Решение № 2-440/2024 2-440/2024~М-338/2024 М-338/2024 от 16 сентября 2024 г. по делу № 2-440/2024

УИД: 18RS0015-01-2024-000472-88

Дело № 2-440/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Камбарка, УР 17 сентября 2024 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шадриной Г.А.,

при секретаре судебного заседания Старцевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО5 о взыскании ФИО3 по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО5 требуя:

1. взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» ФИО3 по кредитному договору № от 28.10.2009 за период с ДД.ММ.ГГГГ по 24.05.2024 в размере 89 877,93 руб.;

2. взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 896,34 руб.

Истцом требования мотивированы тем, что АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5 заключили Договор № от 28.10.2009 (далее - Договор) о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Ответчик воспользовалась денежными средствами, предоставленными Банком. В связи с неоднократным нарушением заемщиком обязательств по договору по размещению обязательных минимальных платежей, Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку. Мировым судьей судебного участка Камбарского района Удмуртской Республики был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи был отменен, в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена (л.д. 5-6).

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чём указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО5 в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, представила заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 52), в связи с чем судом дополнительно распределено бремя доказывания (л.д. 54).

Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Камбарского районного суда – www.kambarsky.udm@sudrf.ru.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с пунктом 1.8 указанного выше положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Из материалов дела следует, что 28.10.2009. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5 на основании заявления последней, заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № со сроком его действия до 36 месяцев, с установленным лимитом в размере 30 000 рублей под 42 % годовых (л.д. 17-24).

Ответчик с Условиями, с Тарифным планом, была ознакомлена, что подтверждено ее подписью в заполненных документах.

Условиями кредитного договора определен порядок погашения задолженности клиентом путем размещения денежных средств на счет карты (п. 4.11.1, 4.11.2 Условий) и их списания в безакцептном порядке (л.д.18-22).

ФИО5 свои обязательства перед АО «Банк Русский Стандарт» по возврату и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом.

АО «Банк Русский Стандарт», в связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, сформирован на 29.01.2015 заключительный счет-выписка с указанием размера задолженности 89 877,93 рублей, и установлен срок оплаты задолженности не позднее 27.02.2015, который заемщиком не исполнен (л.д.16).

Согласно п. 1.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», являющихся неотъемлемой частью Договора, Заключительный Счет-выписка - документ, содержащий требование Банка к Клиенту о погашении Клиентом задолженности, в том числе, о возврате Клиентом кредита. Формирование и направление Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки также приравнивается к требованию Банка к Клиенту возвратить Карту в Банк.

Также пунктом 4.17 Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения Клиентом Задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом, в течение срока, указанного в абз. два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

В случае направления Банком Клиенту Заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности, и подлежит оплате Клиентом не позднее даты, указанной в Заключительной выписке (п. 4.18 Условий).

С целью взыскания образовавшейся задолженности АО «Банк Русский Стандарт» 01.02.2024 обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности.

13.02.2024 мировым судьей судебного участка Камбарского района УР, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 28.10.2009, который по заявлению ФИО5 определением мирового судьи от 06 мая 2024 года был отменен (л.д. 36).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 24.05.2024 задолженность по Договору № от 28.10.2009 составляет 89 877,93 рублей, из которых: сумма основного долга – 70 103,33 руб.; проценты за пользование кредитом – 14 760,40 руб.; комиссия за участие в программе по организации страхования – 1 514,20 руб.; плата за пропуск минимального платежа – 3 500,00 руб. (л.д. 11-13).

Как указано выше, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности (л.д. 52).

Оценивая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.

Из положений ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из вышеуказанных норм права следует, что в связи с нарушением заемщиком срока возврата кредита с причитающимися процентами истец вправе потребовать с должника сумму образовавшейся задолженности в пределах срока исковой давности, а также штрафы в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При этом, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платёж должен быть исполнен.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

Следовательно, исходя из положений п. 1 ст. 204 ГК РФ и приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ исключению из подсчета срока исковой давности подлежит только период судебной защиты с даты сдачи банком в почтовое отделение заявления о выдаче судебного приказа по дату отмены судебного приказа мировым судьей.

Окончательный счет-выписка с требованием о досрочном возвращении задолженности до 27.02.2015 сформирована истцом 29.01.2015 АО «Банк Русский Стандарт» реализовало свое право на обращение за судебной защитой (01.02.2024) за пределами срока исковой давности, следовательно, к спорным правоотношениям не применимы нормы ч. 1 ст. 204 ГК РФ.

После отмены судебного приказа истец обратился в суд 25.06.2024, также за пределами срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Определением суда от 15 августа 2024 года в связи с ходатайством ответчика о применении судом срока давности для обращения в суд, распределено бремя доказывания. Истцу вменялась обязанность доказать, что срок для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору им не пропущен, либо что указанный срок пропущен по уважительной причине (л.д. 54).

Однако доказательств того, что срок обращения в суд не пропущен, либо пропущен по уважительной причине, истцом не представлено.

При данных обстоятельствах, учитывая пропуск истцом срока исковой давности и отсутствие со стороны истца каких-либо доводов (доказательств) подтверждающих факт уважительности пропуска указанного срока, требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.10.2009 с ФИО5 не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений вышеуказанный нормы, требования о взыскании судебных расходов также следует оставить без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО5 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2024 года.

Председательствующий Г.А.Шадрина