Решение № 2-140/2025 2-140/2025(2-2961/2024;)~М-3005/2024 2-2961/2024 М-3005/2024 от 19 января 2025 г. по делу № 2-140/2025

Дело № 2-140/2025
20 января 2025 года
город Котлас
29RS0008-01-2024-005695-35


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 20 января 2025 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Н.ной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору №) от __.__.__ в общем размере 510790 рублей 54 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 15215 рублей 81 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что __.__.__ между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) и Н.ной Н.П. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 474966 рублей 00 копеек под 8,9 % годовых на срок 60 месяцев. __.__.__ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по соглашению об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей передал свои права требования по указанному кредитному договору, заключенному с ответчиком, в пользу ПАО «Совкомбанк». Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла с __.__.__, по состоянию на __.__.__ продолжительность просрочки по основному долгу составляет 150 дней. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 510790 рублей 54 копеек и судебные расходы.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Н.на Н.П. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, в том числе посредством телефонограммы, возражений на иск не представлено.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Заключая кредитный договор, ответчик Н.на Н.П. указала адрес регистрации и проживания: ..... Согласно сведениям, представленным отделом по вопросам миграции МО МВД России «Котласский», Н.на Н.П. с __.__.__ по настоящее время зарегистрирована по адресу: ..... Согласно телефонограмме от __.__.__ Н.на Н.П. о дате судебного заседания, назначенного на 20 января 2025 года, извещена.

Документы и судебные извещения о месте и времени судебного заседания направлялись Н.ной Н.П. по указанному адресу, однако письма возвращались с отметкой «за истечением срока хранения». В связи с этим Н.на Н.П. считается надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения настоящего дела.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту, ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что __.__.__ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Н.ной Н.П. путем подписания последней индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «Гарантия низкой ставки_УДГ8,9_20,9» (далее – индивидуальные условия) заключен кредитный договор № на сумму 474966 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 8,9 % годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», под 34,9 % годовых в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика Н.ной Н.П. (л.д. 36), согласно которой __.__.__ ответчику зачислено на счет 474966 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 10035 рублей 56 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 2 число каждого месяца.

По заявлению Н.ной Н.П. (л.д. 15) последняя присоединена к договору коллективного страхования №.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена уплата неустойки за просрочку оплаты ежемесячного платежа в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150 дня.

Согласно материалам дела ответчиком Н.ной Н.П. условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, в июне 2024 года допущена просрочка уплаты ежемесячного платежа, с июля по октябрь 2024 года денежные средства в размере ежемесячного платежа не вносились, платеж в размере 10207 рублей 00 копеек внесен __.__.__.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

__.__.__ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение № об уступке прав (требований), по которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) уступило ПАО «Совкомбанк» (цессионарию) в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав.

Акт приема-передачи прав (требований) подписан ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» __.__.__.

Согласно перечню договоров к соглашению № об уступке прав (требований) от __.__.__ переданы права требования по кредитному договору № от __.__.__, заключенному с Н.ной Н.П.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условия заключенного кредитного договора № от __.__.__ не содержат положений о необходимости получения согласия заемщика для передачи кредитором своих прав по указанному договору другому лицу.

Напротив, пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора № от __.__.__ предусмотрено, что заемщик согласен на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как разъяснено в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В соответствии с положениями статьи 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Поскольку право требования передано ПАО «Совкомбанк», имеющему лицензию на осуществление банковских операций, суд приходит к выводу о том, что по соглашению № об уступке прав (требований) от __.__.__ к ПАО «Совкомбанк» перешли права требования к Н.ной Н.П. уплаты задолженности по кредитному договору № от __.__.__.

Согласно расчету истца по состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору № (10551129487) от __.__.__ составляет 510790 рублей 54 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 446870 рублей 45 копеек, просроченные проценты – 58913 рублей 93 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1041 рубль 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1122 рубля 43 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16 рублей 76 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2442 рубля 24 копейки, штраф за просроченный платеж – 383 рубля 45 копеек.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.

В связи с этим с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 510790 рублей 54 копеек.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 15215 рублей 81 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПКРФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Н.ной Н. П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Н.ной Н. П. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере 510790 рублей 54 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность – 446870 рублей 45 копеек, просроченные проценты – 58913 рублей 93 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1041 рубль 28 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 1122 рубля 43 копейки, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16 рублей 76 копеек, неустойку на просроченные проценты – 2442 рубля 24 копейки, штраф за просроченный платеж – 383 рубля 45 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 15215 рублей 81 копейки, всего взыскать 526006 рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 27 января 2025 года