Решение № 2-2208/2017 2-2208/2017~М-2109/2017 М-2109/2017 от 26 октября 2017 г. по делу № 2-2208/2017

3

Дело № 2-2208/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 26 октября 2017 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года включительно в размере 200 910 рублей 34 копейки, из которых:

136 642 рубля 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу,

45 641 рубль 48 копеек – просроченные проценты,

18 626 рублей 35 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

возврат государственной пошлины в сумме 5209 рублей 10 копеек.

В обоснование иска представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ г. между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №№ с лимитом задолженности 140000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с 7.4 Общих условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет в размере 200 910 рублей 34 копейки, из которых:

136 642 рубля 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу,

45 641 рубль 48 копеек – просроченные проценты,

18 626 рублей 35 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Представитель истца в судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ года не явился, о рассмотрении дела уведомлен, просил рассматривать дело в его отсутствие, других ходатайств не поступило.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ года исковые требования не признал в полном объёме, пояснив, что задолженность им погашена в полном объёме, о чём представил платежные документы на сумму 7100 рублей от ДД.ММ.ГГГГ года и на сумму 119300 рублей от 04.12.2013 года, одновременно пояснил, что заключительный счет (л.д.39), направленный банком в его адрес получил в ДД.ММ.ГГГГ году, письменные возражения банку в отношении сумм, указанных в заключительном счете, им не подавались.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и ответчиком объективно не опровергнуто, что ДД.ММ.ГГГГ года между банком и ответчиком был заключен договор № № с лимитом задолженности 140 000 рублей, который в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (п.5.3.Общих условий УКБО) в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета (л.д.28), подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану (л.д.29-30), указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк ЗАО (л.д.31-36).

Банк до заключения договора предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

В тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора.

Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями, доведения информации до ответчика подтверждается собственной подписью ответчика в заявлении – анкете. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявления – анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях\платах\штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д.39), который, как пояснил ответчик в настоящем судебном заседании он получил в ДД.ММ.ГГГГ году, письменные возражения банку в отношении сумм, указанных в заключительном счете, им не подавались. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года включительно, составляет в размере 200 910 рублей 34 копейки, из которых: 136 642 рубля 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 45 641 рубль 48 копеек – просроченные проценты, 18 626 рублей 35 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что и по заключительному счету, однако, в заключительном счете размер процентов указан в большей сумме в размере 46953.86 рублей (л.д.39). Представленные ответчиком в обоснование возражений по иску в настоящем судебном заседании платежные документы на сумму 7100 рублей от ДД.ММ.ГГГГ года и на сумму 119300 рублей от 04.12.2013 года, не подтверждают полное отсутствие задолженности ответчика перед банком, поскольку задолженность ответчика перед банком возникла по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года включительно, в результате неисполнения надлежащим образом условий заключенного договора. Иного суду не представлено. Кроме того, как следует из представленного истцом расчета задолженности (л.д.15-18 оборот), сумма в размере 7100 рублей от ДД.ММ.ГГГГ года и сумма в размере 119300 рублей от ДД.ММ.ГГГГ года, направленные ответчиком на погашение долга, учтены банком при исчислении размера задолженности, возникшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, о чём указано в заключительном счете. Указанный заключительный счет ответчик получил в ДД.ММ.ГГГГ году, в установленном порядке не оспорил его.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, а именно: за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года включительно, задолженность ответчика перед истцом составляет в размере 200 910 рублей 34 копейки, из которых:

136 642 рубля 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 45 641 рубль 48 копеек – просроченные проценты, 18 626 рублей 35 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Доказательств оспаривания указанной задолженности, за указанный период, документально в порядке ст.ст.56,57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.

Выпиской по номеру договора на имя ответчика (л.д.23-26), подтверждается использование ФИО1 карты и совершения расходных операций по ней.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, предусмотренные договором.

Как следует из представленных документов (л.д.10-13) на основании Решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д.15-22) судом проверен, сомнений не вызывает, является математически верным, составлен в соответствии с условиями кредитования и представленными документами, ответчиком документально не оспорен. Доказательства погашения задолженности согласно представленного расчета задолженности (л.д.15-22), идентичной заключительному счету (л.д.39) отсутствуют, в связи с чем, суд полагает необходимым Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года включительно в размере 200 910 рублей 34 копейки, из которых: 136 642 рубля 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 45 641 рубль 48 копеек – просроченные проценты, 18 626 рублей 35 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчиком, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы банка являются неотъемлемой частью договора. Подписав заявление на оформление кредитной карты, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Обстоятельство акцепта предложения, указанного в заявлении на оформление кредитной карты, заключения договора, которыми являются действия банка по активации кредитной карты, ответчиком не оспорены. Доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлены.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежных поручений (л.д.5,6) для истца составили в сумме в сумме 5165 рублей 98 копеек.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженца г<адрес> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» возврат государственной пошлины в сумме 5165 рублей 98 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года включительно в размере 200 910 рублей 34 копейки, из которых:

136 642 рубля 51 копейка – просроченная задолженность по основному долгу,

45 641 рубль 48 копеек – просроченные проценты,

18 626 рублей 35 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

возврат государственной пошлины в сумме 5165 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 30 октября 2017 года.

Судья Т.С.Гуляева