Решение № 2-570/2020 2-570/2020~М-457/2020 М-457/2020 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-570/2020

Дело 2-570/2020 24RS0057-01-2020-000643-45


Решение

Именем Российской Федерации

(Заочное)

08 июля 2020 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Далее – банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 (заемщик) о взыскании задолженности в сумме 211 387 рублей 69 копеек по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 15 мая 2019 года в форме акцептованного заявления-оферты, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 200 058 рублей 47 копеек под 22,9 % годовых на срок 36 месяцев.

Исковые требования обоснованы тем, что свои обязательства по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей ответчик надлежащим образом не исполняла, в связи с чем по состоянию на 22 мая 2020 года образовалась задолженность в указанной сумме, в том числе: просроченная ссуда – 188 164 рубля 41 копейка, просроченные проценты – 12 417 рублей 53 копейки, проценты по просроченной ссуде – 588 рублей 44 копейки, неустойка по ссудному договору – 9 562 рубля 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 505 рублей 42 копейки, комиссия за смс-информирование – 149 рублей. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 313 рублей 88 копеек.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 о причинах неявки в суд не сообщила, об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие ответчика, в соответствие со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ, ст. 421 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В исполнение пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.11-13), заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.19), индивидуальных условий договора потребительского кредитования (л.д.14-15), 15 мая 2019 года между сторонами по делу ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №; по условиям договора банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредитную карту № с лимитом кредитования в сумме 200 058 рублей 47 копеек (п.1) путем перечисления денежных средств на личный счет заемщика № в ПАО «Совкомбанк», на срок 36 месяцев, то есть по 15 мая 2022 года (п.2). Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с момента подписания договора, с процентной ставкой 17,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика) на безналичные операции в течение 25 дней. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9 % годовых (п.4).

Заемщик ФИО1 обязалась ежемесячно исполнять обязательства по договору: через устройство самообслуживания Банка (в дату очередного платежа, указанного в графике), через отделения ФГУП «Почта России» (осуществлять минимум за 5 (пять) рабочих дней до даты очередного платежа, указанного в графике гашения), посредством сервиса Интернет-банка sovcombank.ru, посредством внесения наличных денежных средств в кассу подразделения Банка осуществлять в соответствии с графиком платеж 15 числа каждого месяца, начиная с 15 июня 2019 года по 7 887 рублей 54 копейки, а последний платеж 15 мая 2022 года в сумме 7 887 рублей 05 копеек (л.д.16).

В график платежей включена ежемесячная комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания в размере 149 рублей ежемесячно.

График погашения задолженности согласован сторонами договора, замечаний ФИО1 не содержит.

Условия договора о потребительском кредитовании № от 15 мая 2019 года соответствуют общим условиям кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 24-25), с которыми заемщик ФИО1 была ознакомлена, согласна и обязалась неукоснительно соблюдать условия кредитования (п.14 договора), что подтверждает её личная подпись.

Согласно п. 9.1 Общих условий договор о потребительском кредитовании действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

На основании заявления ФИО1 от 15 мая 2019 года на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и финансовых рисков по договору № от 20 января 2014 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» (л.д.17-18), также между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договор страхования, выдан сертификат страхования имущества, гражданской ответственности и непредвиденных расходов на юридические услуги № от 15 мая 2019 года (л.д.20-22).

Из выписки по счету № за период с 15 мая 2019 года по 22 мая 2020 года следует, что банк 15 мая 2019 года перечислил на счет ответчика 200 058 рублей 47 копеек, таким образом, исполнил свои обязательства по кредитному договору (л.д.9-10).

Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в период пользования кредитом произвела выплаты в общей сумме 26 357 рублей 81 копейка. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 17 сентября 2019 года. Суммарная продолжительность просрочки по основному долгу и по процентам составляет 249 дней.

Согласно расчету истца (л.д.8), соответствующему данным о движении денежных средств по счету №, по состоянию на 22 мая 2020 года образовалась задолженность в указанной сумме, в том числе: просроченная ссуда – 188 164 рубля 41 копейка, просроченные проценты – 12 417 рублей 53 копейки, проценты по просроченной ссуде – 588 рублей 44 копейки, неустойка по ссудному договору – 9 562 рубля 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 505 рублей 42 копейки, комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

Взыскание неустойки предусмотрено п. 12 индивидуальных условий договора, согласно которому в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Разделом 5 Общих условий предусмотрено, что банк вправе требовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, разделом 5 Общих условий возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

28 октября 2019 года истец направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. 26,27-30).

Ответчик ФИО1 задолженность не погасила.

13 марта 2020 года мировым судьей судебного участка № 132 в г. Шарыпово Красноярского края в рамках гражданского дела № 2-689/2020 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 15 мая 2019 года.

Согласно определению от 10 апреля 2020 года судебный приказ отменен мировым судьей судебного участка № 132 в г.Шарыпово Красноярского края на основании поступивших от должника возражений (л.д. 7).

Доказательства погашения задолженности перед банком ответчик ФИО1 суду не предоставила, расчет задолженности не оспорила.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются законными и обоснованными, а потому подлежат удовлетворению; с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 211 387 рублей 69 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 188 164 рубля 41 копейка, просроченные проценты – 12 417 рублей 53 копейки, проценты по просроченной ссуде – 588 рублей 44 копейки, неустойка по ссудному договору – 9 562 рубля 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 505 рублей 42 копейки, комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в возмещение судебных расходов ПАО «Совкомбанк» по уплате государственной пошлины с ответчика подлежит взысканию 5 313 рублей 88 копеек из расчета: 5 200 руб. + 1 % х (211 387,69 руб.- 200 000 руб.). Судебные расходы истца подтверждаются платежными поручениями (л.д. 4,5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15 мая 2019 года в сумме 211 387 рублей 69 копеек, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 5 313 рублей 88 копеек, а всего 216 701 (Двести шестнадцать тысяч семьсот один) рубль 57 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) Н.А. Киюцина

Мотивированное решение составлено 10 июля 2020 года.