Решение № 2-360/2025 2-360/2025~М-253/2025 М-253/2025 от 14 сентября 2025 г. по делу № 2-360/2025

Дело №2-360/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2025 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Шачневой А.А,

при секретаре Тишкиной К.А.,

помощник судьи ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в Колпашевский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 184280,12 рублей, из которых: 98235,82 рублей – основной долг, 25216,14 рублей – проценты за пользование кредитом, 60828,16 рублей – комиссии; расходов по оплате государственной пошлины в размере 6528,00 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее по тексту - «Договор»). Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре. При этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями банка считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы Кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 184280,12 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>.» заключили договор уступки прав требования б/н, согласно которому ПАО «<данные изъяты>» уступило права требования на задолженность ответчика по договору №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>.» уступило права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0,00 рублей.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс», представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ПАО «<данные изъяты>», ООО «ДД.ММ.ГГГГ.» (привлеченных к участию в деле судом ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ), надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца, от третьих лиц каких-либо ходатайств не поступало.

В письменных пояснениях представителем истца ООО «ПКО «Феникс» указано, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ООО «ПКО «Феникс» выставил и направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика заключительный счет. Требование о полном погашении долга было направлено простым письмом без уведомления. Иной расчет задолженности предоставить не могут, так как имеют только расчет, приложенный к заявлению, который был передан банком – цедентом в рамках договора цессии. Денежных средств в ООО «ПКО «Феникс» не поступало. Истец не может предоставить и иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика, кроме тех, что были приложены изначально к исковому заявлению, по причине того, что кредитное досье были переданы цедентом в рамках договора цессии. Иными документами, относящимися к данному иску, не располагают.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с предъявленными к ней исковыми требованиями не согласилась, поддержав ранее данные пояснения и письменный отзыв на исковое заявление, согласно которым, полагает, срок для защиты права кредитора по настоящему иску истекшим. Срок взыскания кредитного долга по банковской кредитной карте рассчитывается в соответствии со ст. 196 ГК РФ и общий срок давности составляет 3 года. Днем отсчета является день, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Кредитная карта используется в течение определенного срока, 3-5 лет. Тем более карта лимитная, который составляет 100 000 рублей, больше не снимешь. Как она поняла, сумму снимали один раз, после чего внесений не было. При этом заемщик обязан по карте вносить минимальный платеж. Срок исковой давности по карте составляет 3 года, но когда начинает проистекать срок, требование о погашении задолженности поступает, как правило, на следующий день после выхода заемщика на просрочку. Если заемщик не выполняет свои обязанности по погашению более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк направляет по адресу заключительный счет, с этого момента у кредитора есть три года, чтобы обратиться в суд. Вместо этого банк передает долг, но срок исковой давности не перестает течь. В соответствии с ч.2 ст. 200 ГК РФ требование кредитора о погашении задолженности считается началом срока исчисления срока давности, срок исполнения которых не определен или определен моментов востребования. Момент, когда банк узнал о нарушении своего права, точно определить невозможно, поэтому кредитор предъявляет требование о погашении задолженности. На практике заключительный счет может не высылаться банком, в этом случае точкой отсчета является день, когда клиентом допущена последняя просрочка. Она заключительный счет не получала. Кроме того кредит она не брала, подпись под фотографией в анкете похожа, но не ее.

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно абз. 1 ч. 1, ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО «<данные изъяты>» с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета №, которым предложила банку заключить с ней Соглашение о кредитовании счета (далее – ТБС) на условиях, изложенных в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «<данные изъяты>».

Согласно указанному разделу соглашения вид кредита кредитная карта первая; лимит кредитования 100000 рублей; ставка годовая 33,00 %, полная стоимость кредита 78%; минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 1) 10% от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей, 2) суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, 5) пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), 6) суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии; максимальный размер МОП 13403 рублей; срок до востребования; срок льготного периода 56 дней; дата платежа согласно счет-выписке. Номер ТБС №.

В Разделе. Условия кредитования указано, что акцептом сделанной в заявлении оферты считаются следующие действия: открыть текущий банковский счет (ТБС), установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита, выдать неперсонифицированную кредитную карту <данные изъяты> для осуществления операций по ТБС.

Подписывая настоящее Заявление, ФИО1, помимо прочего, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «<данные изъяты>»; просила признать неотъемлемой частью настоящей Оферты на заключение Соглашения о кредитовании счета Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «<данные изъяты>», действующие на момент подписания Соглашения о кредитовании счета; выразила согласие с тем, что банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования равный нулю, ее согласием (акцептом) на увеличение лимита кредитования будет являться фактическое использование предоставленного ей лимита кредитования; что направляемая ей карта может быть активирована при ее личном обращении в отделение Банка (при условии предъявления ею документа, удостоверяющего личность), либо по телефону Информационной службы Банка (при условии правильного сообщения своих паспортных данных и Кода); что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на ТБС Минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение Платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого Расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

В соответствии с п. 2.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «<данные изъяты>» договор признается заключенным с момента совершения банком действий по акцепту заявления клиента на условиях, указанных в заявлении.

Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной на запрос суда первоначальным кредитором (его правопреемником в результате реорганизации) на электронном носителе, усматривается, что истцом открыт на имя ответчика текущий банковский счет ДД.ММ.ГГГГ, установлен лимит кредитования и выдана кредитная карта № для осуществления операций по счету, с последующим осуществлением кредитования ТБС, доказательств обратного ответчиком при судебном рассмотрении предоставлено не было.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, с учетом приведенных выше положений законодательства, условий заявления на предоставление кредита и Правил выпуска и обслуживания банковских карт банка письменная форма кредитного договора была соблюдена, соглашение о кредитовании счета № считается заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения ФИО1 с ОАО «<данные изъяты>» соответствующего кредитного договора, факт предоставления денежных средств ответчику, а также факт наличия задолженности по кредиту подтверждаются представленными и исследованными в судебном заседании доказательствами.

Так, из выписки по счету 40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что действительно с момента получения части кредита (ДД.ММ.ГГГГ) заёмщиком допускались нарушения взятых на себя обязательств по погашению задолженности, при этом последний платеж в погашение кредита был произведен как следует из расчета задолженности и данных выписки – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» в качестве цедента и <данные изъяты> в качестве цессионария заключили договор об уступке прав (требований), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (далее по тексту - «Кредитные договоры»), заключенных Цедентом с физическими лицами (далее - «Должники») согласно приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения 1 к настоящему Договору. Требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по Кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности Должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего Договора проценты, суммы основного долга, комиссии, штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из Кредитных договоров, в соответствии с Приложением 1 к настоящему Договору. Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания настоящего Договора и Приложения 1 к нему.

В соответствии с перечнем уступаемых прав (требований), являющимся Приложением № к договору об уступке прав (требований), <данные изъяты> приняло права (требования) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в объеме 139961,92 рублей, из которых 98235,82 рублей –остаток ссудной задолженности, 25216,14 рублей – проценты, комиссии – 16509,96 рублей (л.д.13-оборот-14).

Переданная по вышеуказанному договору об уступке прав (требований) сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует предоставленному на запрос суда расчету задолженности первоначального кредитора (его правопреемника в результате реорганизации) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоящей из задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитными средствами и по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключили договор № уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) к физическим лицам (далее – должники), по кредитным договорам, поименованным в акте приема-передачи прав (требований) (Приложение № к настоящему договору), принадлежащие цеденту с ДД.ММ.ГГГГ на основании Соглашения о передаче дебиторской задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между цедентом и <данные изъяты>, в т.ч. другие права (требования), вытекающие из кредитных договоров, включая права (требования) на подлежащие начислению в соответствии с условиями кредитных договоров и/или условиями действующего законодательства РФ проценты, штрафы, пени и неустойки. В объем прав (требований) не входят права и/или обязанности по договорам на оказание платных дополнительных услуг (л.д.39).

В соответствии с актом приема-передачи прав требования к договору уступки прав требования ООО «Феникс» приняло права (требования) по договору №, заключенному с ФИО1 в объеме 184280,12 рублей, из которых 98235,82 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 25216,14 рублей – сумма задолженности по процентам первичного кредитора, 60828,16 рублей - сумма задолженности по процентам цессионария (л.д.36-38).

К взысканию истцом предъявлены требования в вышеуказанном размере задолженности на ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств направления уведомления должнику ФИО1 о состоявшейся уступке прав требования по заключенному с ней кредитному договору суду не представлено.

В обоснование предъявленных к ответчику требований истцом представлено уведомление об уступке права требования, адресованное ФИО1, которое, по мнению суда, достоверно не свидетельствует о надлежащем уведомлении должника о состоявшемся переходе к ООО «Феникс», поскольку не содержит даты направления уведомления, а также документов, подтверждающих факт направления данного уведомления и сведений о получении уведомления ответчиком (л.д.32).

В то же время, по смыслу п. 3 ст. 382 ГК РФ отсутствие доказательств уведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому лицу не освобождает должника от выполнения обязательств, а влечёт для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение обязательства первоначальному кредитору. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено обязательство кредитора получить согласие должника для перехода к другому лицу права требования, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, не уведомление должника о состоявшейся уступке права требования по договору цессии о недействительности договора уступки не свидетельствует, а указывает лишь на возможность наступления правовых последствий, перечисленных в п. 3 ст. 382 ГК РФ.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика в объеме уступленных прав первичным кредитором (в части задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами, начисленных на ДД.ММ.ГГГГ) материалы дела не содержат, в связи с чем суд не ставит под сомнение правомерность уступки прав (требований) к ООО «Феникс» в указанной части.

При таких обстоятельствах, право требования по взысканию с ответчика задолженности в указанной части по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «Феникс» (после переименования – ООО «ПКО «Феникс»).

Между тем исходя из системного анализа приведенных норм гражданского законодательства по договору уступки требования (цессии) цессионарию права и обязанности передаются в том же объёме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. Как следует из акта приема-передачи прав требования к договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ сумма переданного истцу права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному со ФИО1, состоит помимо основного долга, процентов, предусмотренных предыдущим договором цессии от ДД.ММ.ГГГГ, также из суммы процентов Цессионария в размере 60828,16 рублей. Данная сумма поименована в иске как комиссии, что суд расценивает как техническую ошибку (описку). С учетом условий договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «<данные изъяты>» и <данные изъяты>, у цессионария ООО <данные изъяты> право на начисление процентов после перехода к нему прав кредитора по договору цессии не имелось.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании указанной выше задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из приведенных правовых норм и разъяснений по их применению срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу самостоятельно с момента его просрочки.

По условиям соглашения о кредитования счета погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на ТБС Минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение Платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого Расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит, в том числе из 10% от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Принимая во внимание, что условиями договора, состоящего из заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета, Типовых условий кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), суд приходит к выводу о том, что исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Приведенные условия кредитования не предполагают согласования сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем внесения периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Учитывая указанные выше условия договора и то, что, согласно расчету банковская карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ с предоставлением ей кредитных средств, ответчик была обязана в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам осуществить соответствующую выплату не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и далее вносить ежемесячные минимальные платежи не позднее 29 числа каждого месяца.

Из представленного на запрос суда расчета задолженности следует, что последняя банковская операция по выдаче ответчику кредита в сумме 10299 рублей имела место ДД.ММ.ГГГГ, на данный день сумма задолженности ФИО1 по основному долгу составляла 99225 рублей 82 копейки.

При таких обстоятельствах исполнение обязательств со стороны ФИО1 по последней банковской операции – ДД.ММ.ГГГГ (уплата минимального платежа в размере 10% от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода) должна была последовать не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и затем <данные изъяты> числа следующего месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту должна была быть погашена в полном объеме. Внеся ДД.ММ.ГГГГ (как следует из представленного расчета) на счет денежные средства в общем размере 990 рублей в погашение ранее образовавшейся задолженности, списанной в счет погашения основного долга, ответчиком никаких иных действий по погашению суммы долга путем ежемесячного внесения минимального платежа не выполнялось

Соответственно, о нарушении своих прав, в частности о неуплате ФИО1 всех минимальных платежей в счет погашения последнего предоставленного ей банком транша кредитных средств истец должен был узнать не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился лишь в ДД.ММ.ГГГГ года, а с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору обратился в суд - лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трех лет со дня, когда должен был узнать о нарушении своего права ответчиком.

Поскольку иные банковские операции со стороны ФИО1 по снятию денежных средств имели место ранее ДД.ММ.ГГГГ (в период с ДД.ММ.ГГГГ), а исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, то и относительно ранее совершенных банковских платежей срок давности следует признать пропущенным.

Стороной истца вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ после заявления ответчиком ходатайства о пропуске исковой давности доказательств обратного, в том числе иного порядка исчисления минимального платежа по договору не представлено.

Кроме того указанное истцом предъявление к ответчику требования о полном погашении долга также не меняет течение срока исковой давности, поскольку данное требование не содержит информации о дате его направления, при этом каких-либо доказательств фактического направления указанного документа в материалы дела также не представлено. Вместе с тем из объяснений ответчика следует, что требования от истца ответчик не получала. Более того, принимая во внимание указанную истцом дату направления такого требования – ДД.ММ.ГГГГ, его предъявление также имело место за пределами срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по всем заявленным истцом требованиям пропущен, поскольку в соответствии с положениями статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, а трехгодичный срок исковой давности истек до обращения истца в суд, при этом обстоятельств, прерывающих либо приостанавливающих его течение не имелось.

Закрепленная в гражданском праве презумпция об использовании своих прав участниками гражданских правоотношений добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допущения злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ), означает, что бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине и наличие оснований для его восстановления не представлено.

При этом, существование заключенного договора цессии в силу прямого указания ст. 201 ГК РФ не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку в силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования ООО «ПКО «Феникс» подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 184280 рублей 12 копеек, из которых: 98235 рублей 82 копейки – основной долг, 25216 рублей 14 копеек – проценты за пользование кредитом, 60828 рублей 16 копеек – комиссии, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6528 рублей 00 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: А.А. Шачнева

В окончательной форме решение составлено 15 сентября 2025 года

Судья: А.А. Шачнева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>