Решение № 2-1404/2026 от 26 февраля 2026 г. по делу № 2-1404/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2026 года г.о. Самара

Советский районный суд г Самары в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой М.М.

секретаря судебного заседания Красновой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО "ТБанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.09.2023 года по состоянию на 07 мая 2025 года в размере 563 694 рубля 84 копейки, состоящую из: суммы основного долга в размере 455 011 рублей 06 копеек, процентов в размере 45 485 рублей 20 копеек, комиссий и штрафов в размере 63 198 рублей 58 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7361 рубль.

В обоснование иска указано, что 03.09.2023 года между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, сумма кредита – 485 000,00 рублей на срок 36 месяцев под 20,9% годовых. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение заключить с Банком договор, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Анкете-заявлении ответчика, моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ст. 6 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора Банк согласно п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания ПСК в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив ответчику денежные средства, ответчик в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть Банку в установленные договором сроки заемные денежные средства.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил п.п. 3.9, 4.2.2. Общих условий договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 06.06.2024 года расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 563 694,84 руб., состоит из: просроченной задолженности по основному долгу в размере 455 011,06 руб., просроченных процентов в размере 45485,20 руб., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа в размере 63 198,58 руб., данную задолженность истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать с ответчика проценты в соответствии со ст. 395 ГПК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 455 011,06 руб. с даты расторжения договора (06.06.2024) по день фактического исполнения обязательства.

В судебное заседание представитель истца АО «Т Банк» не явился, извещены надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ходатайств об отложении не заявил.

О времени и месте судебного заседания ответчик извещен судом путем направления почтовой корреспонденции по последнему известному адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда, с отметкой истек срок хранения.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 63, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.15 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей в адрес регистрации по месту жительства корреспонденции о ненадлежащем извещении не свидетельствует.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон - представителя истца АО "ТБанк" и ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 03.09.2023 года между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме на сумму 485 000 руб. (п. 1 индивидуальных условий), срок возврата кредита 36 месяцев (п. 2 индивидуальных условий) под 20,9 % годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Из пункта 6 Индивидуальных условий договора следует, что возврат кредита осуществляется ежемесячными регулярными платежами в размере 20 670 рублей (кроме последнего), размер которого указан в графике платежей.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.

По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику /л.д. 25-26/.

Составными частями кредитного договора являются Заявление анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия кредитования /л.д. 27-28, 30-35/. Указанный Договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст.7 ФЗ № 353, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия договора потребительского кредита и Тарифный план и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступили кредитные денежные средства, с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору /л.д. 24/.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ФИО1, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенного договора. Между тем, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора.

Таким образом, допущенные ФИО1 нарушения условий договора, привели к тому, что Банк 06.06.2024 года направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности /л.д. 36/. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению общих условий кредитования, ФИО1 выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности ответчика по состоянию на 07.05.2025 г. составляет 563 694 рубля 84 копейки из которых: сумма основного долга - 455 011 рублей 06 копеек; сумма процентов - 45 485 рублей 20 копеек; сумма комиссий и штрафов - 63 198 рублей 58 копеек /л.д. 23/.

Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.

Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности в вышеуказанном размере, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата суммы просроченных процентов, плат и штрафов в заявленном размере.

Доказательства того, что на момент рассмотрения дела в суде, ответчик исполнял условия договора надлежащим образом, установлены не были.

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, который ответчиком не оспорен.

Кроме того, ответчиком возражений на иск не представлено, как и не представлено доказательств, опровергающих обоснованность заявленных требований, а также контррасчет.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 03.09.2023 года в размере 563 694 рубля 84 копейки из которых: сумма основного долга - 455 011 рублей 06 копеек; сумма процентов - 45 485 рублей 20 копеек; сумма комиссий и штрафов - 63 198 рублей 58 копеек.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемых на сумму основного долга в размере 455 011,06 руб. с даты расторжения договора (06.06.2024) по день фактического исполнения обязательства.

В силу ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1). Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3).

Из Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Как следует из п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами не представлен, требование заявлено об их взыскании за период с даты расторжения кредитного договора (06.06.2024 года) по день фактического исполнения.

Судом произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 07.06.2024 года (дата следующая за датой формирования заключительного счета-выписки) по день вынесения решения суда 24.02.2026 года на сумму основного долга в размере 455 011 рублей 06 копеек, который составляет 146 210 рублей 23 копейки и выглядит следующим образом.

07.06.2024 по 28.07.2024

10 515.81 руб.

455 011.06 руб. * 52 дн / 360 * 16%

с 29.07.2024 по 15.09.2024

10 692.76 руб.

455 011.06 руб. * 47 дн / 360 * 18%

с 16.09.2024 по 27.10.2024

10 086.08 руб.

455 011.06 руб. * 42 дн / 360 * 19%

с 28.10.2024 по 08.06.2025

58 658.51 руб.

455 011.06 руб. * 221 дн / 360 * 21%

с 09.06.2025 по 27.07.2025

12 386.41 руб.

455 011.06 руб. * 49 дн / 360 * 20%

с 28.07.2025 по 14.09.2025

10 692.76 руб.

455 011.06 руб. * 47 дн / 360 * 18%

с 15.09.2025 по 26.10.2025

9 024.39 руб.

455 011.06 руб. * 42 дн / 360 * 17%

с 27.10.2025 по 21.12.2025

11 470.07 руб.

455 011.06 руб. * 55 дн / 360 * 16.5%

с 22.12.2025 по 15.02.2026

10 920.27 руб.

455 011.06 руб. * 54 дн / 360 * 16%

с 16.02.2026 по 24.02.2026

1 763.17 руб.

455 011.06 руб. * 9 дн / 360 * 15.5%

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга, за период с 07.06.2024 года по 24.02.2026 года в размере 146 210 рублей 23 копейки.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые с 25 февраля 2026 года на остаток задолженности до момента фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России.

В силу ст. 98 УПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 16 274 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 05.03.2025 года на сумму 7437 рублей и платежным поручением № от 02.07.2024 года на сумму 8837 рублей. Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, суд полагает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО "ТБанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03.09.2023 года в размере 563 694 (пятьсот шестьдесят три тысячи шестьсот девяносто четыре) рубля 84 копейки, состоящую из: суммы основного долга в размере 455 011 рублей 06 копеек, суммы процентов в размере 45 485 рублей 20 копеек, комиссий и штрафов в размере 62 198 рублей 58 копеек; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 07.06.2024 года по 24.02.2026 года в размере 146 210 рублей 23 копейки, а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25 февраля 2026 года по дату фактического исполнения, начисляемые на сумму основного денежного обязательства в сумме 455 011 рублей 06 копеек, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 274 рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 27 февраля 2026 года.

Судья /подпись/ М.М. Кузнецова

Копия верна:

Судья:

Секретарь: