Решение № 2-82/2021 от 29 марта 2021 г. по делу № 2-82/2021

Дело № 2-82/ 2021

№


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2021 года г. Севск

Севский районный суд Брянской области

в составе председательствующего Сафроновой О.В.,

при секретаре Ковалевой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав в обоснование требований, что ДАТА. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности <...> руб., который в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3.Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Указанный Договор кредитной карты заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете и активации заемщиком кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, посредством ежемесячного направления ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифом банка, задолженность по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик, в нарушение условий договора, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем банк, в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДАТА путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является досудебным уведомлением, согласно которому задолженность ответчика перед Банком составила <...> коп., из которых: сумма основного долга <...> коп. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов <...> коп. - просроченные проценты; сумма штрафов <...> руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Поскольку ответчик до настоящего времени не погасил сформировавшуюся по договору задолженность, истец просит взыскать ее с ответчика в судебном порядке, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> коп.

Определением мирового судьи участка №51 Севского судебного района Брянской области от 14.01.2021г. настоящее гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Севский районный суд /л.д.63/.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом, не явился, в своем заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Почтовая корреспонденция, адресованная и направленная ФИО1 по месту его регистрации /л.д.55/ о явке на подготовку и в судебное заседание, вернулась в суд по истечении срока хранения /л.д. 66,76/.

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд определил провести судебное заседание в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В силу ч. 1 ст.2, ч. 1 ст. 8 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДАТА. АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключили договор кредитной карты № в результате публичной оферты, путем оформления ответчиком Заявления - Анкеты на получение кредитной карты, в соответствии с условиями которого ФИО1 была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом на сумму <...> руб. /л.д.31/.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты, при этом в соответствии с п. 2.1 Указания ЦБ России N 2008-У от 13 мая 2008 г. "О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита" в расчет полной стоимости кредита (ПСК) включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение кредитной задолженности зависит только от поведения Клиента.

В соответствии с условиями Договора держатель по своему усмотрению осуществляет погашение задолженности в зависимости от обязательного минимального платежа, определяемого в соответствии с Тарифами, согласно счетам-выпискам, направляемым ответчику ежемесячно.

На основании п. 5.7 Общих условий УКБО Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день, что подтверждается Условиями комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк") /л.д. 39-обр. стр./.

Согласно п. 5.11 Общих условий УКБО клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом /л.д. 39 –обр. стр./.

В силу п. 5.10 Общих условий, УКБО при неполучении счета-выписки в течение календарных 10 дней, с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты л.д. 39 –обр. стр./.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии № /л.д. 18-21/ и справки о размере задолженности /л.д. 9/ следует, что заемщик воспользовался кредитом, получив денежные средства с кредитной карты наличными и оплатив при помощи карты услуги, между тем, свои обязательства по возврату кредита в установленном порядке не исполнил, в связи с чем по состоянию на ДАТА. образовалась задолженность в общей сумме <...> коп., из которых: основной долг – <...> коп. проценты - <...> коп., штраф - <...> руб. /л.д.9/.

Согласно п. 9.1 Общих условий, УКБО, Банк в любой момент может расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случаях, если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Если в момент расторжения договора кредитной карты перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону, или иным способом по усмотрению банка.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий, УКБО срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору (п. 5.11, п. 7.2.1 Общих условий, УКБО) Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий, УКБО расторг Договор ДАТА путем выставления и направления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора (почтовый идентификатор №) /л.д. 47/.

Поскольку свои обязательства по возврату кредита ответчик до настоящего времени не исполнил, АО "Тинькофф Банк" обратился к мировому судье участка №51 Севского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от ДАТА. за период с ДАТА. в размере основного долга по кредитному договору -<...> руб.; процентов за пользованием кредитом – <...> руб.; штрафных процентов - <...> руб., всего в общей сумме <...> руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

10.07.2020г. определением и.о.мирового судьи участка №51 Севского судебного района Брянской области, мирового судьи участка №54 Суземского судебного района Брянской области вышеуказанный судебный приказ был отменен на основании возражений должника, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском /л.д. 43-44,45/.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направленными Банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме /л.д.24-28/.

Размер задолженности ответчика подтверждается справкой о размере задолженности, расчетом задолженности по договору кредитной линии, заключительным счетом /л.д. 9, 18-24, 47/.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст.196 ГПК РФ, суд считает, что размер задолженности подтвержден материалами дела и представленным истцом расчетом, который судом проверен и признан арифметически верным. При этом заявленный истцом размер неустойки (штрафные санкции) в сумме 3 540,00 руб. является соразмерным последствиям нарушения исполнения кредитных обязательств со стороны ответчика, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, в связи с чем требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Не смотря на наличие в деле ходатайства ответчика от ДАТА., поданного в период нахождения дела в судебном участке №51 Севского судебного района о его намерении добровольно погасить задолженность /л.д.56/, в ходе судебного производства в районном суде ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств как в опровержение расчета задолженности по кредиту, так и объективных доказательств исполнения им взятых на себя обязательств.

В соответствии с положениями ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска <...> руб. и госпошлины, уплаченной взыскателем за выдачу судебного приказа <...> руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДАТА. и № от ДАТА. /л.д.7,8/.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДАТА. за период с ДАТА. в размере <...> коп, из которых: сумма основного долга <...>. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов <...> коп. - просроченные проценты; сумма штрафов <...> руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий О.В.Сафронова