Решение № 2-470/2017 2-470/2017~М-1/448/2017 М-1/448/2017 от 5 октября 2017 г. по делу № 2-470/2017

Дело № 2-470/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 октября 2017 года город Павловск

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Петренко Л.И.,

с участием: ответчика – ФИО1,

при секретаре - Михайличенко Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Банк ПСА Финанс РУС» к ФИО1 <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенный автомобиль,

у с т а н о в и л:

ООО «Банк ПСА Финанс РУС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 23.09.2016г. в сумме <данные изъяты>., из них: текущий долг – <данные изъяты>., срочные проценты – <данные изъяты>., просроченный долг – <данные изъяты>., просроченные проценты -<данные изъяты>., штраф на просроченный кредит – <данные изъяты>., штраф на просроченные проценты – <данные изъяты>.; взыскании расходов по оценке экспертизы <данные изъяты>., уплате государственной пошлины - <данные изъяты>; обращении взыскания на заложенный автомобиль марки FОRD Форд «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) <№>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Мотивирует тем, что 23.09.2016г. между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых, для приобретения автомобиля, дополнительного оборудования и оплаты страховой премии по договору страхования. Денежная сумма была перечислены на счет продавца, т.е. за кредитные средства ответчиком был приобретен автомобиль FОRD Форд «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) <№>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>. В обеспечение обязательства сторонами был заключен договор залога движимого имущества <№> от 23.09.2016г. о залоге купленного автомобиля. Однако, заемщик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, в связи с чем ему были начислены штрафы по каждому факту невнесения ежемесячного платежа и проценты на просроченную задолженность. Всего задолженность клиента перед банком составила <данные изъяты>., поэтому 09.06.2017г. ответчику направлена претензия о досрочном погашении кредита, суммы просроченной задолженности и штрафных санкций, а также возможности обращения взыскания на заложенный автомобиль, которая ответчиком оставлена без ответа. Согласно оценке рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного автомобиля FОRD Форд «<данные изъяты>» составляет <данные изъяты>.

Истец поддержал иск, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск признал в полном объеме. Пояснил суду, что 23.09.2016г. заключил с ООО «Банк ПСА Финанс РУС» кредитный договор <№> на сумму <данные изъяты>., сроком до 23.09.2021 года, под <данные изъяты>% годовых, для приобретения автомобиля марки FОRD Форд «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) <№>, выпуска 2013 года, под его залог, право собственности на купленный автомобиль зарегистрировал в органах ГИБДД на свое имя. С октября 2016 года по февраль 2017 года платил ежемесячные взносы своевременно, в размерах, согласно графика платежей, однако затем был уволен в связи с сокращением штата работников, сейчас не имеет работы, поэтому погашать основной долг, проценты и начисленные пени (штрафы) возможности не имеет. Размер задолженности правильный, исковые требования в части основного долга, процентов и пени признает; не возражает против обращения взыскания на заложенный автомобиль марки Форд <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>, с установлением начальной продажной стоимости ТС в размере <данные изъяты>..

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом (договором). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (статья 329 ГК РФ).

Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога.

На основании п.1 ч.1 ст.343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. Ст.5 данного ФЗ установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательств; если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, то неустойка установлена размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч.21).

Согласно ст.7 Закона №353-ФЗ при заключении договора кредитор вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора (ч.10).

23 сентября 2016г. между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» (кредитор) и ФИО1 <ФИО>1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита <№>, по которому банк предоставляет заемщику для приобретения автомобиля кредит в размере <данные изъяты>.; срок предоставления кредита - до 23 сентября 2021 года; за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты <данные изъяты>% годовых (пп. «а» п.4.); полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых (информация в таблице в правом верхнем углу). Погашение долга и процентов производится заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца аннуитетными платежами по <данные изъяты>., первый платеж <данные изъяты>. (п.6); за ненадлежащее исполнение обязанности по возврату долга и процентов предусмотрена неустойка <данные изъяты>% от суммы просрочки за каждый день (п.12.). Банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех процентов при ненадлежащем исполнении клиентом обязанности по уплате ежемесячных платежей (п.3.6.). Договор заключен и подписан сторонами после предварительного ознакомления заемщика с Графиком платежей, согласно которого заемщик вносит за автомобиль: первоначальный взнос наличными <данные изъяты>., кредитные средства <данные изъяты>., за дополнительное оборудование <данные изъяты>. Всего подлежит погашению сумма <данные изъяты>., из них основного долга <данные изъяты>., процентов <данные изъяты>. (л.д. 51-56, 32-36, 45-46, 57-58).

Указанные индивидуальные условия договора потребительского кредита <№> от 23.09.2016г. не противоречат требованиям Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)».

23.09.2016г. между ООО «АТЦ Групп»-продавец и ФИО1-покупатель заключен Договор купли-продажи <№>, по условиям которого продавец продал, а покупатель купил автомобиль марки, модель FОRD Форд «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) <№>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>, кузов <№>, двигатель <№>, пробег <данные изъяты> км, цвет <данные изъяты>, ПТС <№> выдан 20.06.2013г. (л.д. 50-51); цена автомобиля <данные изъяты> руб., из них покупатель оплачивает наличными <данные изъяты>., остальную сумму <данные изъяты>. за счет кредитных средств (л.д. 48-50, 60).

По квитанции к приходному кассовому ордеру от 23.09.2016г. ФИО1 оплатил первоначальный взнос за автомобиль <данные изъяты>. (л.д. 58).

На основании счета <№> от 23.09.2016г. на оплату ООО «АТЦ Групп» за товар <данные изъяты>. (л.д. 59), заявления ФИО1 на перевод средств филиалом «Нижегородский» АО «Альфа-банк» перечислены за автомобиль марки FОRD Форд «<данные изъяты>» получателю ООО «АТЦ Групп» денежные средства <данные изъяты>. (л.д. 47), за дополнительное оборудование для автомобиля <данные изъяты>. (л.д. 48), а всего <данные изъяты> руб.

Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита <№> от 23.09.2016г. между ООО «Банк ПСА Финанс РУС»-залогодержателем и ФИО1-залогодателем заключен договор залога движимого имущества <№> от 23.09.2016г. о залоге приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля марки FОRD Форд «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) <№>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ> года, согласно условий которого залогодатель передает залогодержателю указанный автомобиль в залог по залоговой стоимости <данные изъяты>. (п. 3.2.), при этом данный автомобиль находится в пользовании залогодателя (п.3.3). В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств банк имеет право обратить взыскание на предмет залога, чтобы удовлетворить свои требования за счет стоимости предмета залога (п.4.3-4.4, п.7.1-7.4). Договор залога подписан сторонами, его положения ответчиком не оспариваются (л.д. 42-46).

21.12.2016г. подразделением ГИБДД Павловского района на имя ФИО1 зарегистрировано право собственности на автомобиль марки FОRD Форд «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) <№>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>, двигатель <№>, цвет <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <№>, выдано свидетельство о регистрации ТС <№>, ПТС <№> от 2.06.2013г.

Должником ФИО1 в погашение платежей вносились денежные средства в период с 24.10.2016 года по 31.03.2017 года:

-в погашение основного долга - <данные изъяты>;

-в погашение процентов - <данные изъяты>.

Из истории всех погашений клиента усматривается, что 28.02.2017 года им была допущена просрочка платежей, в связи с чем начислен штраф на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., из которых заемщиком оплачено <данные изъяты>. (л.д. 61-62, 63).

Всего за указанный период заемщиком ФИО1 оплачено <данные изъяты>. В судебном заседании ответчик подтвердил, что им были оплачены только эти платежи, иных платежей после 31.03.2017 года он в пользу кредитора не вносил.

Следовательно, со стороны заемщика ФИО1 имело место неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, так как после 31.03.2017. платежей в погашение долга и процентов не поступало. Поэтому, банком обоснованно, в соответствии с условиями договоров начислены штрафы за просрочку платежей, являющихся неустойкой.

В связи с этим размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из них: текущий долг – <данные изъяты>., срочные проценты –<данные изъяты>., просроченный долг –<данные изъяты>., просроченные проценты - <данные изъяты>., штраф на просроченный кредит – <данные изъяты>., штраф на просроченные проценты – <данные изъяты>. (л.д. 61-62).

Расчет взыскиваемых денежных сумм проверен судом, является верным, соответствует обстоятельствам дела и произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства. Иного расчета ответчиком в материалы дела не представлено. Ходатайства о снижении неустойки (штрафа) не заявлено. Сумма начисленных штрафов <данные изъяты>. не является явно несоразмерной сумме основного долга (процентов).

Поэтому взысканию с ответчика подлежит основной долг <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами на сумму <данные изъяты>., штрафы на сумму <данные изъяты>.

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемыми периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Поскольку материалами дела подтверждается факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль FОRD Форд «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) <№>, поскольку указанное право прямо предусмотрено действующим законодательством и положениями о залоге транспортного средства в кредитном договоре.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно Заключения <№> о наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства, составленного ООО «БК-Аркадия», на основании сравнительного подхода на 11.07.2017 года установлена рыночная стоимость автомобиля марки FОRD Форд «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) <№>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>, находящегося в залоге у ООО «Банк ПСА Финанс РУС», в размере <данные изъяты>. (л.д. 76-93).

Ответчиком не представлено суду возражений относительно указанного размера рыночной стоимости транспортного средства, поэтому суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного автомобиля FОRD Форд «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) <№>, в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За осуществление оценки заложенного имущества залогодержателем ООО «Банк ПСА Финанс РУС» оплачено ООО «БК-Аркадия» по платежному поручению <№> от 03.08.2017 года <данные изъяты>.(л.д. 89), из которых истец просит взыскать <данные изъяты>. Данные расходы являлись необходимым условием для обращения с иском, поэтому суд признает их судебными расходами, подлежащими взысканию с ответчика

При подаче искового заявления истцом ООО «Банк ПСА Финанс РУС» уплачено государственной пошлины: по платежному поручению <№> от 03.08.2017г. - 9017 руб. 90 коп., по платежному поручению <№> от 03.08.2017г. - 6000 руб. (л.д. 7, 8), а всего 15017 руб. 90 коп., которые подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 <ФИО>1 в пользу ООО «Банк ПСА Финанс РУС» основной долг <данные изъяты>., проценты <данные изъяты>., штрафы <данные изъяты>.; расходы по оценке стоимости автомобиля <данные изъяты>., по уплате государственной пошлины 15017 руб. 90 коп., а всего <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки FОRD Форд «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) <№>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>, государственный регистрационный знак <№>, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере текущей рыночной стоимости <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья Л.И. Петренко