Решение № 2-1826/2025 2-1826/2025(2-9415/2024;)~М-6671/2024 2-9415/2024 М-6671/2024 от 25 марта 2025 г. по делу № 2-1826/2025

Дело №2-1826/2025

УИД: 59RS0007-01-2024-012580-23


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 марта 2025 года Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Н.А.,

при ведении протокола помощником судьи Голубевым А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 104 160,66 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 92 187,85 рублей; просроченные проценты - 11 972,81 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 124,82 рублей.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 200 000,00 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ заемщик присоединился к договору банковского обслуживания и согласился с общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует выгрузка из автоматизированных систем Банка. На момент получения кредита клиенту принадлежала карта MIR-№ (№ счета №), на которую было произведено зачисление суммы кредита, что подтверждается выпиской о сведениях по карте зачисления. Согласно общим условиям банковского обслуживания физических лиц, с использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ клиентом был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ в ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственной подписи. Согласно справке и зачислении кредита ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 200 000,00 рублей на счет №. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Начиная с апреля 2024 года гашение кредита прекратилось. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 104 160,66 рублей, в том числе: просроченный основной долг -92 187,85 рублей; просроченные проценты - 11 972,81 рублей. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО2.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено, при подаче иска ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений по иску не представила.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк выдал ФИО1 кредит в сумме 200 000 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых.

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 присоединилась к договору банковского обслуживания в ПАО Сбербанк и согласилась с общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует выгрузка из автоматизированных систем Банка.

На момент получения кредита клиенту ФИО1 принадлежала карта MIR№ (№ счета №). Согласно общим условиям банковского обслуживания физических лиц, с использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту на заявку поступило сообщение ПАО Сбербанк с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственной подписи.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом предусмотрены 36 ежемесячными аннуитетными платежами в размере по 7 422,53 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 17 число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования.

Согласно п.17 договора, кредитные средства подлежат зачислению на счет №.

Пунктом 18 договора заемщик поручает кредитору перечислять, в соответствии с общими условиями кредитования, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета №, а при недостаточности на нем денежных средств со счета №.

Кредитор вправе взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и в соответствии с общими условиями кредитования (п.20 договора).

ФИО1 с содержанием условий кредитного договора ознакомлена, с ними согласилась.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по кредитному договору, согласно справке о зачислении кредита ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 200 000 руб. на счет ФИО1 №.

Согласно представленного ПАО Сбербанк движения основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начиная с апреля 2024 года гашение кредита по кредитному договору №, прекратилось.

Судом установлено, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти IV-ВГ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, по кредитному договору № имеется задолженность в размере 104 160,66 руб., включающая в себя: просроченный основной долг – 92 187,85 руб., просроченные проценты – 11 972,81 руб.

Располагая сведениями о смерти заемщика, ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес нотариуса Пермского окружного нотариального округа <адрес> ФИО5 претензию с просьбой учесть имеющуюся задолженность перед Банком в части сумм неисполненных обязательств при разделе наследственного имущества, сообщить об их наличии наследникам, обратившимся с заявлением о принятии наследства, либо с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.ст.1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.п.59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку у ФИО1 перед ПАО Сбербанк имеется непогашенный долг по кредитному договору, то задолженность в связи со смертью ФИО1 подлежит взысканию с ее наследников, принявших наследство, за счет перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что нотариусом Пермского окружного нотариального округа Пермского края ФИО5 на основании поступившего 26 июня 2024 года заявления ФИО2, заведено наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершей 22 марта 2024 года.

Сведений об иных потенциальных наследниках после смерти ФИО1 материалы наследственного дела не содержат, судом не установлено.

В связи с указанным, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес ФИО2 направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. В претензии разъяснено, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, Банк обратиться в суд с требованием о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору ФИО2 не погашена.

Как следует из материалов наследственного дела, наследственное имущество состоит из: 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>; квартиры по адресу: <адрес> квартиры по адресу: <адрес>; прав на денежные, хранящиеся в ПАО «Сбербанк»; иного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ врио нотариуса Пермского окружного нотариального округа <адрес> ФИО6 ответчику ФИО7 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из: квартиры по адресу: <адрес><адрес>; квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>; 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес> прав на денежные средства, хранящиеся во вкладах в ПАО «Сбербанк России» по счету №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, по счету №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, по счету №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, по счету №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ; прав на получение компенсаций, причитающиеся наследникам, в том числе на оплату коммунальных услуг по счету № № открытому ДД.ММ.ГГГГ, закрытому ДД.ММ.ГГГГ, и по счету № открытому ДД.ММ.ГГГГ, закрытому ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России».

В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Поскольку ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО1, она в силу закона отвечает по долгам наследодателя перед ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

В соответствии с расчетом истца сумма задолженности по кредитному договору № составляет 104 160,66 рублей.

Согласно выпискам из ЕГРН, ФИО1 являлась собственником квартиры по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость – 4 412 702,79 руб.); квартиры по адресу: <адрес> (2 623 115,66 руб.); 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1/3 доли – 1 095 643,92 руб. (3 286 931,77 руб. / 3) (л.д.45,46).

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> – 133, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 725 000 рублей.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> – 222, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 732 000 рублей.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 060 000 рублей.

Иной оценки рыночной стоимости указанного наследственного имущества сторонами суду не представлено.

По сведениям РЭО ГИБДД ГУ МВД России по <адрес> транспортные средства на имя ФИО1 не зарегистрированы.

На имя ФИО1 на дату смерти последней были открыты банковские счета:

- в ПАО «Сбербанк России» № - остаток средств на счете 5,53 руб.; № - остаток средств на счете 0,13 руб.; № – остаток средств на счете 1 847,23 рублей; № – остаток средств на счете 23,36 рублей.

Таким образом, на момент смерти ФИО1 наследственным имуществом являлись: 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, стоимостью 1 060 000 рублей; квартира по адресу: <адрес>, стоимостью 5 725 000 рублей; квартира по адресу: <адрес>, стоимостью 2 732 000 рублей и права на денежные средства, хранящиеся: на счете № в ПАО Сбербанк в размере 5,53 руб., на счете № в ПАО Сбербанк в размере 0,13 руб.; на счете № в ПАО Сбербанк в размере 1 847,23 рублей, на счете № в ПАО Сбербанк в размере 23,36 рублей. Общая стоимость наследственного имущества составляет не менее 9 518 876,25 рублей.

Размер задолженности и то обстоятельство, что задолженность по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, ответчиком ФИО2 не оспорены.

С учетом изложенного, поскольку у ФИО1 перед ПАО Сбербанк имеется непогашенная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 104 160,66 рублей, то указанная задолженность в связи со смертью ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца с ФИО2, как с наследника первой очереди по закону, принявшего наследство, который в силу закона несет ответственность по долгам наследодателя.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе, государственную пошлину.

Согласно ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Государственная пошлина от цены иска – 104 160,66 руб. составляет 4 125 руб. (подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

При подаче иска ПАО Сбербанк произведена уплата государственной пошлины в размере 4 124,82 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

С учетом удовлетворения исковых требований понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 124,82 руб. подлежат взысканию с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО2 в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 0,18 рублей (4 125 - 4 124,82).

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №, ИНН №) в порядке наследования задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 104 160 рублей 66 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 92 187 рублей 85 копеек, просроченные проценты – 11 972 рубля 81 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 124 рубля 82 копейки.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) государственную пошлину в доход бюджета в размере 00 рублей 18 копеек.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Свердловский районный суд <адрес>.

Судья Н.А. Пономарева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.