Решение № 2-131/2019 2-131/2019~М-78/2019 М-78/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-131/2019

Дело № 2-131/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Новоегорьевское 15 июля 2019 года

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафрайдер Е.В.

при секретаре Бабкуновой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО«Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф ФИО2» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом 87 000 рублей путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете. Моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 129 062 рублей 87 копеек, из которых: 90 128 рублей 23 копейки - просроченная задолженности по основному долгу; 31 755 рублей 53 копейки - просроченные проценты; 7 179 рублей 11 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 781 рубль 26 копеек.

В судебное заседание представитель истца ФИО3 не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительности причин неявки суду не представила, об отложении рассмотрения дела не просила.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 807, 810 Гражданского кодекса РФпо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст. 809Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1.1. Устава АО «Тинькофф Банк» решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем 12.03.2015 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № в размере установленного кредитного лимита на сумму 87 000 рублей путем акцепта Банком оферты.

Основанием заключения указанного договора явилось Заявление-Анкета на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк», заполненное и подписанное ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с указанием её персональных данных, в котором она просила Банк рассмотреть возможность заключения с ней соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Условиях Комплексного Банковского Обслуживания (УКБО) в АО «Тинькофф Банк» и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Из Заявления-Анкеты также следует, что ответчик понимала и согласилась с тем, что выпуск на ее имя кредитной карты будет означать согласие на заключение договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанной кредитной карты подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт акцепт осуществляется путем активации Банком карты. Ответчик подтвердила своё согласие с условиями договора и Общими условиями кредитования, обязалась их выполнять.

Как следует из материалов дела, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанных ФИО1 Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете.

В соответствии с заключённым договором Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, выпустив на имя заемщика ФИО1 кредитную карту с начальным кредитным лимитом 87 000 рублей, то есть осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, а ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и вернуть кредит Банку в предусмотренные договором сроки.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающихся на момент его возврата.

Договором предусмотрено право заёмщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых ФИО2-выписках. О числе месяца, в которое формируется Счёт-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счёт-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счёта-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с п.п. 7.2.2., 7.2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязуется контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом Тарифным планом; контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со Счётом- выпиской.

После активации кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ ответчик вправе была расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик могла не пользоваться заёмными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, в связи, с чем Банк в соответствии с п. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ДД.ММ.ГГГГ расторг договорпутём выставления в адрес заёмщика ФИО1 заключительного счёта, в котором указана задолженность последней по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 062,87 рублей.

В соответствии с п. 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Заключительный счёт подлежал оплате ответчиком в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Требование банка погасить образовавшуюся задолженность ответчик не исполнила и задолженность не погасила.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 129 062 рубля 87 копеек, из них: 90 128 рублей 23 копейки - просроченная задолженности по основному долгу; 31 755 рублей 53 копейки - просроченные проценты; 7 179 рублей 11 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Судом, представленный истцом расчет долга, проверен, расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и положениям кредитного договора.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору в полном объеме, не представлено.

Поскольку между сторонами при заключении кредитного договора достигнута договоренность по всем существенным условиям договора, в том числе о размере процентов, сроках возврата и уплаты процентов, об уплате штрафных санкций (неустойки) при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов за пользование кредитом и факт невыполнения данных условий подтверждается материалами дела, то в силу ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ заявленные требования о взыскании суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентов по кредиту, штрафных санкций являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчиком ФИО1 ходатайств о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ не заявлялось, доказательств несоразмерности штрафных санкцией не представлено. Оснований для уменьшения размера штрафных санкций в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд также не находит, поскольку не усматривается явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 781 рубль 26 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 129 062 рубля 87 копеек, в том числе: 90 128 рублей 23 копейки - просроченная задолженности по основному долгу; 31 755 рублей 53 копейки - просроченные проценты; 7 179 рублей 11 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 781 рубль 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Егорьевский районный суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е.В. Сафрайдер

Верно

Судья Е.В. Сафрайдер