Решение № 2-635/2019 2-635/2019~М-603/2019 М-603/2019 от 4 декабря 2019 г. по делу № 2-635/2019

Гражданское дело __№__


Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

05 декабря 2019 года а. Адыге-Хабль

Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Косова Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Соновой М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО1 Б-Б.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 Б-Б.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования обосновало тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 Б-Б.В. был заключен кредитный договор __№__. Согласно условий указанного договора, ПАО «<данные изъяты>» предоставил ФИО1 Б-Б.В. кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) в размере <данные изъяты>

ФИО1 Б-Б.В. принял на себя обязательство возвратить ПАО «<данные изъяты>» полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 18,9 % годовых согласно графика платежей.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения свих обязательств по договору ФИО1 Б-Б.В. предоставил ПАО «<данные изъяты>» залог (ипотеку) объекта недвижимости- жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>

ПАО «<данные изъяты>» свои обязательства по договору выполнило полностью, заемщиком же обязательства не выполняются и на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 Б-Б.В., составила- <данные изъяты>

В адрес ФИО1 Б-Б.В. банком было направлено досудебное уведомление с предложением явиться в банк для расторжения кредитного договора и погашения задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления уведомления. Указанная претензия оставлена без ответа и исполнения, задолженность не погашена. На основании изложенного просит:

1. Расторгнуть кредитный договор __№__ от __№__., заключенный между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 Б-Б.В..

2. Взыскать с ФИО1 Б-Б.В. в пользу ПАО «<данные изъяты>» задолженность в размере <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

3. Взыскать с ФИО1 Б-Б.В. в пользу ПАО «<данные изъяты>» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>. с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

4. Взыскать с ФИО1 Б-Б.В. в пользу ПАО «<данные изъяты>» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

5. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, индивидуальный жилой дом, общая площадь <данные изъяты> квадратных метров, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок, общей площадью <данные изъяты> квадратных метров, категория земель- земли населенных пунктов, кадастровый __№__, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащих на праве собственности ФИО1 Б-Б.В..

6. Установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Представитель истца- ПАО «<данные изъяты>» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился в судебное заседание. Просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме. в случае неявки ответчика не возражают в рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 Б-Б.В. извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. О причинах неявки суд не уведомил, доказательств уважительности неявки не представил, об отложении судебного разбирательства не просил. Обсуждая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика, суд принимает во внимание следующее.

Таким образом, на момент рассмотрения дела у суда при условии надлежащего уведомления, не имеется сведений об уважительности причин неявки ответчика, что в силу ст. 233 ГПК РФ предоставляет право суду рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства. В связи, с чем суд определил рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двухсторонняя сделка может совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В силу п. 2 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа, в данном случае кредитный договор, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей и данный факт сторонами подтвержден.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями ст. 337 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Между тем согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 50 и ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В п. 8.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п.п. 1, 2 п. 4.1.6 договора залога в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате ттсцентов за пользование кредитом по кредитному договору Зземщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Из п. 7.4.3 кредитного договора следует, что в случае неисполнения заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных шстоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В п. 8.2 договора залога указано, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 Б-Б.В. был заключен кредитный договор __№__. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под 18.9 % годовых, сроком на 84 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога __№__ ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения -предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора __№__, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с кредитным договором, ответчик ФИО1 Б-Б.В. подписав указанный документ, согласился с тем, что принял на себя обязательство возвратить ПАО «<данные изъяты>» денежные средства, полученные в кредит в размере <данные изъяты> а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 18,9 % годовых.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ФИО1 Б-Б.В. предоставил банку залог объектов недвижимости- жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Банк предоставил денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора в размере <данные изъяты>, путем зачисления их на счет ФИО1 Б-Б.В.. Таким образом банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ФИО1 Б-Б.В. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> в том числе: просроченная ссуда <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты> проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> неустойка по ссудному договору <данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>.; комиссия за СМС-информирование <данные изъяты>

В адрес ответчика было направлено досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Таким образом, ПАО «<данные изъяты>» был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Ответчик ФИО1 Б-Б.В. свое обязательство по погашению кредита не выполнил. В силу требований статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Относительно требований истца о расторжении кредитного договора суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, так как ответчик при заключении данного договора принял на себя обязательство возвратить ПАО «<данные изъяты>» денежные средства, полученные в кредит в размере <данные изъяты> а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 18,9 % годовых. Однако свои обязательства ответчиком не были исполнены в срок, часть основного долга и проценты не погашены.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Взыскание процентов за пользование кредитом, а также неустойки начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда по установленной в кредитном договоре ставке, и с учетом расторжения в судебном порядке кредитного договора согласуется с приведенными положениями гражданского законодательства, регулирующими кредитные правоотношения, нормами ст. 453 Гражданского кодекса РФ, условиями кредитного договора и разъяснениями, изложенными в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 7 от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом и неустойки до дня вступления в законную силу решения суда, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем, требования истца в этой части так же подлежат удовлетворению.

В части взыскания с ответчика в пользу ПАО «<данные изъяты>» расходов по уплате государственной пошлины, оплаченных при подаче искового заявления, суд считает обоснованными, поскольку в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Как следует из платежного поручения __№__ от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «<данные изъяты>».

Таким образом, совокупность исследованных в судебном заседании доказательств подтверждают обоснованность заявленных истцом требований. В связи с этим, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Согласно пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Таким образом, учитывая, что в п. 3.1 договора о залоге сторонами определена оценочная стоимость предмета залога и способ его реализации, суд в соответствии с пунктами 3, 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определил реализацию заложенного имущества провести путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную цену в соответствии с условиями соглашения в <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО1 Б-Б.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

1. Кредитный договор __№__, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «<данные изъяты>» и ФИО1 Б-Б.В. расторгнуть.

2. Взыскать с ФИО1 Б-Б.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» сумму задолженности в размере <данные изъяты>..

3. Взыскать с ФИО1 Б-Б.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

4. Взыскать с ФИО1 Б-Б.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

5. Взыскать с ФИО1 Б-Б.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора __№__ от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

5. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

- Жилой дом, индивидуальный жилой дом, общая площадь <данные изъяты> квадратных метров, кадастровый __№__, расположенный по адресу: <адрес>, оценочная стоимость <данные изъяты>

- Земельный участок, площадь земельного участка <данные изъяты> квадратных метров, категория земель- земли населенных пунктов, кадастровый __№__, расположенный по адресу: <адрес>, оценочная стоимость <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Реквизиты для оплаты:

Получатель: Публичное акционерное общество «<данные изъяты>»; ИНН: __№__; КПП: __№__; БИК: __№__; ОКТМО: __№__; к/с: __№__; Р/С: __№__, открытый в Публичном акционерном обществе «<данные изъяты>» филиал «<данные изъяты>», <адрес>

<адрес> по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 Б-Б.В., решение __№__ (№ исполнительного листа).

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КЧР через Адыге-Хабльский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление ответчиком будет подано в течение месяца, со дня внесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Адыге-Хабльского районного суда КЧР Ю.А.Косов