Решение № 2-4000/2024 от 5 декабря 2024 г. по делу № 2-4000/2024

Дело №2-4000/2024

УИД14RS0035-01-2022-007701-10


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2024 года Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Кравцовой Е.Н.,

при секретаре Дубинной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленных требований указано, что 16.05.2019г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 3195000 руб., на срок 362 календарных месяца для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в размере 3 195 000,00 рублей зачислен 16.05.2019 г. на счет ответчика. Согласно п.8.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от 24.05.2019г., договором купли-продажи квартиры от 16.05.2019г., свидетельством о государственной регистрации права. Квартиры приобретена в собственность ФИО2 Ответчик, принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредитному договору не исполняет, образовалась задолженность в сумме 4 061 612,33 руб. В связи с этим истец просит расторгнуть кредитный договор от 16.05.2019г. №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 4 061 612,33 руб., в том числе задолженность по кредиту - 3 180 047,28 руб., задолженность по плановым процентам - 569 523,41 руб., задолженность по пени - 132 446,46 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 179 595,18 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 34 508 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 в виде жилого помещения - квартиры, назначение жилое, состоящую из двух комнат, общей площадью 40,3 кв.м, этаж 3, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, - путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1871200 руб.

В судебное заседание истец Банка ВТБ (ПАО) своего представителя не направил, в своем исковом заявлении просит дело рассмотреть в отсутствии Банка.

Ответчик ФИО2 извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, уважительность причин неявки суду не известны.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В связи с чем, суд, проанализировав положения указанных правовых норм, находит извещение ответчика надлежащим и полагает возможным рассмотреть настоящее дело в его отсутствии и отсутствии представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что 16.05.2019г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключён кредитный договор № согласно которому заемщику ФИО2 предоставлен кредит в размере 3195000 руб. на срок 362 календарных месяца, с ежемесячной уплатой процентов в размере 9,75 % годовых. Размер аннуитетного платежа определен - 27 449,98 руб. (п.п. 4.2-4.5). Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов определен в 0,6% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п.4.8-4.9).

Кредит является целевым и предоставлялся для приобретения квартиры состоящей из 2-ох комнат, общей площадью 40,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № (п.7.1).

Квартира приобретается за счет кредитных средств, предоставляемых по договору и является предметом ипотеки.

Согласно кредитному договору (п.8.1) обеспечением исполнения обязательств заемщика являются: залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Заключая договор, заемщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, и выражает свое согласие со всеми их условиями, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части договора (п.10.1).

Из материалов дела следует, что собственником квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый № является с 24.05.2019г. ФИО2, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 24.03.2022г., в отношении указанного имущества зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона, в пользу Банка ВТБ (ПАО). Основанием регистрации права послужил договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 16.05.2019г., из содержания которого следует, что квартира приобретается за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ (ПАО).

Таким образом, суд приходит к выводу, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период действия кредитного договора заемщиком допущено нарушение сроков погашения основного долга и процентов по кредиту.

По состоянию на 01.04.2022г. общая сумма задолженности ФИО2 перед Банком по кредитному договору составила 4 061 612,33 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 3 180 047,28 руб., задолженность по плановым процентам - 569 523,41 руб., задолженность по пени - 132 446,46 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 179 595,18 руб., что подтверждается расчетом задолженности за период с 16.05.2019г. по 31.03.2022г.

В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с положениями ч.2 ст.811 ГК РФ Банк направил ответчику 03.12.2021г. Требования о досрочном истребовании задолженности с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок не позднее 30.12.2021г.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако заемщик оставил требования Банка без удовлетворения. Доказательства того, что на момент рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком погашена задолженность по вышеуказанному кредитному договору, суду не представлено. Ответчик не оспаривает факт наличия задолженности по основному долгу и процентам по кредиту.

При таких обстоятельствах, у Банка возникло предусмотренное законом и договором право взыскания задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.3 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Как уже установлено судом, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются залог (ипотека) квартиры в силу закона. Право залога Банка ВТБ (ПАО) удостоверено закладной от 24.05.2019г., зарегистрированной под номером №

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В рассматриваемом деле предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, отсутствуют, поскольку период просрочки неисполнения обязательств ответчиками составил более одного года, в связи с чем необходимой совокупности условий для признания допущенного ответчиками нарушения крайне незначительным, не имеется.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – на 2-х комнатную квартиру общей площадью 40,3 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ст.350 ГК РФ).

Согласно Отчету об определении рыночной стоимости объекта недвижимости № 8313 от 19.01.2022г. 80 % залоговой стоимости квартиры составляет 1 871 200 руб.

Представленный стороной истца отчет об оценке рыночной стоимости заложенного имущества ответчиками был оспорен.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, суд определяет сумму начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 871 200 руб. При этом, суд определяет способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Статья 450 ГК РФ регулирует вопросы, связанные с изменением и расторжением договоров.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Нарушение заемщиком сроков возврата кредита по кредитному договору № от 16.05.2019г. и начисленных процентов по данному кредиту, невыполнения законных требования Банка о досрочном возврате суммы кредита являются существенными нарушениями условий данного кредитного договора. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора № от 16.05.2019г.

Суд находит заявленные требования Банка законными и удовлетворяет требования в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 34 508 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.05.2019г., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО3 (<данные изъяты>

Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 16.05.2019г. в размере 4 061612,33 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – 2-х комнатную квартиру общей площадью 40,3 кв.м. с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>, определив способ ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 871 200 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 508 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Анапский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Мотивированное решение изготовлено 16 декабря 2024 года.