Решение № 2-396/2017 2-396/2017~М-359/2017 М-359/2017 от 24 сентября 2017 г. по делу № 2-396/2017

Дело №2-396/2017

Мотивированное
решение изготовлено 25 сентября 2017 г.

Решение

именем Российской Федерации

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Сорокиной Г.И.,

при секретаре судебного заседания Сомовой С.Н.,

с участием в деле:

истца – ФИО1,

представителя истца ФИО1- Общества с ограниченной ответственностью «Альянс», действующего на основании доверенности от 27 марта 2017 года со сроком действия на три года, в лице ФИО2, действующей на основании доверенности от 11 января 2017 года, со сроком действия на один год,

ответчика – Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь»,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в пользу выгодоприобретателя- Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь». В обоснование заявленных требований указано, что 25 июня 2013 года между ООО «ХКФ БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Сумма займа составила <данные изъяты> руб. под 24,90% годовых на срок 60 месяцев на неотложные нужды. Одновременно с кредитным договором был оформлен договор страхования жизни и здоровья между заемщиком и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», по которому ООО «ХКФ БАНК» является выгодоприобретателем. По договору страхования «СК «Ренессанс Жизнь» обязался при наступлении страхового случая <данные изъяты> выплатить страховую сумму выгодоприобретателю в пределах непогашенной задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору.

В период действия договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: <данные изъяты>

Умысел истицы в наступлении страхового случая отсутствует.

Истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором, приложив необходимые документы, однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения, мотивируя свой отказ тем, что инвалидность установлена в результате заболевания, а не в результате несчастного случая.

В соответствии с полисом страхования жизни и здоровья заемщика кредита №, истица подключила пакет страховых услуг и по договору страхования жизни и здоровья является застрахованным лицом с даты списания со счета страхователя в банке страховой премии.

По договору страхования, страховыми рисками по договору страхования является инвалидность 1 или 2 группы (п.6.2).

Таким образом, указанная ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Следовательно, обязательства по выплате страхового возмещения истице ответчиком не исполнены.

Кроме того, в результате неправомерных действий ответчика по невыплате страхового возмещения, истица испытала тяжелые нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса, вследствие невозможности погашения оставшейся суммы кредита по данному договору страхования.

В связи с изложенным просит взыскать с ответчика страховую сумму в пользу выгодоприобретателя ООО «ХКФ БАНК» по кредитному договору № от 20 августа 2016 года в пределах непогашенной задолженности, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, дополнительные расходы в сумме 9 000 рублей.

В письменных возражениях на исковое заявление представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ФИО3, действующий на основании доверенности, указывает о несогласии с исковыми требованиями ФИО1 в связи с тем, что истица вводит суд в заблуждение, указывая в исковом заявлении и прикладывая письмо ответчика об отказе в выплате страхового возмещения по другому договору страхования, который не относится к настоящему договору страхования.

Истица просит взыскать с ответчика страховую сумму в пользу выгодоприобретателя ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору № от 20 августа 2016 года в пределах непогашенной задолженности. ООО СК «Ренессанс Жизнь» рассмотрев обращение ФИО1 в рамках заключенного договора страхования № от 20 августа 2016 года признало заявленный Страхователем случай страховым и в соответствии с п.10.6 и п.10.8 Полисных условий запросило у ООО «ХКФ Банк» информацию о сумме непогашенной задолженности по кредитному договору № от 20 августа 2016 года.

Довод истца об отказе в выплате возмещения по заключенному договору страхования надуман и ни чем не подтвержден. В связи с не поступлением информации о расчете непогашенной задолженности и без расчета ООО «ХКФ Банк» непогашенной задолженности по договору страхования, ООО СК «Ренессанс Жизнь» не может произвести выплату в связи с отсутствием суммы к выплате возмещения.

В связи с изложенным, Общество не нарушило законные права и интересы истицы ФИО1 Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием ее представителя ФИО2

Представитель истицы ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования истицы ФИО1 поддержала. В дополнение суду пояснила, что в тексте искового заявления ФИО1 допущена описка, ошибочно указано, что договор между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен 25 июня 2013 года, вместо 20 августа 2016 года.

Представитель ответчика – ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель третьего лица – ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом.

Таким образом, на основании статей 167 ГПК РФ, статьи 165.1 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное заявление в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истицы-ФИО1- ФИО2, исследовав письменные доказательства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения по следующим мотивам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Представленными документами подтверждается, что 20 августа 2016 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил истице ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>. (п. 1.) сроком на 60 месяцев (п. 2), с уплатой 24,90% годовых за пользование кредитом (п. 4), с уплатой суммы ежемесячного платежа согласно графику платежей в размере 6 139 руб. 74 коп. (п. 6).

При подписании кредитного договора ФИО1 подтвердила свое согласие с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете.

В судебном заседании также установлено, что на основании заявления ФИО1 от 20 августа 2016 года на добровольное страхование по программе страхования «Комбо +» между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления следующих событий (страховых случаев): а) смерть застрахованного по любой причине; б) инвалидность 1 и 2 группы, на страховую сумму 156 200 рублей и срок страхования 1826 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь», изложенными в договоре страхования и Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита, утвержденных 13 апреля 2015 года. Выгодоприобретателем, согласно п.7 Договора, является застрахованный.

В соответствии с п.1.5 Полисных условий страхования жизни и заемщиков кредита (по программам «Актив +», «Комбо +», утвержденных ОО СК «»Ренессанс Жизнь» 13 апреля 2015 года, выгодоприобретателем является лицо, которому принадлежит право на получение страховой выплаты. Выгодоприобретателем может являться кредитное учреждение (банк), выдавшее кредит, и/или иные лица, указанные в Договоре страхования.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Раздел «Распоряжения заемщика» п.2.1 ФИО1 поручила Банку в течение срока действия договора списывать все денежные средства, поступающие на ее счет не в качестве выданных банком кредитов, для исполнения ее обязательств перед банком или его правопреемниками.

Согласно заявлению ФИО1 на добровольное страхование № от ДД.ММ.ГГГГ, она подтвердила, что Полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис ей вручены, она с ними ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия страхования, согласна с тем, что в случае расхождений между страховым полисом и полисными условиями, преимущество имеет страховой полис.

В соответствии с п. 3.1 Полисных условий, утвержденных 13 апреля 2015 года, договор страхования может быть заключен в отношении следующих страховых рисков/программ страхования, за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 («Общие исключения из страхового покрытия») настоящих Полисных условий: 3.1.1 смерть застрахованного по любой причине; 3.1.2 инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни; 3.1.3 инвалидность 1 и 2 группы.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

16 мая 2017 года ФИО1 в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» было подано заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая – <данные изъяты> в котором было указана просьба о выплате страховой суммы выгодоприобретателю ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах непогашенной задолженности.

К заявлению были представлены документы, подтверждающие факт наступления страхового события: <данные изъяты>

Как следует из сопроводительного письма ООО «СК «Ренессанс Жизнь», направленного в Чамзинский районный суд Республики Мордовия 11.09.2017 года, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 07 сентября 2017 года произвела выплату страхового обеспечения по договору № надлежащему выгодоприобретателю в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с платежным поручением № от 07 сентября 2017 года ООО «СК «Ренессанс Жизнь» перечислило на расчетный счет ФИО1, открытый в ООО «ХКФ БАНК» денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Основание - выплата страхового обеспечения по договору №.

Из представленного ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 20 августа 2016 года следует, что по состоянию на 18 сентября 2017 года за истицей ФИО1 числится задолженность в размере 173 551 руб. 64 коп.

Таким образом, судом установлено, что ответчик не отказывал истице в выплате страхового возмещения, доказательств обратного истицей суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик-ООО «СК «Ренессанс Жизнь» произвело ФИО1 страховую выплату в размере <данные изъяты> рублей, предусмотренном договором страхования, что подтверждается платежным поручением № от 07 сентября 2017 года, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется.

Исходя из части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Отказ в удовлетворении иска по причине отсутствия со стороны ответчика фактов нарушения прав и законных интересов истицы, является основанием для отказа в удовлетворении ее требований о компенсации морального вреда в размере 5000 руб. и судебных расходов в размере 9000 руб.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в пользу выгодоприобретателя- Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Чамзинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Чамзинского районного суда

Республики Мордовия Г.И. Сорокина