Решение № 2-1698/2023 2-173/2024 от 21 января 2024 г. по делу № 2-1698/2023

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2024 г. г. Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Колесниковой А.В., при секретаре судебного заседания Гладких В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-173/2024 по исковому заявлению акционерного общества «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «Восточно- сибирский транспортный коммерческий банк» (далее АО «ВостСибтранскомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что решением Арбитражного суда Иркутской области от 27.05.2019 АО «ВостСибтранскомбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего АО «ВостСибтранскомбанк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

10.08.2017 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере 500 000 рублей, сроком возврата до 09.08.2022.

Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет 18 % годовых.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму, в общем размере 500 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

В силу п. 18 индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита и уплата процентов производятся заемщиком 11 числа каждого месяца, в течение всего срока пользования кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

По состоянию на 19.01.2023 задолженность по кредитному договору составляет 671 962,03 рубля, из них: задолженность по основному долгу (кредиту): 340 918,23 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом: 158 043,94 рубля, задолженность по неустойке (штрафу): 172 999,86 рублей.

Акционерное общество «Восточно- сибирский транспортный коммерческий банк» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 10.08.2017 по состоянию на 19.01.2023 в размере 671 962,03 рубля, сумму процентов за пользование кредитом за период с 20.01.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 20.01.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 920 рублей.

Истец акционерное общество «Восточно- сибирский транспортный коммерческий банк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений относительно исковых требований в суд не представил.

На основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Как следует из материалов дела, 10.08.2017 между акционерным обществом «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 273 в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 500 000 рублей.

Факт перечисления суммы кредита на лицевой счет ФИО1, открытый в АО «ВостСибтранскомбанк», подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитного договора <***> от 10.08.2017 договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента исполнения обязательств по договору заемщиком. Дата возврата кредита: 09.08.2022.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора <***> от 10.08.2017 размер процентов за пользование кредитом за период с 10.08.2017 по 09.08.2022 -18 % годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора <***> от 10.08.2017 количество платежей заемщика по настоящему договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно п. 8 индивидуальных условий кредитного договора <***> от 10.08.2017 заемщик ежемесячно в срок по 11 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по настоящему договору, а также производит исполнение иными способами, предусмотренными действующим законодательством Российской Федерации.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора <***> банк вправе взыскивать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий кредитного договора заемщик согласился с общими условиями договора.

Оценивая представленные договоры, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенными, порождают между его сторонами взаимные права и обязанности.

Таким образом, суд с учетом содержания ст. ст. 819, 820 ГК РФ приходит к выводу, что ответчик является клиентом банка, что также не оспаривается сторонами, все существенные условия договоров были определены и согласованы сторонами, имеющимися в договоре письменная форма договора соблюдена.

Факт нарушения условий договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, ответчиком данный факт не оспаривается. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору ответчик в материалы дела не представил.

Согласно выписке по лицевому счету и представленных истцом расчетов задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 10.08.2017 по состоянию на 19.01.2023 составляет 671 962,03 рубля, из них: задолженность по основному долгу (кредиту): 340 918,23 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом: 158 043,94 рубля, задолженность по неустойке (штрафу): 172 999,86 рублей.

Расчет, произведенный истцом, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

При признании АО «ВостСибтранскомбанк» банкротом, введении процедуры банкротства и назначении конкурсным управляющем Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», перевод денежных средств в уплату задолженности по кредитам, должен был осуществляться по реквизитам согласно рекомендаций письма Банка России от 30.01.2017 № ИН-017-45/7 «Об указании реквизитов в распоряжении о переводе денежных средств в уплату задолженности по кредиту, выданному кредитной организацией до отзыва лицензии», размещенным:на официальном сайте соответствующей кредитной организации в информационно-коммуникационной сети «Интернет»; на официальном сайте Банка России в информационно-коммуникационной сети «Интернет» в подразделе «Ликвидация кредитных организаций»; на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Доказательств того, что ответчик ФИО1 принял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО2 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженности по кредитному договору <***> от 10.08.2017 по состоянию на 19.01.2023 в размере 340 918,23 рублей.

Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 20.01.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 4.9 общих условий кредитного договора в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита, проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

В связи с указанным, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Помимо этого, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 20.01.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Из разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Индивидуальными условиями кредитных договоров также предусмотрено взыскание неустойки до даты фактического исполнения обязательств.

На основании изложенного, поскольку неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и начисляется с момента, когда платеж должен был быть совершен, и до момента, когда он был фактически произведен, требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» неустойки (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 20.01.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат удовлетворению.

Истом также заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 920 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При подаче искового заявления в суд банком была уплачена государственная пошлина по платежному поручению № 268039 от 13.07.2023 в сумме 9 920 рублей, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Восточно- Сибирский транспортный коммерческий банк», ИНН <***> удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу акционерного общества «Восточно- Сибирский транспортный коммерческий банк», ИНН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 10.08.2017 по состоянию на 19.01.2023 в размере 671 962,03 рубля, сумму процентов за пользование кредитом за период с 20.01.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 20.01.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 920 рублей.

Ответчик вправе подать в Усть-Кутский городской суд Иркутской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Колесникова

Заочное решение суда в окончательной форме принято 29 января 2024 г.