Решение № 2-2090/2024 2-2090/2024~М-38/2024 М-38/2024 от 28 июля 2024 г. по делу № 2-2090/2024

УИД: №

Дело № 2-2090/2024 29 июля 2024 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Азизовой О. М.

при помощнике судьи Кондратьевой Д. Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по брокерскому обслуживанию, расходов по оплате госпошлины

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 330 776,32 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 853,88 рублей.

Ответчик ФИО1 путем подачи Заявления на обслуживание на финансовых рынках № от ДД.ММ.ГГГГ присоединился к «Регламенту оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1.1. Регламента, Регламент оказания услуг на финансовых рынках представляет собой стандартную форму Соглашения о предоставлении услуг на финансовых рынках, которое может быть заключено между Банком и физическим лицом или юридическим лицом.

Для заключения Соглашения было предоставлено Банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, в котором клиент подтвердил, что все положения Регламента разъяснены в полном объеме, и до подписания Заявления информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, а также ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (Приложение №14 к Регламенту, далее – Декларация о рисках) и осознает риски, вытекающие из операций на финансовых рынках.

Клиенту на балансе Банка были открыты лицевые счета №, №, №, № на которых впоследствии образовалась взыскиваемая задолженность перед Банком ВТБ (ПАО).

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

По лицевым счета ответчика были совершены сделки с иностранной валютой. По итогам расчетов по сделкам у ответчика образовалась задолженность перед истцом. Поскольку ответчик не исполнил требование Истца и не погасил задолженность в установленный договором срок, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о предоставлении услуг на финансовых ранках № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 330 776 руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 853 руб. 88 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в его письменных возражениях.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. ст. 309 -310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Банк ВТБ (ПАО) является брокером, что подтверждается лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 путем подачи Заявления на обслуживание на финансовых рынках № от ДД.ММ.ГГГГ присоединился к «Регламенту оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО)» в порядке ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1.1. Регламента, Регламент оказания услуг на финансовых рынках представляет собой стандартную форму Соглашения о предоставлении услуг на финансовых рынках, которое может быть заключено между Банком и физическим лицом или юридическим лицом.

Для заключения Соглашения было предоставлено Банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, в котором клиент подтвердил, что все положения Регламента разъяснены в полном объеме, и до подписания Заявления информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, а также ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (Приложение №14 к Регламенту, далее – Декларация о рисках) и осознает риски, вытекающие из операций на финансовых рынках.

Клиенту на балансе Банка были открыты лицевые счета №, №, №, № на которых впоследствии образовалась взыскиваемая задолженность перед Банком ВТБ (ПАО).

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

По лицевым счета Ответчика были совершены сделки с иностранной валютой. По итогам расчетов по сделкам у Ответчика образовалась задолженность перед Истцом. Поскольку ответчик не исполнил требование Истца и не погасил задолженность в установленный договором срок, Истец обращается в суд с настоящим иском о взыскании задолженности.

Клиент однозначно выразил свое согласие со всеми условиями, указанными в Регламенте, подтвердил свою осведомленность о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках.

Согласно Заявлению Клиента на обслуживание на финансовых рынках, Клиент указал, что до подписания заявления информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте.

На основании собственноручно подписанного заявления на обслуживание на финансовых рынках Ответчик подтвердил свою осведомленность о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (Приложение №14 к Регламенту - Декларация о рисках). Подтвердил, что риски, вытекающие из операций на финансовых рынках, осознает.

Одним из рисков, описанных в Декларации о рисках, является Риск совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции – в результате совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции, происходит увеличение размеров перечисленных рисков в Декларации о рисках за счет того, что величина привлеченных средств (денежных средств и/или ценных бумаг), превышает собственные средства Клиента и при неблагоприятном для Клиента изменении рыночных цен объем потерь может сравняться или даже превысить размер средств, принимаемых для расчета Показателей достаточности активов, что приводит к потере части или всех средств (активов) Клиента.

Совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, Клиент несет риск увеличения цен на активы, переданные Клиенту. Клиент обязан вернуть актив независимо от изменения его стоимости. При этом текущая рыночная стоимость актива может значительно превысить его стоимость при первоначальной продаже. Совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, Клиент несет ценовой риск как по активам, приобретенным на собственные средства, так и по активам, являющимся обеспечением обязательств Клиента перед Банком.

Таким образом, величина активов, подвергающихся риску неблагоприятного изменения цены, больше, нежели при обычной торговле. Соответственно и убытки могут наступить в больших размерах по сравнению с торговлей только с использованием собственных средств Клиента. Клиент обязуется поддерживать достаточный уровень обеспечения своих обязательств перед Банком, что в определенных условиях может повлечь необходимость заключения сделок покупки/продажи вне зависимости от текущего состояния рыночных цен и тем самым реализацию рисков потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риск потерь, превышающих инвестируемую сумму.

При неблагоприятном для Клиента движении цен для поддержания Показателей достаточности активов позиция Клиента может быть принудительно ликвидирована, что может привести к реализации риска потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риска потерь, превышающих инвестируемую сумму.

Одновременно с присоединением к Регламенту Клиент поручает Банку совершать сделки в интересах и за счет Клиента в следующих случаях:

- (подпункт «З» пункта 29.1 Регламента) Если у Клиента есть Непокрытые позиции по какой либо ценной бумаге на день Т+2, которые не могут быть исполнены за счет Плановой Позиции Клиента, и не позднее 15-00 любого рабочего дня Банком было размещено на интернет-сайте https://broker.vtb.ru и/или было направлено Клиенту любым дистанционным способом информационное Сообщение (уведомление) об отказе в приеме от Клиентов (Клиента) в день Т+2 Заявок на Специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на Плановую Позицию Клиента. Указанное информационное Сообщение одновременно является требованием Банка к Клиенту о закрытии указанных Непокрытых позиций Клиента до 16-00 соответствующего рабочего дня.

Клиент поручает Банку начиная с 16-00 и до окончания Торговой сессии в соответствующий рабочий день совершить за счет Клиента сделки покупки необходимого количества ценных бумаг с расчетами в день Т+2 таким образом, чтобы приобретенные ценные бумаги могли быть зачислены на Плановую Позицию Клиента и использованы для закрытия Непокрытых позиций Клиента, а в случае нехватки денежных средств Клиента для совершения таких сделок покупки – предварительно продать любые ценные бумаги с Плановой Позиции Клиента.

- (подпункт «К» пункта 29.1. Регламента) Если у Клиента есть Непокрытые позиции (отрицательное значение Плановых позиций Клиента) по иностранной валюте на день Т+1, которые не могут быть исполнены за счет Плановой Позиции Клиента, и не позднее 15-00 любого рабочего дня Банком было размещено на интернет-сайте https://broker.vtb.ru и/или было направлено Клиенту любым дистанционным способом информационное Сообщение (уведомление) об отказе в приеме от Клиентов (Клиента) в день Т+1 Заявок на Специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнения которых необходимая иностранная валюта могла бы быть зачислена на Плановую Позицию Клиента. Указанное информационное Сообщение одновременно является требованием Банка к Клиенту о закрытии указанных Непокрытых позиций Клиента до 16-00 соответствующего рабочего дня. Клиент поручает Банку начиная с 16-00 и до окончания Торговой сессии в соответствующий рабочий день совершить за счет Клиента сделки покупки необходимой суммы иностранной валюты с расчетами в день Т+1 таким образом, чтобы полученная при покупке иностранная валюта могла быть зачислена на Плановую Позицию Клиента и использована для закрытия Непокрытых позиций Клиента.

Специальная сделка РЕПО - сделка РЕПО, совершаемая Банком для переноса Непокрытой позиции (в виде отрицательного значения по любой из Плановых Позиций Клиента), сформировавшейся после исполнения Банком принятой Заявки на сделку.

Позиция, Плановая Позиция Клиента – остатки денежных средств, в том числе в иностранной валюте, и ценных бумаг Клиента на текущий момент, за счет которых может быть произведено урегулирование всех сделок на Площадке, расчеты по которым еще не произведены, или открытие и/или удержание открытых ранее позиций по срочным инструментам (Текущая Позиция) плюс Требования Клиента по соответствующей Площадке на день расчета Плановой Позиции Клиента и минус Обязательства Клиента на соответствующей Площадке на день расчета Плановой Позиции Клиента. Плановая Позиция Клиента определяется на каждый из дней Т0, Т+1 (следующий Торговый день), Т+2 (на второй Торговый день) и т.д. и ведется в разрезе видов ценных бумаг, денежных средств в соответствующих валютах, а в случае открытия субсчетов на основании п. 5.9 Регламента - также в разрезе каждого субсчета. При этом Плановая Позиция по ценным бумагам, финансовым инструментам, за исключением денежных средств, ведется в разрезе ценных бумаг, финансовых инструментов, Площадок, в случае открытия субсчетов в разрезе субсчетов, а по денежным средствам ведется отдельно по каждому виду валют (рубли, доллары США, иные валюты) в рамках Основного рынка и в разрезе иных Площадок, не относящихся к Основному рынку.

Для целей Регламента и учета Позиции Клиента под сокращением Основной рынок понимаются вместе Фондовый рынок ПАО «Московская биржа», Валютный рынок ПАО «Московская биржа», ПАО «Санкт-Петербургская биржа», Внебиржевой рынок. Список Площадок Основного рынка публиковались на интернет-сайте Банка https://broker.vtb.ru.

Непокрытая позиция – отрицательное значение Плановой позиции Клиента.

Согласно п. 28.5 Регламента Клиент обязан ежедневно самостоятельно контролировать значения показателей Стоимости портфеля, Начальной маржи, Минимальной маржи, НПР1, НПР2 (информация об указанных показателях предоставляется в системах удаленного доступа, в том числе посредством Личного кабинета и ПО Партнера, иным способом Банк Клиентам указанную информацию не направляет).

Стоимость портфеля - расчетный показатель совокупной оценочной стоимости активов и обязательств Клиента, рассчитываемый в отношении Плановой позиции Клиента на Основном рынке в разрезе субсчетов в порядке и по формуле, определенной Едиными требованиями (под Едиными требованиями понимается Указание Банка России от 26.11.2020 N 5636-У «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента»).

Начальная маржа, Минимальная маржа – расчетные показатели, определяемые по формулам, определенным Едиными требованиями, и отражающие совокупную максимальную и минимальную оценку стоимости портфеля Клиента с учетом риска уменьшения цены (курса) входящих в портфель Клиента ценных бумаг и иностранной валюты.

НПР1 - норматив покрытия риска при исполнении поручений Клиента, отнесенного Банком к категориям Клиентов со стандартным или повышенным уровнем риска, рассчитываемый по формуле, установленной Едиными требованиями. НПР1 корректируется Банком с учетом Заявок Клиента согласно Единым требованиям.

НПР2 - норматив покрытия риска при изменении Стоимости портфеля Клиента, отнесенного Банком к категориям Клиентов со стандартным или повышенным уровнем риска, рассчитываемый по формуле, установленной Едиными требованиями.

Согласно пункту 23.5 Регламента, несмотря на использование Банком собственной системы контроля Позиций, во всех случаях Клиент до подачи любой Заявки должен самостоятельно, на основании полученных от Банка подтверждений о сделках и выставленных («активных») Заявках рассчитывать максимальный размер собственной следующей Заявки. Любой ущерб, который может возникнуть, если Клиент совершит сделку вне собственной Позиции, будет всегда относиться за счет Клиента.

Согласно пункту 28.5 Регламента при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 28.4 Регламента (0<УДС (уровень достаточности средств)<1), во избежание наступления последствий, предусмотренных пунктом 28.6 (закрытия позиций Клиента), Клиент должен осуществить действия, направленные на увеличение НПР1, например, уменьшить размер (закрыть часть) Непокрытых позиций, внести дополнительные денежные средства на соответствующий субсчет и/или зачислить на торговый счет депо ценные бумаги, входящие в размещенный на сайте Банка перечень «достаточно ликвидных», снять выставленные, но не исполненные Заявки.

В связи со сложившейся ситуацией на финансовых рынках и с введением иностранными государствами блокирующих санкций в отношении Банка, а также в соответствии с правом Банка, закрепленным в Регламенте «З» и «К» пункт 29.1, было принято решение об исключении всех иностранных ценных бумаг и иностранных валют с ДД.ММ.ГГГГ из списка финансовых инструментов, признаваемых Банком «достаточно ликвидными» в соответствии с приложением №11 к Регламенту.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> по московскому времени Банком было размещено на интернет сайте Банка по адресу <данные изъяты> (в настоящее время информация перенесена на новый интернет-сайт Банка по адресу <данные изъяты> уведомление об отказе с ДД.ММ.ГГГГ в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции на день Т+, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по ценным бумагам, эмитенты которых не зарегистрированы в Российской Федерации, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на плановую позицию клиентов; об отказе с ДД.ММ.ГГГГ в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции на день Т+, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по ценным бумагам, эмитенты которых не зарегистрированы в Российской Федерации, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на плановую позицию клиентов; а так же об исключении ценных бумаг и иностранных валют с ДД.ММ.ГГГГ из списка ценных бумаг, признаваемых банком «достаточно ликвидными» в соответствии с приложением №11 к Регламенту.

В соответствии со списком, представленным в указанном уведомлении, Банком в целях защиты интересов инвесторов были исключены все иностранные ценные бумаги и иностранные валюты из списка финансовых инструментов, признаваемых Банком «достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением № 11 к Регламенту.

Дополнительно до всех клиентов, у кого были открыты Непокрытые позиции по иностранной валюте / иностранным ценным бумагам, доводилась информация о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой путем направления сообщений на доверенный номер телефона, указанный в Анкете клиента, а также информация транслировалась при входе в мобильное приложение ВТБ Мои инвестиции.

Несмотря на приостановку приема и исполнения заявок на покупку/продажу иностранных ценных бумаг, всем клиентам, у кого были открыты Непокрытые позиции по иностранной валюте / иностранным ценным бумагам, предоставлялась возможность самостоятельно закрыть Непокрытые позиции по иностранным ценным бумагам дистанционными способами во всех системах интернет-трейдинга, возможность самостоятельного закрытия коротких позиций по иностранной валюте была предоставлена по телефону через трейдеров Банка.

Информация о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой доводилась до Клиента путем направления оповещения на доверенный номер телефона, указанный в Анкете клиента, а также сообщалась при входе в мобильное приложение ВТБ Мои инвестиции.

На ДД.ММ.ГГГГ у клиента была открыта короткая позиция по евро (EUR). ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> Банком было осуществлено заключение сделок по покупке иностранной валюты в количестве 250 000 евро по инструменту <данные изъяты> на Валютном рынке ПАО Московская Биржа в соответствии с подпунктом «К» пункта 29.1 Регламента с целью закрытия короткой позиции Клиента по иностранной валюте. По итогу всех совершенных сделок торговая задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила -1 274 033,87 рублей.

Также по Соглашению Клиента была начислена задолженность по комиссиям, образовавшимся ДД.ММ.ГГГГ: комиссия банка за заключение сделок на Валютном рынке - 5 540,46 руб., комиссия банка за внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты/специальный своп по клиенту – 51 201,99 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма открытых обязательств по Лицевому счету в рамках Соглашения перед Банком (торговая задолженность и задолженность по комиссиям) составляет -1 330 776,32 рублей.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о предоставлении услуг на финансовых ранках № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 330 776 руб. 32 коп. основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Также в соответствие со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 853 руб. 88 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 330 776 рублей 32 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 19 853 руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в городской суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через суд принявший решение.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О. М. Азизова