Решение № 2-329/2018 2-4-9/2019 2-9/2019 2-9/2019(2-329/2018;)~М-332/2018 М-332/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-329/2018

Дело № 2-4-9/2019

40RS0020-04-2018-000534-05

ЗАОЧНОЕ


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Поселок Бабынино 11 января 2019 года

Сухиничский районный суд Калужской области

под председательством судьи Сеничевой Г.Е.

при секретаре Морозовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда

гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

03.12.2018г. конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице своего представителя – Государственной корпорации «Агентсво по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 715 795 рублей на срок до 23.09.2020г. включительно с взиманием за пользование кредитом 20.00 % годовых под залог транспортного средства - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>. 28.11.2015г. банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика ФИО1) и, действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После реструктуризации, сумма кредита составила 726771 рубль 15 копеек; проценты за пользование кредитом – 9,45% годовых, срок возврата кредита – до 25.12.2023г. включительно. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком (ответчиком) своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика (ответчика). В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик (ФИО1) платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и (или) потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и (или) неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил ему уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Согласно списку внутренних почтовых отправлений от 08.06.2017г. № и отчету об отслеживании с почтовым идентификатором требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено заемщику 09.06.2017г. Таким образом, истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 513000 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.07.2018г. составляет 1 927 465 рублей 06 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 726 771 рубль 15 копеек; задолженность по уплате процентов – 129 552 рубля 55 копеек; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 851 289 рублей 98 копеек; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 219 851 рубль 38 копеек. Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, банк заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы неустоек, указанных в расчете задолженности. С учетом изложенного, банк заявляет исковые требования к ответчику в размере 1 712 647 рублей 40 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 726 771 рубль 15 копеек; задолженность по уплате процентов – 129 552 рубля 55 копеек; задолженность по уплате неустоек – 856 323 рубля 70 копеек. На основании ст.ст. 309, 322, 323, 334, 348, 810, 819 Гражданского кодекса РФ просит взыскать ФИО1 в свою пользу в возмещение задолженности по кредитному договору 1 712 647 рублей 40 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 726 771 рубль 15 копеек; задолженность по уплате процентов – 129 552 рубля 55 копеек; задолженность по уплате неустоек – 856 323 рубля 70 копеек, 22 763 рубля – в возмещение расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить, как подлежащий установлению судебным приставом-исполнителем на основании ст. 85 ФЗ от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Истец - конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, своего представителя в суд не направил. Согласно тексту искового заявления, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом. Судебные извещения возвращены в суд с почтовой отметкой «истек срок хранения», что дает суду право рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления-анкеты ФИО1 о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ., между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 715 795 рублей на покупку автотранспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес> под 20 % годовых на срок до 23.09.2020г.

В залог банком (истцом) был принят автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости в размере 513 000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, а также иных денежных обязательств в соответствии с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства в ООО КБ «АйМаниБанк». Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Приложением № к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства в ООО КБ «АйМаниБанк», к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. является график платежей, согласно которому дата окончания срока возврата кредита – 23.09.2020г.

Уведомлением об изменении условий кредитного договора от 28.11.2015г. подтверждается, что 28.11.2015г. ООО КБ «АйМаниБанк», пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика (ФИО1) и, действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно уменьшил процентную ставку за пользование кредитом и увеличил срок для возврата денежных средств.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования (п.3 Кредитного договора № №) сумма кредита составила 726 771 рубль 15 копеек, срок возврата кредита – 25.12.2023г. (включительно), процентная ставка – 9,45 % годовых.

Пункт 10 вышеупомянутых Индивидуальных условий содержит условие о том, что кредит выдается с передачей в залог транспортного средства: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес> от 31.08.2012г.; оригинал ПТС с отметкой о постановке на учет ТС предоставляется в банк не позднее 10 рабочих дней с даты предоставления кредита.

Приложением № к Уведомлению об изменении условий кредитного договора от 28.11.2015г. служит график платежей, составленный банком с учетом внесения изменений в кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ним дата окончательного погашения кредита – 25.12.2023г.

В силу п.1.1.12.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 1.2.2 вышеуказанных Условий заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 1.3.1 этих же Условий предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов банк вправе начислять заемщику пени в размере 0,5 % процентов от суммы невозвращенного кредита и (или) неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с п.5 заявления-анкеты ФИО1 о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ., проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 свои обязанности по погашению кредита, предусмотренные кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ., не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 16.07.2018г. сумма задолженности по кредитному договору составляет: 1 927 465 рублей 06 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 726 771 рубль 15 копеек; задолженность по уплате процентов – 129 552 рубля 55 копеек; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 851 289 рублей 98 копеек; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 219 851 рубль 38 копеек. Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, банк заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы неустоек, указанных в расчете задолженности. С учетом изложенного, банк заявляет исковые требования к ответчику в размере 1 712 647 рублей 40 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 726 771 рубль 15 копеек; задолженность по уплате процентов – 129 552 рубля 55 копеек; задолженность по уплате неустоек – 856 323 рубля 70 копеек.

В соответствии с п.4 заявления-анкеты ФИО1 о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ., он просил ООО КБ «АйМаниБанк» заключить с ним договор о залоге на условиях данного заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 513 000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения мною обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с банком на основании данного заявления, а также иных денежных обязательств в соответствии с Условиями. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в Заявлении и Условиях.

В силу п. 2.1.1 Условий для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору заемщик, выступающий залогодателем, передает банку, выступающему залогодержателем, в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п.2 Заявления (далее – Предмет залога).

Из п. 2.2.1 Условий следует, что предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, в случае расторжения настоящего договора банком в одностороннем порядке и (или) направления требования о досрочном выполнении заемщиком обязательств, в случаях, предусмотренных договором.

Согласно п. 2.3.1 Условий предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п.2 Заявления, своевременное и полное исполнение обязательств заемщика по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек (в том числе штрафных неустоек по настоящему договору), предусмотренных условиями договора – в объеме задолженности на момент удовлетворения требования, выставленного банком: возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности заемщика, расходов по содержанию предмета залога, если такое содержание осуществляется залогодержателем в соответствии с условиями настоящего договора, а также иных расходов залогодержателя.

В п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ также предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст.808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Перечисление денежных средств ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 715 795 рублей банком заемщику ФИО1 подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого на имя ответчика.

В соответствии п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу норм права, содержащихся в п.1 ст.334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 Гражданского кодекса РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, истцом в адрес ответчика ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, в котором сообщалось о наличии у него задолженности перед банком по состоянию на 18.05.2017г. в общей сумме 848 630 рублей 73 копейки.

Обязательства заемщика по настоящее время не исполнены им добровольно, требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору оставлено им без внимания.

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство, правомерными и подлежащими удовлетворению. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества (транспортного средства) путем его реализации с публичных торгов следует определить, как подлежащий установлению судебным приставом-исполнителем на основании и в порядке ст. 85 ФЗ от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В судебном заседании установлено, что при обращении в суд с иском истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 763 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 14.11.2017г., № от 20.11.2018г., которые в соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» 1 712 647 (один миллион семьсот двенадцать тысяч шестьсот сорок семь) рублей 40 копеек в возмещение задолженности по кредитному договору, 22 763 (двадцать две тысячи семьсот шестьдесят три) рубля в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества (транспортного средства) путем его реализации с публичных торгов определить, как подлежащий установлению судебным приставом-исполнителем на основании и в порядке ст. 85 ФЗ от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Сухиничский районный суд Калужской области. Кроме того, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Г.Е.Сеничева