Решение № 2-1987/2019 2-1987/2019~М-1275/2019 М-1275/2019 от 25 апреля 2019 г. по делу № 2-1987/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2019 года город Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Жильчинской Л.В.,

при секретаре судебного заседания Сасине В. С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1987/2019 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» <Номер обезличен> (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее по тексту - Банк, АО «ОТП Банк»). Указанное заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Так, <Дата обезличена> ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен <Номер обезличен> (далее - Кредит/Кредитный договор).

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 50 000 руб. При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили Договор уступки прав требования (цессии) <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору было передано ООО «АФК в размере задолженности на сумму 85326,50 руб., состоящую из: основного долга – 46932,39 руб., процентов – 34947,75 руб., комиссий – 3446,36 руб.

На основании Договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 85326,50 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2760,00 руб.

Представитель ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил суд рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя ООО «АФК».

Суд с учетом положения ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца ООО «АФК».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, суду пояснила, что кредитный договор с банком заключала под фамилией ФИО2, после чего сменила фамилию на Домашевскую. Договор с банком не подписывала, подписывала только анкету клиента. После чего представитель банка выдал кредитную карту, которую она использовала при оплате товаров с 2014 года. С правилами выпуска и обслуживания банковских карт была ознакомлена. До июля 2016 года регулярно вносила обязательные платежи по карте, после чего у неё изменилось материальное положение, и платежи в счет погашения кредита не вносила, ждала судебное разбирательство.

Обсудив доводы иска и возражения ответчика, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «АФК»по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 808, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Из имеющейся в материалах дела копии заявления на активацию карты от <Дата обезличена> и индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных ФИО1 и адресованных ею в АО «ОТП Банк», следует, что ФИО1 путем оферты акцепта заключила с ОАО «ОТП Банк» кредитный договор. По условиям данного кредитного договора ФИО1 был установлен лимит кредитования в размере 50000,00 рублей, сроком до полного исполнения своих обязательств, под 29,9% годовых при оплате товаров и услуг, 43,9% по иным операциям, размер ежемесячного платежа составляет 5% (мин. 300 рублей) от суммы кредитного лимита. За не исполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора и или уплате процентов, взимается неустойка в размере 20% годовых за каждый день просрочки (рассчитывается от остатка основного долга). Плата за обслуживание банковской карты 149 рублей. Льготный период кредитования 55 дней.

Также из содержания указанного выше заявления на активацию карты и индивидуальных условий договора потребительского кредита, следует, что подписывая Индивидуальные условия, Клиент тем самым: просит Банк заключить с ним договор банковского счета и открыть Клиенту банковский счет («Банковский счет») на условиях, определенных в Правилах и тарифах Банка (в том числе, в тарифе, код которого указан в п. 17 Индивидуальных условий), с которыми Клиент предварительно ознакомился и согласен; просит предоставить в пользование банковскую каргу («Карта») и ПИН-конверт посредством направления письмом/курьером по адресу, указанному в п.8 раздела «Данные о Клиенте»; выражает свое согласие Банку на получение кредита/установление Лимита кредитования (овердрафта) к Банковскому счету в соответствии с Индивидуальными условиями и Правилами, с которыми Клиент предварительно ознакомился; дает согласие Банку на списание с Банковского счета денежных средств в пользу Банка (в целях исполнения Клиентом обязательств перед Банком), для чего предоставляет Банку право списывать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с Банковского счета в размере обязательств Клиента, в сроки, установленные для их исполнения в соответствии с Правилами и тарифами Банка. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия Банком Банковского счета (акцепт Банком предложения Клиента о заключении договора банковского счета). Датой заключения кредитного договора является дата активации Клиентом Карты. Указанные документы подписаны ответчиком ФИО1, что ею не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

Истцом представлена выписка по счету по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, из которой следует, что банк открыл счет на имя ФИО1 <Номер обезличен>, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств ФИО1 в указанном в иске размере.

Оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу о том, что между ФИО1 и АО «ОТП Банк» <Дата обезличена> (день активации кредитной карты) был заключен кредитный договор, по условиям которого АО «ОТП Банк», являющийся Кредитором, обязался предоставить ФИО1 в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в пределах лимита кредитования в размере 50000,00 рублей под 29,9% годовых при оплате товаров, 43,9% годовых по иным операциям, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты и комиссию.

Не влияют на выводы суда доводы ответчика, о том, что между ею и банком не был заключен в письменной форме кредитный договор, поскольку фактически между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор путем акцепта оферты ФИО1, что подтверждается представленными в материалы дела заявлением и анкетой ФИО1, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п.1,2 указанной статьи).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 6.1 Правил ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетный период), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию.

В силу п. 8.1.1 Правил клиент обязан при использовании карты строго соблюдать условия настоящих правил, а также обеспечить их соблюдения своим доверенным лицом.

Согласно п. <Дата обезличена>.1 Правил клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, плат и комиссии в размере и в срок, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору (п. <Дата обезличена>.2).

Доводы искового заявления о том, что в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком ФИО1 по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> образовалась задолженность по основному долгу в размере 46932,39 руб., по процентам в размере 34947,75 руб., основаны на приложенном к иску расчете, и подтверждена выпиской по счету для обслуживания кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательств внесения платы в счет погашения образовавшейся задолженности, исполнения обязательств в полном объеме ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила. Последний платеж ею внесен в июле 2016 года.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между АО «ОТП Банк» (Цедент) и ООО «АФК» (Цессионарий) был заключен договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (приложение <Номер обезличен> к настоящему договору), а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные м уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 настоящего договора.

Из актуального реестра заемщиков от <Дата обезличена> (приложение <Номер обезличен> к договору <Номер обезличен>) усматривается, что АО «ОТП Банк» передало ООО «АФК» право (требования) в отношении ФИО1 по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 85 326,50 руб.

При этом суд принимает во внимание, что в соответствии с п. 8.4.4.5 Правил Банк имеет право уступить полностью или частично права требования по договору третьему лицу.

Таким образом, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что сторонами Кредитного договора между АО «ОТП Банк» и ФИО1 было согласовано условие о возможности передачи (уступки) Банком права (требования) по настоящему договору третьему лицу.

Заключая с АО «ОТП Банк» Кредитный договор, ФИО1 согласилась со всеми его условиями, в том числе и с условием, предусматривающим право Банка уступить право требования по договору третьему лицу, своего несогласия с данным условием не высказала.

Материалами дела подтверждено, что ООО «АФК» уведомило ФИО1 о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, а также о размере образовавшейся задолженности по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> в размере 85326,50 рублей.

Указанную задолженность ООО «АФК» просило ФИО1 погасить в досудебной порядке, направив по почте в адрес заемщика претензию (требование).

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по Кредитному договору задолженность составляет 85326,50 руб. состоит из: основного долга – 4693239 руб., процентов – 34947,75 руб., комиссий – 3 446,36 руб.

Суд принимает указанный расчет задолженности, поскольку расчет не противоречит действующему законодательству, соответствует индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), периоду пользования заемными денежными средствами, а также суд учитывает, что данный расчет, не оспорен ответчиком ФИО1

Доказательств того, что между сторонами заключен договор на иных условиях, ответчиком в материалы дела не представлено.

На основании изложенного требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору <Номер обезличен>от <Дата обезличена> в размере 85326,50 руб., состоящей из: основного долга – 46932,39 руб., процентов – 34947,75 руб., комиссий – 3446,36 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2760,00 руб., что подтверждается платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в связи, с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца

Каких-либо доказательств, опровергающих исковые требования, ответчиком в силу ст.ст.12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен>от <Дата обезличена> в размере 85 326,50 (Восемьдесят пять тысяч триста двадцать шесть рублей 50 копеек) рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2760,00 (Две тысячи семьсот шестьдесят) рублей. Всего взыскать 88086,50 (Восемьдесят восемь тысяч восемьдесят шесть рублей 50 копеек) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня приятия судом решения в окончательной форме.

Судья: Л.В. Жильчинская