Решение № 2-815/2021 2-815/2021~М-648/2021 М-648/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-815/2021

Дело .....

УИД .....


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

..... ..... г.

Судья Новоильинского районного суда ..... Слобожанина А.П.,

при секретаре П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании денежных средств.

Требования мотивированы тем, что ..... АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение карты. Данному соглашению был присвоен номер №...... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 130 000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты ..... от ....., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 130 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроком погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке, сумма задолженности ФИО1 составляет 147 208,54руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 127 353,63руб., начисленные проценты в размере 8 488,91руб., штрафы и неустойки в размере 2800руб., комиссия на обслуживание счета в размере 8566руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ..... по ......

АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по соглашению о кредитовании №..... от ..... в размере 147 208, 54 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 144,17руб.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительной причине неявки суду не сообщил.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ 1.Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ 1.Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ..... АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение карты. Данному соглашению был присвоен номер №...... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями соглашения и дополнительным соглашением к договору от ..... сумма кредитования составила 130 000руб., проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячно 16 числа минимального платежа.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в размере 130 000 рублей.

Согласно п. 2.2. Общих условий выдачи кредитной карты, при выпуске кредитной карты Банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в той же валюте, в которой предоставляется кредит, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Номер счета кредитной карты указывается в расписке в получении банковской карты, в выписке по счету кредитной карты.

Согласно п.3.1 Общих условий выдачи кредитной карты, предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования.

Согласно п.3.4 Общих условий выдачи кредитной карты, под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Согласно п.3.5 Общих условий выдачи кредитной карты, под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями договора.

Согласно п.3.7 Общих условий выдачи кредитной карты, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Если установленные проценты за пользование кредитом были Банком уменьшены, то Банк направляет заемщику уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в сумме, рассчитанной по ставке, указанной в последнем (по дате получения заемщиком, определенной в соответствии с п. 7.1.Общих условий договора) уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет Банка.

Согласно п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке, сумма задолженности ФИО1 составляет 147 208,54руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 127 353,63руб., начисленные проценты в размере 8 488,91руб., штрафы и неустойки в размере 2800руб., комиссия на обслуживание счета в размере 8566руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан достоверным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, позволяющих прийти к выводу об отсутствии у ФИО1 задолженности перед банком.

Иного расчета задолженности по договору о кредитной карте ответчиком суду не представлено, ответчик в судебное заседание не явился.

За защитой своих нарушенных прав ООО «АЛЬФА-БАНК» обращался к мировому судье судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности. Определением мирового судьи от ..... судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности был отменен.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании просроченный основной долга в размере 127 353,63руб., начисленные проценты в размере 8488,91руб.

Рассматривая вопрос о соразмерности подлежащей взысканию неустойки и штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.8.1. Общих условий выдачи кредитной карты, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке: со Счета Кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности; со счета кредитной карты штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700руб.

В связи с тем, что задолженность по кредитному соглашению не была оплачена, ФИО1 была начислена неустойка (штраф) в размере 2 800 руб.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума ВАС РФ от ..... ..... "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом, на основании ст.333 ГК РФ, только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Согласно п.11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ....., применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Разрешая требования о взыскании неустойки (штрафа), суд исходит из того, что неустойка (штрафные проценты) носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства (отсутствие платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору).

Учитывая компенсационную природу неустойки (штрафа), суд считает, что размер начисленной истцом неустойки (штрафа) является разумным, соразмерным последствиям и сроку неисполнения обязательства, в связи с чем, оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ не имеется.

В связи с чем, суд считает необходимым также взыскать с ФИО1 в пользу истца неустойку (штраф) в размере 2 800 руб.

Разрешая заявленные требовании о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ..... ФИО1 принято предложение ОАО «АЛЬФА-БАНК» об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, которое подписано ФИО1 и во исполнение которого заемщику выдана кредитная карта ....., с лимитом кредитования 3000 руб.

Комиссия за обслуживание счета кредитной карты, выпущенной клиенту банком в соответствии с условиями договора, составляет 1,99% от суммы задолженности по основному долгу на начало платежного периода ежемесячно (пункт 4).

Согласно положениям пункта 7.11 Общих условий выдачи кредитной карты, предусмотрена обязанность клиента в течение срока действия соглашения о кредитовании уплачивать комиссии в соответствии с тарифами банка.

На основании изложенного, суд также приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца комиссии за обслуживание счета в размере 8566руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 144,17руб.

Руководствуясь ст.233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, ..... Украины в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № ..... от ..... в размере 147 208 рублей 54 копейки, состоящую из просроченного основного долга в размере 127 353 рубля 63 копейки, начисленных процентов в размере 8 488 рублей 91 копейки, штрафов и неустойки в размере 2 800рублей, комиссии за обслуживание счета в размере 8 566рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 144 рубля 17 копеек, а всего в размере 151 352 (сто пятьдесят одна тысяча триста пятьдесят два) рубля 71 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ......

Судья А.П. Слобожанина