Решение № 2-26/2024 2-26/2024~М-3/2024 2-3-26/2024 М-3/2024 от 20 февраля 2024 г. по делу № 2-26/2024

Дело № 2-3-26/2024

64RS0042-03-2024-000006-66


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 февраля 2024 года р.п. Ровное

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Красновой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Сердолиевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее по тексту – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком на 33 календарных дня, с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором. В соответствии с Общими условиями клиент, имеющий намерение получить займ, заходит на официальный сайт общества и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте, предварительно ознакомившись с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласие и обязательства Заемщика», размещенными на сайте кредитора. По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем предоставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от кредитора (простой электронной подписи) подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «согласие и обязательства заемщика». На основании полученной анкеты-заявления кредитор проводит проверку достоверности предоставленных клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа. Согласно п. 2.10, 2.10.1 Общих условий и п. 1 Оферты, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в смс-сообщении от кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией, специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи. В соответствии с общими условиями для целей ст. 160 ГК РФ заемщик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием смс-кода). Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством смс-сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона. Действия и процессы, совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы. При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact). В соответствии с общими условиями договор займа считается заключенным со дня передачи заемщику денежных средств (для получения займа), которым признается день получения заемщиком денежного перевода от платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту заемщика. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также, несмотря на истечение срока займа, полученные ответчиком денежные средства по договору возвращены не были, что привело к просрочке исполнения по займу на 172 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-79-09.23 ООО МФК «Мани Мен» уступила АО «ЦДУ» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 68500 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 30000 рублей, задолженность по процентам – 37045 рублей, задолженность по штрафам/пени – 1455 рублей. ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2250 рублей, почтовые расходы в размере 174 рубля.

Представитель истца АО «Центр долгового управления» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена в установленном законом порядке. Заявлений и ходатайств не заявляла.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, изучив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму в размере 30000 рублей под 365 % годовых с 1 дня срока займа по дату полного погашения займа. Договор подписан ФИО1 простой электронной подписью посредством отправки ей посредством смс-сообщения кода подтверждения оферты на номер телефона, указанный ею в анкете и заявлении на предоставление займа.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор действует с момента передачи клиенту денежных средств, которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact, а при перечислении денежных средств на счет/банковскую карту – день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств либо (при оформлении займа в порядке рефинансирования) день погашения задолженности по займу, указанному в п. 17 Индивидуальных условий. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа 33-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (День возврата займа).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по договору: 1. Единовременный платеж в сумме 39900 рублей уплачивается ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора (пропуск клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Согласно п. 13 индивидуальных условий заемщик подтвердил свое согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания оферты.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий заемщиком избран способ получения денежных средств в размере 30000 рублей на банковскую карту №

ДД.ММ.ГГГГ сумма займа в размере 30000 рублей перечислена ответчику на банковскую карту, указанную в п. 17 Индивидуальных условий, что подтверждается ответом ООО «ЭсБиСиТехнологии».

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Пунктом 14 ст. 7 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, существенным обстоятельством, имеющим значение для разрешения настоящего спора, является получение денежных средств, составляющих сумму займа, заемщиком.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Истец представил суду подтверждение данной операции.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ответчику были перечислены заимодавцем денежные средства по договору займа в размере 30000 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» направило ФИО1 оферту № с предложением об изменении срока возврата займа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями потребительского займа. Сумма, которую ФИО1 должна возвратить кредитору в течение срока действия договора составит 44400 рублей, в том числе 14400 рублей – проценты за пользование займом. Данная оферта признается акцептованной ФИО1 в случае, если она в соответствии с нижеприведенным графиком платежей перечислит в течение 1 рабочего дня со дня направления ей данной оферты сумму 4500 рублей на счет кредитора. Акцептуя данную оферту, она обязуется возвратить сумму займа в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой. Акцептуя данную оферту, ФИО1 подтверждает, что ознакомлена, понимает полностью, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен». График платежей в соответствии с офертой на продление срока возврата займа: 1. Платеж в целях акцепта оферты на продление срока возврата займа ДД.ММ.ГГГГ – 4500 рублей, 2. ДД.ММ.ГГГГ – 44400 рублей, из которых 30000 рублей основной долг, 14400 рублей проценты.

Согласно представленному расчету задолженности, ФИО1 была акцептована оферта № с предложением об изменении срока возврата займа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, так, ДД.ММ.ГГГГ она перевела на счет ООО МФК «Мани Мен» денежные средства в размере 4500 рублей.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор действует с момента передачи клиенту денежных средств, которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact, а при перечислении денежных средств на счет/банковскую карту – день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств либо (при оформлении займа в порядке рефинансирования) день погашения задолженности по займу, указанному в п. 17 Индивидуальных условий. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору составляет 365 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения займа, за исключением периода, на который продлевается срок погашения займа, 365 % годовых – на период продления срока погашения займа со дня заключения о продлении срока займа по 15 день со дня заключения соглашения о продлении срока займа, кроме случая продления займа, погашение которого осуществляется одним платежом, если на момент заключения соглашения о продлении срок возврата займа не наступил. В этом случае срок продления исчисляется со дня, следующего за днем возврата займа, который был установлен договором займа до заключения настоящего дополнительного соглашения.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по договору: 2. Платежи, произведенные до продления срока возврата займа: платеж в целях акцепта оферты на продление срока возврата займа: 4500 рублей ДД.ММ.ГГГГ. Последующие платежи: 44400 рублей ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ заемщик согласен на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

Ответчиком нарушены обязательства по договору займа, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (172 дня) образовалась задолженность в размере 68500 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 30000 рублей, задолженность по процентам – 37045 рублей, задолженность по штрафам/пени - 1455 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-79-09.23 ООО МФК «Мани Мен» уступила АО «ЦДУ» права (требования), в том числе по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем ФИО1 было в тот жде день направлено уведомление с предложением погашения имеющейся задолженности, с указанием её размеров и реквизитов оплаты.

Поскольку доказательств выполнения взятых по договору обязательств по возврату денежных средств в счет погашения долга ответчиком не представлено, с нее в пользу АО «Центр долгового управления», подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 30000 рублей.

На основании ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно договору займа процентная ставка за пользование займом в период с даты предоставления займа по дату возврата займа, составляет 365 % годовых.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде пени в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа.

В соответствии с условиями договора займа, добровольно согласованными между сторонами, истцом начислены проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 37045 рублей, задолженность по штрафам/пени – 1455 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности математически верен, стороной ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнут, расчет произведен согласно заключенному между сторонами по делу договору.

ООО МФК «Мани Мен», будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу микрозайм на согласованных условиях, ответчик заключил договор добровольно.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ по заявлению АО «Центр долгового управления» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, который ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи отменен ввиду поступления возражений от ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме в размере 2255 рублей, несение которых истцом подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, а также почтовые расходы в размере 174 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

взыскать с ФИО1 (№) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68500 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 30000 рублей, задолженность по процентам – 37045 рублей, задолженность по штрафам/пени – 1455 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2255 рублей, почтовых расходов в размере 174 рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке через Энгельсский районный суд (3) Саратовской области в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Р. Краснова