Решение № 2-201/2024 2-201/2024~М-167/2024 М-167/2024 от 10 декабря 2024 г. по делу № 2-201/2024

УИД 72RS0017-01-2024-000246-86


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 декабря 2024 года с. Сладково

Сладковский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего Малинина А.О.,

при секретаре Кулаковой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-201/2024 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк», в лице представителя ФИО1, действующей на основании прав по доверенности, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

представитель публичного акционерного общества «Сбербанк» обратился 01 ноября 2024 года в Сладковский районный суд Тюменской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 212 604 рублей 99 копеек и о взыскании 7 378 рублей 15 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд.

Истец мотивирует свои требования тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 198 749,38 рублей на срок 60 месяцев под 24.4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность включения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договором будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что договор считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 договора банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка. Пунктом 1.16 договора предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением, клиент имеет право расторгнуть договор, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении договора по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий письменного уведомления о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента изменениями условий договора. Должник, с момента заключения не выразила своего несогласия с изменениями в условия договора и не обратилась в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий договора. 20.01.2023 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 20.01.2023 года, в 09:55 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.01.2023 года в 10:01 банком выполнено зачисление кредита в сумме 198 749,38 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему выполнял ненадлежащим образом, за период с 22.01.2024 года по 14.10.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 212 604,99 руб., в том числе просроченные проценты - 34 961,76 руб., просроченный основной долг - 177 643,23 руб..

19.12.2023 года ФИО3 умерла. Согласно сведениям из реестра наследственных дел (размещен на официальном сайте ФНП) нотариусом ФИО4 после смерти заемщика заведено наследственное дело №. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Предполагаемым наследником является сын ФИО2. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку и сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.01.2024 года по 14.10.2024 года (включительно) в размере 212 604,99 руб., в том числе: просроченные проценты - 34 961,76 руб., просроченный основной долг - 177 643,23 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 378,15 руб., всего взыскать: 219 983 рубля 14 копеек.

Представитель истца, будучи надлежаще извещенным о времени, дате и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещенным о времени, дате и месте судебного разбирательства дела, в судебное заседание не явился, об отложении разбирательства дела суде не просил.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле. Принимая во внимание, что в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 14, ст. 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Сладковского районного суда Тюменской области. Оснований для отложения судебного заседания судом не установлено.

Изучив материалы дела суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 198 749,38 рублей на срок 60 месяцев под 24.4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», подписанных ФИО3 20.01.2024 года простой электронной подписью, следует, что заявителю предоставляется кредит в размере 198 749,38 рублей под 24,4 процентов годовых на срок 60 месяцев, договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (л.д. 18).

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства на счет погашения.

Однако в нарушении условий договора заемщик систематически не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному банком расчету задолженности, за период с 22.01.2024 года по 14.10.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 212 604,99 руб., в том числе просроченные проценты - 34 961,76 руб., просроченный основной долг - 177 643,23 руб..

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, ни один из представленных банком документов под сомнение ответчиком не ставился, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. Своего расчёта задолженности по кредиту ответчики суду не представили.

Таким образом, судом установлено, что не исполняются надлежащим образом взятые ФИО3 на себя обязательства по кредитному договору.

Ввиду отсутствия доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по возврату кредита в размере 212 604,99 рублей суд находит подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью. Данная правовая позиция содержится в п. 61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в соответствии с которой принявший наследство наследник становится должником и несет вытекающие из договора займа обязательства со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ устанавливает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось, и где бы оно не находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст. 1151 ГК Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным (п. 1). Выморочное имущество, не относящееся к объектам недвижимого имущества, переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (п. 2). Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3).

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство.

Согласно материалам наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, наследником ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является ФИО2 (л.д. 71-81).

Согласно информации об объектах имущества, находящегося в собственности ФИО3, предоставленной органами ФНС, в собственности ФИО3, имеется земельный участок с кадастровым номером №, для сельскохозяйственного производства, общей площадью 21,4 гектаров.

Исходя из исследованных в ходе судебного разбирательства доказательств, судом установлено, что наследником умершей ФИО3, фактически вступившим в наследство, является ФИО2.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в материалах дела, стоимость земельного участка, принадлежащего ФИО3 на праве собственности, составляет 1 072 000 рублей.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку наследник заемщика отвечают перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества, принимая во внимание, что стоимость наследственной массы больше заявленной ко взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд удовлетворяет исковые требования истца и взыскивает с ФИО2 в пользу истца задолженность в сумме 212 604,99 руб.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 7 378 рублей 15 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7 378 рублей 15 копеек.

Руководствуясь статьей 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>), – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3, по состоянию на 14.10.2024 года в размере 212 604 (двести двенадцать тысяч шестьсот четыре) рубля 15 (пятнадцать) копеек, из них:

- 177 643 (сто семьдесят семь тысяч шестьсот сорок три) рубля 23 (двадцать три) копейки – просроченный основной долг;

- 34 961 (тридцать четыре тысячи девятьсот шестьдесят один) рубль 76 (семьдесят шесть) копеек – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 7 378 (семь тысяч триста семьдесят восемь) рублей 15 (пятнадцать) копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы, через Сладковский районный суд Тюменской области.

Мотивированная часть решения составлена и направлена сторонам 13.12.2024 года.

Председательствующий Малинин А.О.