Решение № 2-650/2024 от 5 декабря 2024 г. по делу № 2-552/2024~М-526/2024

Дело № 2-650/2024

22RS0045-01-2024-000760-56


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Смоленское 06 декабря 2024 года.

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Климович Т.А.,

при секретаре судебного заседания Петухове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ПКО Феникс» (далее - истец, ООО «ПКО Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 79 444,01 руб., а также государственную пошлину в размере 2583,32 руб.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключён кредитный договор №, с лимитом задолженности 77 000,00 руб. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность, при этом Банк направил ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «ПКО Феникс» на основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет: 125 625,55 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности по состоянию на дату перехода права требования. После передачи права требования взыскателю погашение задолженности по договору не производилось.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «ПКО Феникс» и задолженность составляет 79 444,01 руб.

Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования истца были удовлетворены.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, возобновлено производство по делу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в отдельном ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Возражений по ходатайству ответчика о применении срока исковой давности суду не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещалась надлежащим образом, в телефонограмме просила о рассмотрении дела в её отсутствие, до судебного заседания представила заявление о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещённых о дате и месте судебного заседания, с вынесением решения.

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случае, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

АО «Тинькофф Банк» заключил с ФИО1 договор кредитной карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа). Банк предоставил ответчику в пользование банковскую карту, с использованием которой ответчик осуществлял получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора, что не было оспорено ответчиком в порядке подготовки дела к судебному разбирательству и в судебном заседании.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8. Положения ЦБ РФ, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям комплексного банковского обслуживания, Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты минимальный платеж в счет погашения задолженности.

Согласно п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Как следует из п. 5.7 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку.

Согласно п. 5.11 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счете-выписке.

В силу п. 7.1.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, клиент обязуется уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

В силу п. 7.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», клиент обязан оплачивать все комиссии/платы/штрафы, в том числе, связанные с Программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг.

Пункт 5.1. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», устанавливает Лимит задолженности, в пределах которого клиентом осуществляются операции.

В соответствии с п. 5.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором кредитной карты.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам, Тарифный план ТП 7.7. (л.д. 36), Банк предоставляет беспроцентный период - до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок 39,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых, плата за обслуживание 590,00 руб. основной карты, 590,00 руб., дополнительной карты, плата за выпуск карты - бесплатно, плата за предоставление услуги «СМС -инфо» бесплатно, комиссия за выдачу денежных средств 2,9% годовых +290,00 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности мин.600,00 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенного в первый раз 590,00 руб., во второй раз подряд 1% от задолженности +590,00 руб., в третий раз и более подряд 2% от задолженности +590,00 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение а программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390,00 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% +290,00 руб.

ОтветчикУсловия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), надлежащим образом не выполнил, в результате по ссудному счету образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79444 руб. 01 коп.

Указанные обстоятельства ответчик ФИО1 в порядке подготовки дела к судебному разбирательству не оспаривала.

В соответствии с пунктами 1,2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требования), согласно которому цедент уступил цессионарию право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ООО «ПКО Феникс».

При разрешении исковых требований истца, суд учитывает, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, возражений на заявление ответчика от истца в суд не поступило.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 и 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу вышеприведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 заключительный счет, в котором содержалось требование о погашении всей суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 125625 рублей 55 копеек в срок в течение 30 дней. (л.д. 43).

Из материалов гражданского дела № следует, что истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штампу на конверте (л.д.42).

Таким образом, на момент первичного обращения ООО «ПКО Феникс» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности истёк по задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу абз.1 п.10, абз.1 п.12, п.15 Постановления Пленума №, бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности, несёт сторона в споре, которая заявила о применении исковой давности. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Суд считает, что ответчиком надлежаще доказан факт о пропуске срока исковой давности истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку на момент подачи заявления о выдачи судебного приказа трёхлетний срок исковой давности для предъявления требований истёк.

С учётом приведённых обстоятельств доводы ответчика о применении срока исковой давности суд признаёт обоснованными и приходит к выводу об отказе истцу в исковых требованиях в полном объёме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Поскольку истцу отказано в иске, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Смоленский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья