Решение № 2-502/2021 2-502/2021~М-241/2021 М-241/2021 от 7 июня 2021 г. по делу № 2-502/2021

К делу №2-502/2021 г.

УИД №23RS0001-01-2021-000500-88


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«08» июня 2021 г. г. Абинск

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Осташевского М.А.,

при секретаре Стрелецкой Н.Г.,

с участием представителя ПАО «Сбербанк России» ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО4 обратился в Абинский районный суд с иском, в котором просит взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников Р. задолженность в размере <данные изъяты> состоящую из: <данные изъяты> коп. просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> коп. задолженность по просроченным процентам, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Требования ПАО «Сбербанк России» мотивировал тем, что 03 ноября 2015 года между банком и Р. был заключен кредитный договор №, на сумму <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев под 22,50% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты>. и задолженности по просроченным процентам – <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Р. умер. Наследником имущества Р. является его дочь ФИО2 В связи с вышеизложенным, истец вынужден обратиться в суд с данным иском.

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО1 в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала относительно заявленных требований и пояснила, что с учетом присоединения заемщика Р. к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, наследник заемщика, к которой в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, вправе была рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, так как риск невозврата кредита, в связи со смертью заемщика, был застрахован. По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы. Факт смерти заемщика Р., как застрахованного лица, подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, исключений из страхового покрытия не установлено. За подключение к программе страхования заемщиком была уплачена комиссия. На основании изложенного, ФИО2 полагает, что она, как наследник имущества Р. освобождена от ответственности за неисполнение обязательства, поскольку по условиям договора страхования размер страховой выплаты покрывает всю задолженность заемщика, образовавшуюся на дату наступления страхового события.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Р. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>, на срок 60 месяцев под 22,50% годовых.

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ Р. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Абинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, исковое заявление ФИО2 к Г. о восстановлении срока для принятия наследства, удовлетворено. Данным решением суд восстановил ФИО2 срок для принятия наследства открывшегося после смерти отца Р., умершего ДД.ММ.ГГГГ. Также, суд признал ФИО2 принявшей наследство после смерти <данные изъяты> Р., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ указано, что Р. на момент смерти являлся собственником ? доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что в кредитный договор, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Р. включены условия об оказании дополнительных платных услуг - присоединении заемщика к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита и обязанности заемщика выплатить банку комиссию за оказание услуги по распространению на заемщика действия договора страхования и компенсацию расходов банка на уплату страховой премии страховщику за страхование заемщика по договору страхования).

Данное обстоятельство подтверждается заявлением на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, а также квитанцией ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, в которой указано, что Р. произвел плату в размере <данные изъяты> рублей за подключение к программе добровольного страхования вклада, компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику.

В п.1.1 заявления на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ указано, что страховые риски – смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой и 2-ой группы.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п.2 ст.10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора между ПАО «Сбербанк России» и Р. заемщик Р. был присоединен к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок страхования составляет 60 месяцев. Страховая сумма совокупно по рискам «смерть застрахованного лица по любой причине» и «установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы» устанавливается единой и составляет <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с учетом присоединения заемщика к «Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья», наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, вправе были рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, так как риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика был застрахован.

В свидетельстве о смерти от ДД.ММ.ГГГГ указано, что Р. умер ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п.2 ст.9 Закон РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 (ред. от 20.07.2020) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Принимая решение об отказе в удовлетворении искового заявления, суд берет во внимание, что Р. являясь заемщиком по кредитному договору, был участником «Программы страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», а также причина его смерти не входит в список исключений из страхового покрытия.

Таким образом, суд приходит к выводу, что страховая выплата по договору страхования в данном случае освобождает наследников умершего заемщика Р. от ответственности за неисполнение обязательства, поскольку по условиям договора страхования, размер страховой выплаты покрывает всю задолженность заемщика, образовавшуюся на дату наступления страхового события.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 09 июня 2021 года.

Председательствующий