Решение № 2-115/2018 2-115/2018~М-105/2018 М-105/2018 от 30 октября 2018 г. по делу № 2-115/2018

Дело №2-115/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 октября 2018 года <...> Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Понедельченко Е.А.,

при помощнике судьи в качестве секретаря судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению и о расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по соглашению в размере 356677 рублей 87 копеек и госпошлины размере 6766 рублей 78 копеек и 6000 рублей 00 копеек.

В обоснование иска указано, что 19 октября 2017 года между истцом и ФИО2 было заключено Соглашение №..., согласно условиям которого, истец предоставил ответчице денежные средства в размере 345000 рублей 00 копеек с окончательным сроком возврата кредита - не позднее 19 октября 2022 года, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 17,5% годовых. Во исполнение условий соглашения для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов заемщику был открыт ссудный счет №.... В соответствии с п.п.3.1, 3.2 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» выдача кредита была произведена в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, №..., что подтверждается банковским ордером №... от 19 октября 2017 года. Согласно п.4.3 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике погашения кредита, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования. Однако, в нарушение условий соглашения, заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета №..., №..., №.... Поскольку заемщик не исполнил обязательство по возврату кредита, банк имеет право в соответствии с п.4.7 указанных Правил начислить проценты за время фактического использования кредита.

Задолженность ответчицы по кредитному соглашению по состоянию на 16 сентября 2018 года составляет 356677 рублей 87 копеек, из которых: основной долг - 333775 рублей 21 копейка; проценты - 22902 рубля 66 копеек.

Кроме того, руководствуясь ст.450 ГК РФ, ст.452 ГК РФ, в связи с ненадлежащим исполнением ответчицей принятых на себя обязательств, истец направил требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (письмо исх. №... от 16 августа 2018 года), однако, данное требование осталось без ответа и исполнения.

Поэтому, истец просит расторгнуть с 16 сентября 2018 года Соглашение №... от 19 октября 2017 года, заключенное между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность в размере 356677 рублей 87 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12766 рублей 78 копеек.

В судебное заседание представитель истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, предоставил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчица ФИО2, извещенная надлежащим образом по последнему известному месту жительства о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явилась, возражений по существу иска не представила. В материалах дела имеется уведомление о получении письма лично адресатом.

При таких обстоятельствах суд считает возможным провести судебное заседание в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон, в том числе ответчицы ФИО2, считая ее надлежащим образом извещенной о месте и времени его проведения.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, в частности ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что 19 октября 2017 года Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ведущего экономиста дополнительного офиса Псковского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» №... А. и ФИО2 заключили соглашение №..., по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ФИО2 кредит в сумме 345000 рублей 00 копеек под 17,5% годовых сроком до 19 октября 2022 года, считая от даты предоставления кредита, на условиях, установленных соглашением.

Согласно п.17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: ....

Истец, исполняя обязательства, принятые при заключении Соглашения, осуществил выдачу кредита перечислением денежных средств в размере 345000 рублей на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №... от 19 октября 2017 года. Неотъемлемой частью кредитного соглашения является Приложение №1, в котором содержится график погашения кредита, согласно которому кредит должен погашаться ежемесячными аннуитетными платежами по 20-м числам месяца, следующего за каждым процентным периодом. При этом, заемщик, согласно п.п.2.2 Соглашения, обязывалась возвратить полученную сумму (основной долг) и уплачивать проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением.

Согласно п.п.4.1, 4.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п.п.4.3, 4.4 указанных Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа.

Заемщик ФИО2 собственноручной подписью в Соглашении подтвердила, что Правила ею получены, с условиями кредитования она ознакомлена и согласна.

Между тем, заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному соглашению. Так из представленных истцом расчета задолженности по Соглашению №... по состоянию на 16 сентября 2018 года и выписок из лицевых счетов №..., №..., №... следует, что ответчица с 20 марта 2018 года допустила просрочку платежа, а с 25 мая 2018 года прекратила выполнение взятых на себя обязательств по кредиту.

В соответствии с п.п.4.7, 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, при неисполнении заемщиком обязательств по договору банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Согласно расчету, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 16 сентября 2018 года общая сумма задолженности ответчицы по кредитному соглашению составляет 356677 рублей 87 копеек, из которых: основной долг - 309287 рублей 37 копеек; просроченные заемные средства с 20 марта 2018 года - 24487 рублей 84 копейки; срочные проценты по 16 сентября 2018 года - 4320 рублей 79 копеек; просроченные проценты - 18581 рубль 87 копеек.

Данный расчет ответчицей не оспорен, сведений, позволяющих сомневаться в правильности расчета, ФИО2 не представлено. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных Соглашением, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Суд устанавливает объем задолженности ответчицы перед истцом по неоспоренному действующему Соглашению в указанном размере.

22 августа ... 2018 года Псковский региональный филиал АО «Россельхозбанк» в адрес должника ФИО2 по месту ее постоянной регистрации направил требование (исх. №... от 16 августа 2018 года) о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 16 сентября 2018 года, которая по состоянию на 16 августа 2018 года составила 351556 рублей 94 копейки, а также, предложение о расторжении кредитного договора 16 сентября 2018 года. Вместе с тем, в добровольном порядке заемщиком данное требование не исполнено.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, исходя из названных выше норм материального права, содержания заключенного сторонами кредитного соглашения, не предусматривающего одностороннего отказа заемщика от исполнения обязательства, установленного факта ненадлежащего исполнения данных кредитных обязательств ответчицей, признавая допущенное нарушение договора существенным, суд удовлетворяет заявленные Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 требования со взысканием с ответчицы в пользу указанного кредитного учреждения задолженности по Соглашению №... от 19 октября 2017 года в размере 356677 рублей 87 копеек и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, верно исчисленной в соответствии с абз.5 пп.1 п.1 и абз.3 пп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ, в размере 12766 рублей 78 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению и о расторжении соглашения удовлетворить.

Расторгнуть с 16 сентября 2018 года Соглашение №..., заключенное 19 октября 2017 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Псковского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению №... от 19 октября 2017 года, существующую по состоянию на 16 сентября 2018 года в размере 356677 (триста пятьдесят шесть тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 87 копеек, из которых: основной долг - 309287 рублей 37 копеек; просроченные заемные средства с 20 марта 2018 года - 24487 рублей 84 копейки; срочные проценты по 16 сентября 2018 года - 4320 рублей 79 копеек; просроченные проценты - 18581 рубль 87 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 12766 (двенадцать тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня его принятия судом.

...

...

Судья Е.А.Понедельченко