Решение № 2-933/2021 2-933/2021~М-687/2021 М-687/2021 от 20 июля 2021 г. по делу № 2-933/2021

Дело №2-933/2021

УИД 23RS0052-01-2021-001324-54


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Тихорецк 21 июля 2021 года

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Сухорутченко В.А.,

секретаря судебного заседания Сафроновой М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 122 644,86 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что по договору кредитной карты №, заключенному 08 сентября 2017 года, заемщик ФИО1 получила кредитную карту с лимитом задолженности 69 000 рублей, приняв на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. В нарушение пункта 7.2.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО заемщик ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 07 февраля 2021 года Банк расторг договор и направил в адрес заемщика заключительный счет с требованием погасить задолженность в течение 30 дней с момента его формирования, однако требования кредитора заемщиком не исполнены. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №109 города Тихорецка от 15 марта 2021 года с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 08.09.2017 за период с 04.09.2020 по 08.02.2021 в размере 122 644 рублей 86 копеек и государственная пошлина в размере 1826 рублей 45 копеек. Определением мирового судьи судебного участка №109 города Тихорецка от 30 марта 2021 года вышеуказанный судебный приказ был отменен, разъяснено право предъявления требования в порядке искового производства.

Истец обратился в суд в порядке искового производства, просит взыскания с ответчика суммы задолженности по договору кредитной карты за период с 04.09.2020 по 08.02.2021 в размере 122 644,86 рублей, состоящей из просроченного основного долга, просроченных процентов, штрафа, а также просит взыскать с ответчика понесенные судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 3652 рублей 90 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Суд считает возможным в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 явилась в судебное заседание, просила в удовлетворении исковых требований отказать. Суду пояснила, что регулярно выплачивала задолженность по кредитной карте №, после чего ухудшилось ее материальное положение в связи с установлением ей первой группы инвалидности, что привело к невозможности исполнения обязательств по договору кредитной карты.

Исследовав представленные доказательства в материалах дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что 08 сентября 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 69 000 рублей. Указанный договор устанавливает обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор кредитной карты заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете, подписанной ответчиком, и соответствует положениям статей 432, 435, пункту 3 статьи 434, пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Составными частями заключенного договора являются Заявление –анкета на оформление кредитной карты, Тарифы Банка по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Согласно пункту 5.1, 5.7 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

При подписании заявления – анкеты на выпуск кредитной карты, ответчик ФИО1 своей подписью подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении – анкете. А также, что она ознакомлена и согласна с действующим УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru., Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

При этом заемщику доведена информация о включении в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика, связанными с заключением и исполнением кредитного договора, размерам и сроках их уплаты, а также о том, что полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от Клиента.

В соответствии с условиями договора, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности 69 000 рублей, что также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В силу пункта 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

При заключении договора Банк не открывал на имя ответчика банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

В соответствии с пунктом 7.2.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

Согласно пункту 8.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

08 сентября 2017 года истец расторг договор с ФИО1 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 составил 122 644,86 рублей, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В нарушение требований общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» ФИО1 не погасила в течение 30 дней после даты формирования заключительного счета задолженность по договору кредитной карты.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №109 города Тихорецка от 15 марта 2021 года с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 08.09.2017 за период с 04.09.2020 по 08.02.2021 в размере 122 644 рублей 86 копеек и государственная пошлина в размере 1826 рублей 45 копеек. Определением мирового судьи судебного участка №109 города Тихорецка от 30 марта 2021 года вышеуказанный судебный приказ был отменен, разъяснено право предъявления требования в порядке искового производства.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 систематически не исполняет условия кредитования, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, нарушает сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате образовалась просроченная задолженность, что подтверждается представленным истцом расчетом суммы задолженности по договору кредитной карты.

При определении суммы, подлежащей взысканию, истцом применен следующий расчет:

Просроченная задолженность по основному долгу – 86 084,22 рублей,

просроченные проценты – 35 071,5 рублей,

штраф (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – 1489,14 рублей,

всего 122 644,86 рублей.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, суд находит его верным и принимает в качестве доказательств в обоснование заявленных требований.

Довод ответчика о том, что у нее изменилась жизненная ситуация, не позволяющая ей исполнять обязательства по кредитному договору, не может являться основанием для отмены решения суда, поскольку указанные обстоятельства не предусмотрены действующим законодательством в качестве обстоятельств, освобождающих заемщиков от исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе и от уплаты процентов за пользование кредитом. Изменение финансового положения относится к рискам, которые заемщик несет при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как потеря работы, ухудшение финансового положения, состояния здоровья и должен был действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

Установив, что заемщик нарушает условия кредитования, в досудебном порядке не исполнил требование банка о досрочном возврате задолженности, доказательств погашения задолженности не представил, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена госпошлина по платежным поручениям №651 от 09.02.2021 в размере 1826,45 рублей и № 277 от 12.04.2021 в размере 1826,45 рублей. Удовлетворяя иск в полном объеме, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 08.09.2017: просроченный основной долг в размере 86 084 (восемьдесят шесть тысяч восемьдесят четыре) рубля 22 копейки, просроченные проценты в размере 35 071 (тридцать пять тысяч семьдесят один) рубль 50 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в счет погашения задолженности по кредитной карте в размере 1 489 (одна тысяча четыреста восемьдесят девять) рублей 14 копеек, а всего 122 644 (сто двадцать две тысячи шестьсот сорок четыре) рубля 86 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3652 (три тысячи шестьсот пятьдесят два) рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Судья Тихорецкого

городского суда подпись В.А. Сухорутченко

Мотивированное решение суда изготовлено 21.07.2021 года

Судья Тихорецкого

городского суда подпись В.А. Сухорутченко