Решение № 2-1641/2018 2-1641/2018~М-1639/2018 М-1639/2018 от 17 октября 2018 г. по делу № 2-1641/2018

2-1641/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Воркута

18.10. 2018

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Екимовой Н.И., при секретаре Засориной С.Е., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском с учётом уточнения требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0011450681 от 20.03.2011 в сумме 160103,86 руб., ссылаясь на то, что 20.03.2011 между банком и ответчиком заключен договор кредитной карты №0011450681 с лимитом задолженности в сумме 98 000 руб. Банком обязательства по договору выполнены, однако ответчиком неоднократно допускалась просрочка по оплате минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность. По причине систематического неисполнения ответчиком условий договора банк расторг договор 30.11.2016 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

В письменном возражении на иск ответчик просит считать банковскую выписку-расчёт задолженности кредитной линии не соответствующей закону и в удовлетворении исковых требований отказать, заявив о полном взаимозачёте и прекращении обязательств между ней и Центральным Банком, а также ссылаясь на то, что в лицензии банка нет права на выдачу кредитов гражданам, на отсутствие итоговых сумм в расчёте задолженности, на необоснованное увеличение размере задолженности, так как изначально кредит был на 75000 руб., а затем без её согласия кредит увеличен до 95000 руб. и на отсутствие первичных документов (платёжки, ордера, ведомости), оформленных в соответствии с ФЗ «О бухгалтерском учёте».

В судебное заседание истец представителя не направил, извещен надлежаще, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

С учётом изложенного суд пришёл к выводу о наличии оснований для рассмотрения дела в отсутствие истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Ответчик в судебном заседании иск не признала по доводам, изложенным в письменном возражении на иск.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы судебного приказа Тундрового судебного участка г.Воркуты №2-100/2017, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора судом установлено и подтверждается материалами дела, что между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме, на основании заявления последней от 04.02.2011 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных в заявлении на оформление кредитной карты, в рамках которого Банк выпустит кредитную карту и установит для нее лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Указанное заявление, подписанное ответчиком, Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (далее - Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении -анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. что соответствует ст. 434 ГК РФ.

Ответчик заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум №0011450681, тарифный план ТП 7.1 RUR, прислала его в банк, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора.

Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента в заявлении-анкете, выпустил на имя клиента (ответчика) карту, направил ее клиенту, уведомил об активации кредитной карты, сообщил о кредитном лимите, сообщил информацию о процентных ставках по кредиту, комиссиях за операции по кредитной карте, иных платежах.

Таким образом, истец выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.

Подпись ФИО1 об ознакомлении с Общими условиями, принятии на себя обязанности их выполнять, имеется в указанном заявлении от 04.02.2011, что не опровергнуто ответчиком.

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 изменено наименование банка на Акционерное общество «Тинькофф Банк», указанные изменение внесены в ЕГРЮЛ.

Согласно Общим условиям, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.1.), в которой отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа (п. 5.2.). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке; при неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф за неоплату согласно Тарифам (п. 5.6.), неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.5.), клиент обязуется оплачивать все комиссии (платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. (п.4.7). Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Приказом «О введении в действие тарифов» № 107/1 от 12.05.2010 по тарифному плану ТП 7.1 RUR установлено до 55 дней беспроцентный период, процентная ставка по операциям покупок – 24,9 %, получения наличных денежных средств – 32,9 %; минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., во второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Вышеизложенные обстоятельства и представленные в суд доказательства позволяют прийти к выводу о том, что ФИО1 направила банку достаточно определенное письменное предложение, выражающее намерение считать себя заключившим договор с банком на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банка (ЗАО).

Кроме того, подписав заявление-анкету 04.02.2011, ФИО1 подтвердила свое ознакомление и согласие с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифным планом, и обязалась их соблюдать.

Выпиской по счёту подтверждается, что ФИО1 произвела активацию карты, получила и использовала кредит и совершала расходные операции (покупка впервые 21.03.2011), тем самым еще раз подтвердила заключение договора на условиях кредитования банковской кредитной карты.

Таким образом, из представленных документов усматривается, что банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитной линии. Вместе с тем ответчиком не исполняются условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 9.1 Общих условий, 30.11.2016 расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет погашении суммы задолженности по договору по состоянию на 01.12.2016 в размере 161470,21 руб., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, который не погашен до настоящего времени.

Согласно расчёту истца, задолженность по кредитному договору за период с 16.04.2016 по 30.11.2016 составляет – 160103,86 руб. (с учётом поступивших 10.05.2017-12.05.2017 денежных сумм в погашение долга), а именно: просроченная задолженность по основному долгу -98114,11 руб., просроченные проценты – 42949,51 руб., штраф –19040,24 руб.

Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен. Расчет задолженности проверен судом и признан верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, оснований с ним не согласиться не имеется.

Доводы ответчика о ничтожности выписки по счёту (расчёта задолженности), а также об отсутствии надлежащих документов, подтверждающих размер задолженности, подлежат отклонению.

Как усматривается из материалов дела, истцом представлены в суд письменные доказательства, отвечающие принципам относимости и допустимости, копии документов заверены надлежащим образом, расчёт задолженности отражает все денежные операции, проведенные по договору кредитной линии. При этом, оспаривая общую сумму долга, ответчик в то же время не оспорила реестр операций и не смогла пояснить суду, с какой конкретно операцией она не согласна. Доказательств в опровержение правомерности расчета задолженности по договору кредитной карты, в т.ч. составляющих расчета (сумм расходов, поступлений, учтенных операций), данных выписки по номеру договора о совершенных операциях, произведенных начислениях в соответствии с условиями договора, установленными Тарифами, ответчиком не представлено.

Вынесенный мировым судьей Тундрового судебного участка г. Воркуты судебный приказ №2-100/2017 от 01.02.2017 о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитной карте №0011450681 от 20.03.2011 за период с 16.04.2016 по 30.11.2016 в сумме 99480,46 руб., процентов за пользование кредитом в размере 42949,51 руб., штрафных процентов и комиссии – 19040,24 руб., уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 2214,70 руб., а всего 163684,91 руб. на основании поданного ФИО1 заявления был отменен определением от 03.05.2017.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как усматривается из материалов дела, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4402,08 руб., что подтверждается платёжными поручениями.

При таких обстоятельствах требования о взыскании задолженности и судебных расходах подлежат удовлетворению в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

иск акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0011450681 от 20 марта 2011 года в размере 160103,86 руб. и судебные расходы в размере 4402,08 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 19.10.2018.

Председательствующий