Решение № 2-4087/2018 2-4087/2018~М-3489/2018 М-3489/2018 от 24 сентября 2018 г. по делу № 2-4087/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 25 сентября 2018 года

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Нуждина Н.Г.,

при секретаре Кирилловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4087/18 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Промышленный районный суд <адрес> с вышеназванным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указав следующие обстоятельства. АО «Металлургический коммерческий банк» (АО «Меткомбанк») и ФИО1 заключили кредитный договор №-№) от 25.01.2013г., путем подписания индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк».

Согласно изменению №, вносимое в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № единственного акционера от 12.12.2016г. Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк».

Банк является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

В соответствии с Кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 710 409,87 руб. на приобретение транспортного средства марка – Опель Астра, цвет черный, 2012 года выпуска, VIN №.

Срок предоставляемого кредита составил 60 месяцев, при этом, стороны установили ежемесячный график погашения кредита, а так же определили суммы ежемесячного погашения задолженности.

Кредитным договором предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 20,25% годовых.

Согласно п. 16.1 кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Заемщик в кредитном договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания АО «Меткомбанк» и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика открытый в АО «Меткомбанк».

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и процентов, у заемщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету.

Согласно общих условий, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, направив заемщику письменное уведомление. При этом кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления банком такого уведомления.

Банком было направлено уведомление в адрес заемщика о погашении просроченной задолженности по кредитному договору, а так же указав, что при непогашении задолженности, банк вправе рассматривать данное уведомление как требование о расторжении кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед банком.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечении 30 календарных дней с момента отправки уведомления, кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 509 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 321 день.

По состоянию на 19.07.2018г. задолженность по кредитному договору составляет 172 181,04 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п. 16.8 кредитного договора, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с кредитным договором, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.

Истец считает, что при определении начальной продажной цены необходимо применить положения п. 16.11 кредитного договора, с применением к ней дисконта 64,97%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 271 101,18 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 172 181,04 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 10 643,62 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марка, модель Опель Астра, цвет черный, 2012 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 271 101,18 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО4, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные иску, который просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени извещался судом надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление. О причинах неявки ответчик суд не известил, возражений относительно заявленных требований не представил.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ОАО «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. заключили кредитный договор <***>.

Согласно изменению №, вносимое в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № единственного акционера от 12.12.2016г. Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк».

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с Кредитным договором №-№ от ДД.ММ.ГГГГ. (п. 5.2 Договора), ответчику предоставлены денежные средства в размере 710 409,87 руб. на приобретение транспортного средства марка – Опель Астра, цвет черный, 2012 года выпуска, VIN №.

П. 5.3 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 15,25% годовых.

Срок предоставляемого кредита составил 60 месяцев (п.6.2 договора).

Способ возврата кредита: в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением и неотъемлемой частью кредитного договора (п. 6.3 договора).

Согласно п. 6.5 договора, кредит выдан под залог транспортного средства марка, модель: Опель Астра, цвет черный, 2012 года выпуска, VIN №.

Согласно п. 16.1 кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

ФИО1 в кредитном договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания АО «Меткомбанк» и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Однако, в нарушение условий кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ., ответчик не исполняет свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по расчетному счету №№ с ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 12.1 кредитного договора, заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными Приложением-Графиком платежей.

В соответствии с п. 14.2 кредитного договора, заемщик несет ответственность за нарушение сроков возврата кредита или начисленных по нему процентов в виде уплаты пени на сумму задолженности по возврату кредита и/или сумму задолженности по уплате начисленных процентов. Размер пени определяется как 1/365 двойного размера процентной ставки, предусмотренной кредитным договором (п. 5.3) за каждый день просрочки.

Согласно п. 15.3 в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Согласно п. 15.4 банк вправе требовать в одностороннем порядке от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в предусмотренные кредитным договором сроки, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

В соответствии с п. 15.6.кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, направив заемщику письменное уведомление. При этом кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления банком такого уведомления.

13.03.2018г. истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Условия кредитного договора ответчиком не оспорены, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнены. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №-№) от ДД.ММ.ГГГГ., перед ПАО «Совкомбанк» составляет 172 181,04 руб., из которых: просроченные проценты – 18,76 руб., просроченная ссуда – 118 151,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 16 660,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 35 162,80 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 272,93 руб.

Суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору правильным. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически верно и основан на условиях заключенных между сторонами договора. Кроме того, в установленном законом порядке расчет, представленный истцом, ответчик не оспорил, свой расчет не представил.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Давая оценку изложенному, суд считает, что ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 172 181,04 рублей основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме. Принимая во внимание соразмерность начисленных процентов сумме неисполненного обязательства, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя возможно в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных договором залога, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 является залог автомобиля марки Опель Астра, цвет черный, 2012 года выпуска, VIN №, на приобретение которого и был предоставлен целевой кредит.

Согласно п. 1 ст. 328 ГК РФ исполнение обязательств не может обеспечиваться, в том числе залогом.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим законом.

Согласно положениям ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание, что ФИО1 имеет перед истцом задолженность по принятым на себя обязательствам по возврату кредита, надлежащим образом их не исполняет, учитывая, что указанная задолженность не погашена до настоящего времени, суд полагает, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство Опель Астра, цвет черный, 2012 года выпуска, VIN № подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 16.11 Кредитного договора если к моменту реализации предмета залога Банк и Заемщик не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в п. 5.6, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц – на 5%, за второй месяц – на 3%, за каждый последующий месяц – на 1,5%. Сторонами установлено, что если после вступления в силу кредитного договора и до реализации предмет залога, автотранспортное средство будет повреждено или испорчено, то его начальная продажная цена будет установлено в соответствии с актом оценки этого автотранспортного средства. Такой акт составляется специализированным оценщиком, выбранным банком. При судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, произведенной специалистами отдела по работе с залогами ПАО «Совкомбанк», с учетом положений п. 16.11 Кредитного договора, с применением к ней дисконта 64,97%, стоимость заложенного имущества составляет 271 101,18 рублей.

Указанный размер начальной продажной стоимости спорного автомобиля ответчиком не оспорен, доказательств иной стоимости суду не представлено, в связи с чем, суд считает, что следует определить начальную продажную стоимость транспортного средства Опель Астра, цвет черный, 2012 года выпуска, VIN № в размере 271 101,18 руб., определив способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование о взыскании госпошлины уплаченной при подаче иска в размере 10 643,62 рублей, также подлежит удовлетворению, поскольку данные расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 172 181 (сто семьдесят две тысячи сто восемьдесят один) руб. 04 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство Опель Астра, цвет черный, 2012 года выпуска, VIN №, в счет погашения задолженности ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» в размере 172 181,04 рублей по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить способ реализации транспортного средства в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства Опель Астра, цвет черный, 2012 года выпуска, VIN №, в размере 271 101 (двести семьдесят одна тысяча сто один) руб. 18 коп.

Взыскать с ФИО2 пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 643 (десять тысяч шестьсот сорок три) руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 02.10.2018 года.

Председательствующий: подпись Нуждина Н.Г.

Копия верна. Судья Секретарь