ] .) утверждена новая редакция Устава Банка. Наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ОАО Банк «ФК Открытие». В Единый государственный реестр юридических лиц данные сведения были внесены [ 00.00.0000 ] . Наименование Банка приведено в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Новое наименование Банка - Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»)». В Единый государственный реестр юридических лиц данные сведения были внесены [ 00.00.0000 ] .

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Созаемщикам кредит в размере 2 000 000 руб. сроком на 300 месяцев, а Созаемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить причитающиеся Кредитору проценты в сроки и порядки, предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12% процентов годовых.

Согласно п.1.2 Кредитного договора кредит предоставляется для покупки квартиру, находящейся по адресу: [ адрес ] на 2 этаже девятиэтажного жилого дома, состоящей из 3 жилых комнат, имеющей общую площадь (с учетом лоджий, балконов и т.д.) 65,0 кв.м., общую площадь 63,7 кв.м., в том числе жилую площадь 43,1 кв.м., в собственность созаемщика ФИО2

В соответствии с п.2.1 Кредитного договора, кредит предоставляется Созаемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на текущий счет ФИО2 [ № ], открытый в рублях у Кредитора.

Кредит был предоставлен Созаемщикам [ 00.00.0000 ] путем перечисления на счет [ № ]денежных средств в сумме 2 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.3.3.3 Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего, производится в день платежа – последний рабочий день каждого календарного месяца.

В соответствии с п.п.5.3, 5.4 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Созаемщики платят неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Созаемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между банком и ФИО2, ФИО1 была оформлена и передана банку закладная от [ 00.00.0000 ] .

В соответствие с п.5 Закладной в залог банку передано следующее недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2: квартира, расположенная по адресу: [ адрес ], на 2 этаже девятиэтажного жилого дома, состоящей из 3 жилых комнат, имеющей общую площадь (с учетом лоджий, балконов и т.д.) 65,0 кв.м., общую площадь 63,7 кв.м., в том числе жилую площадь 43,1 кв.м.

В соответствие с п.5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составила 2 274 000 руб.

Заемщик систематически нарушал установленные Кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с неисполнением Созаемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, истцом в соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором, Созаемщики оставили без ответа, требование истца выполнено не было.

По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность составляет: 1 944 956 руб. 38 коп., в том числе: 1 853 411 руб. 07 коп. – задолженность по основному долгу, в том числе 81 446 руб. 26 коп. – задолженность по процентам, 923 руб. 64 коп. – задолженность по процентам за просроченный кредит за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] гг., 3 122 руб. 22 коп. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] гг., 6 053 руб. 19 коп. – пени по просроченной задолженности по процентам за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] гг.

Истец просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 944 956,38 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 23 924,78 руб., обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: [ адрес ].

В судебное заседание представитель Банка не явился, ранее представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Согласно, статье 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Как следует из материалов дела, стороны своевременно и в надлежащей форме уведомлены о времени и месте судебного разбирательства на [ 00.00.0000 ] путем направления судебных извещений, почтовая корреспонденция, направляемая в адрес ответчиков, была возвращена в суд.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005г. №343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4. и 3.6. которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд неполученного ответчиками после их извещения заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебного документа, пока заинтересованным лицом не доказано иное.

В данном случае, суд полагает, что неполучение судебного извещения свидетельствует об избранном ответчиками способе реализации своих прав и обязанностей в гражданском деле.

В связи с чем суд посчитал возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, находит заявленные Банком требования подлежащими удовлетворению.

К данному выводу суд пришел на основании следующего.

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между ОАО «НОМОС-БАНК» (в настоящее время - ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО2, ФИО1 был заключен Кредитный договор [ № ]

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров «НОМОС - БАНК» (ОАО) (Протокол [ № ] от [ 00.00.0000 ] .) утверждена новая редакция Устава Банка. Наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ОАО Банк «ФК Открытие». В Единый государственный реестр юридических лиц данные сведения были внесены [ 00.00.0000 ] . Наименование Банка приведено в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Новое наименование Банка - Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»)». В Единый государственный реестр юридических лиц данные сведения были внесены [ 00.00.0000 ] .

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Созаемщикам кредит в размере 2 000 000 руб. сроком на 300 месяцев, а Созаемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить причитающиеся Кредитору проценты в сроки и порядки, предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12% процентов годовых.

Согласно п.1.2 Кредитного договора кредит предоставляется для покупки квартиру, находящейся по адресу: [ адрес ], на 2 этаже девятиэтажного жилого дома, состоящей из 3 жилых комнат, имеющей общую площадь (с учетом лоджий, балконов и т.д.) 65,0 кв.м., общую площадь 63,7 кв.м., в том числе жилую площадь 43,1 кв.м., в собственность созаемщика ФИО2

В соответствии с п.2.1 Кредитного договора, кредит предоставляется Созаемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на текущий счет ФИО2 [ № ], открытый в рублях у Кредитора.

Согласно ст.329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

Судом также установлено, что между банком и ФИО2, ФИО1 была оформлена и передана банку закладная от [ 00.00.0000 ] В соответствие с п.5 Закладной в залог банку передано следующее недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2: квартира, расположенная по адресу: [ адрес ], на 2 этаже девятиэтажного жилого дома, состоящей из 3 жилых комнат, имеющей общую площадь (с учетом лоджий, балконов и т.д.) 65,0 кв.м., общую площадь 63,7 кв.м., в том числе жилую площадь 43,1 кв.м.

В соответствие с п.5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составила 2 274 000 руб.

Судом установлено, что Кредит был предоставлен Созаемщикам [ 00.00.0000 ] путем перечисления на счет [ № ]денежных средств в сумме 2 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.3.3.3 Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего, производится в день платежа – последний рабочий день каждого календарного месяца.В соответствии с п.п.5.3, 5.4 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Созаемщики платят неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Созаемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Заемщики систематически нарушал установленные Кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с неисполнением Созаемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, истцом в соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором, Созаемщики оставили без ответа, требование истца выполнено не было.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами».

В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом при наличии просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 (Пятнадцати) календарных дней.

Таким образом, на основании изложенного, в настоящее время у Банка имеется право требовать у Созаемщиков досрочного погашения ранее выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору.

Банком представлен расчет задолженности ответчиков по кредитному договору [ № ]И от [ 00.00.0000 ] по состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность составляет: 1 944 956 руб. 38 коп., в том числе: 1 853 411 руб. 07 коп. – задолженность по основному долгу, в том числе 81 446 руб. 26 коп. – задолженность по процентам, 923 руб. 64 коп. – задолженность по процентам за просроченный кредит за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] гг., 3 122 руб. 22 коп. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] гг., 6 053 руб. 19 коп. – пени по просроченной задолженности по процентам за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] гг.

Проверив расчет суммы задолженности, представленной Банком, суд полагает, что он произведен арифметически верно, в соответствии с условиями договора, оснований не доверять финансовым документам Банка у суда не имеется, ответчиком данный расчет и сумма задолженности оспаривается, однако объективных доказательств неправильного расчета задолженности стороной ответчика не представлено.

Поскольку ответчики приняли на себя солидарные обязательства по исполнению обязательств по кредитному договору. Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ФИО2 и ФИО1 солидарно.

Банк просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ответчику ФИО2, расположенную по адресу: [ адрес ], определив первоначальную продажную стоимость имущества в 2 274 000 руб. и установив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Право собственности заемщика ФИО2 на квартиру, расположенную по адресу: [ адрес ], подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии [ № ].

В соответствие со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Данное стечение обстоятельств порождает ипотеку в силу закона. Согласно Свидетельству о государственной регистрации права регистрация была произведена от [ 00.00.0000 ] за номером [ № ].

Следовательно, в силу указанной статьи Федерального закона № 102-ФЗ, залогодержателем по данному залогу стал банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры.

Согласно ст.341 ГК РФ Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами

Согласно п. 1. ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных: обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст. З ФЗ № 102-ФЗ.

На основании п. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора и не погашал предоставленный кредит в установленный срок, а также не платил проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Согласно ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Истец просит в соответствие с п.1 ст.350 ГК РФ и пп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации недвижимого имущества, установить его начальную продажную цену, исходя из стоимости, указанной в Закладной от [ 00.00.0000 ] в размере 2 274 000 руб. с учетом особенностей, установленных ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

По ходатайству ответчика ФИО2 судом была назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению ООО «Рензин Компани» [ № ] от [ 00.00.0000 ] рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ] составляет 2 400 000 руб.

Оценив представленные суду письменные доказательства, суд считает, что оценка, произведенная ООО «Рензин Компани», определена исходя из среднерыночных цен, является объективной и обоснованной, в связи с чем принимается судом в качестве оснований для определения стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: г [ адрес ], принадлежащую ФИО2 на праве собственности подлежит удовлетворению.

При этом суд, считает возможным установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 1 920 000 руб. (2 400 000*80%), в соответствие с Отчетом об оценке ООО «Рензин Компани» [ № ] недвижимого имущества (Квартиры), составленным [ 00.00.0000 ] , определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию расходы Банка по оплате госпошлины в солидарном порядке в сумме 23 924 руб. 78 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 ча, ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в сумме 1 944 956 руб. 38 коп., в том числе: 1 853 411 руб. 07 коп. – задолженность по основному долгу, 81 446 руб. 26 коп. – задолженность по процентам, 923 руб. 64 коп. – задолженность по процентам за просроченный кредит за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] гг., 3 122 руб. 22 коп. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] гг., 6 053 руб. 19 коп. – пени по просроченной задолженности по процентам за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] гг.

Взыскать с ФИО2 ча, ФИО1 солидарно в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 924 руб. 78 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: квартиру, расположенную по адресу: [ адрес ], общей площадью 63,70 кв.м., этаж: 2, кадастровый (или условный) номер [ № ], принадлежащую на праве собственности ФИО2 чу, установив начальную продажную стоимость в размере 1 920 000 руб., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.

Судья И.В.Спирина