Решение № 2-5368/2017 2-5368/2017 ~ М-6869/2017 М-6869/2017 от 4 декабря 2017 г. по делу № 2-5368/2017

К делу №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Сочи ДД.ММ.ГГГГ года

Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

судьи Круглова Н.А.,

при секретаре судебного заседания Дмитриевой Е.В.,

с участием: представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2, представителя СПАО «РЕСО-Гаратния» ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ича к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного автострахования,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного автострахования, в котором просил суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 478 616,00 рублей; пеню в размере 27 943,31 рублей; штраф в размере 50% от присужденной к взысканию суммы; компенсацию морального вреда в размере 50 000,00 рублей; расходы по оплате нотариальной доверенности в размере 1 790,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 поддержал исковые требования и мотивировал их тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования КАСКО принадлежащего истцу автомобиля «VОLКSWАGЕN РОLО» государственный регистрационный знак №, год выпуска: 2016 по рискам: ущерб, хищение (полис «РЕСОавто» № №, оформлен ДД.ММ.ГГГГ СПАО «РЕСО-Гарантия».

Истцом оплачена страховая премия в размере 49 039 (сорок девять тысяч тридцать девять) рублей 47 копеек. Обязательства по единовременной оплате такой премии им исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ в 09 часов 15 минут по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю истца причинен вред в виде повреждений: передних подушек безопасности, переднего бампера, переднего левого колеса, переднего левого крыла, передней левой двери. Перечисленные повреждения подтверждены справкой о дорожно-транспортном происшествии от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в связи с наступлением страхового случая истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением необходимых документов. Ответчиком заведено страховое дело «Убыток АТ №». ДД.ММ.ГГГГ автомобиль истца осмотрен экспертом ответчика, подтвердившего причинение вреда автотранспортному средству.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик, письмом за исх. №, проинформировал истца об отсрочке выплаты страхового возмещения, в связи с передачей материалов страхового дела в службу расследования страховых случаев для выяснения обстоятельств дела.

ДД.ММ.ГГГГ, письмом за исх. №/К ответчик уведомил истца об отказе в признании дорожно-транспортного происшествия страховым случаем, поскольку застрахованный автомобиль «используется в качестве такси», что противоречит условиям страхования.

Не согласившись с данной позицией ответчика, ДД.ММ.ГГГГ истцом подана досудебная претензия. В ответе на претензию ответчик не усмотрел оснований для пересмотра принятого им решения. Отказ ответчика от исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения является неправомерным по следующим основаниям.

Особыми условиями полиса «РЕСОавто» № № от ДД.ММ.ГГГГ. являются следующие ограничения, - «В прокат не сдастся. В качестве такси не используется».

Согласно п.п. ДД.ММ.ГГГГ. «Правил страхования средств автотранспорта» СПАО «РЕСО-Гарантия» от ДД.ММ.ГГГГ из страховых рисков исключаются «события, которые привели к повреждению или утрате (гибели) ТС, если Страхователь, лицо, допущенное к управлению, или водитель использовали Застрахованное ТС для осуществления коммерческой деятельности (с целью получения дохода) по перевозке третьих лиц в качестве пассажиров, не сообщив Страховщику о такой цели использования до заключения Договора страхования или до наступления данного события в период действия Договора страхования».

Данными об использовании застрахованного ТС «для осуществления коммерческой деятельности (с целью получения дохода) по перевозке третьих лип в качестве пассажиров» ответчик не располагает, факт такого использования им не доказан, что подтверждается материалами дорожно-транспортного происшествия, составленными сотрудниками ГИБДД УВД по г.Сочи и переданными ответчику для оформления страхового случая, из которых следует использование автомобиля в момент ДТП непосредственно истцом и в личных целях.

Также факт неиспользования застрахованного автотранспортного средства в качестве такси подтверждается позицией ответчика, не реализовавшего своё право на расторжение договора страхования и возмещения истцом, связанных с этим убытков, при значительном изменении обстоятельств, влияющих на увеличение страхового риска (пункт 3 статьи 959 ГК РФ, пункт 5 статьи 453 ГК РФ).

Ответчик может располагать только информацией о намерении истца передать застрахованное автотранспортное средство в аренду третьему лицу для осуществления коммерческой деятельности по ранее согласованному, но не состоявшемуся на момент ДТП договору (п. 2.1.3 которого обязывал истца передать автомобиль арендатору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что право истца, по увеличению страховых рисков застрахованного имущества, нормы статьи 959 ГК РФ не исключают, такое право им реализовано ДД.ММ.ГГГГ путем передачи автотранспортного средства арендатору по акту приема-передачи. Соответствующее уведомление передано Ответчику.

Согласно экспертного заключения №/Д независимой технической экспертизы транспортного средства, проведенной ДД.ММ.ГГГГ ООО «Центр экономических и правовых экспертиз» по инициативе и за счет истца, рыночная стоимость восстановительных работ автомобиля на дату ДТП составила 478 616 рублей.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее - Постановление) отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федераций от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1 Постановления).

Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования (пункт 43 Постановления).

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования (пункт 44 Постановления).

В судебном заседании представитель СПАО «РЕСО-Гаратния» по доверенности ФИО3 возражала против заявленных требований, просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований истца. Свои возражения мотивировала следующим. ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен договор добровольного страхования КАСКО №№ от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому застрахован автомобиль «Фольксваген Поло», г/н №, принадлежащий истцу на праве собственности.

Из смысла п.3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения. исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст.432 ГК РФ к существенным относятся все те условия договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Этот же принцип закреплен в абзаце 2 п. 1 ст. 944 Кодекса.

При этом существенными признаются, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном заявлении. Кроме того, цель использования транспортного средства влияет на тариф для расчета страховой премии.

Согласно одного из пунктов договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. — ТС в прокат не сдается. В качестве такси не используется. Настоящий договор подписан ответчиком, в части цели использования автомобиля «Фольксваген Поло», г/н №, содержит утвердительный ответ об использовании автомобиля исключительно для личных целей. На основании данного, страховщиком произведен расчёт страховой премии.

При рассмотрении материалов дела было выявлено, что автомобиль используется в качестве такси, о чём свидетельствует копия выписки из Реестра перевозчиков легковым такси на сайте Департамента по транспорту Краснодарского края. Согласно указанному реестру ТС «Фольксваген Поло», г/н № зарегистрировано в Реестре перевозчиков легковыми такси, имеет разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковыми такси №, выданное ДД.ММ.ГГГГ., а также числится на балансе автоперевозчика ФИО4. Таким образом, истец нарушил условия договора, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Согласно особым условиям полиса залогодержателем автомобиля является ВТБ 24 (ПАО) и автомобиль в аренду не сдается, в качестве такси не используется. Согласно договору аренды транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между истцом и ИП ФИО4 следует — автомобиль «Фольксваген Поло», г/н № был передан в аренду для использования в качестве такси (п. 1.3 договора).

На основании п. 3 ст. 3 ФЗ РФ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика, подписанного последним страхового полиса.

Из смысла ст.943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В п. 12 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» указано, что в соответствии с пунктом 2 ст. 9 Федерального Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

В «Правилах страхования средств автотранспорта», утвержденных СПАО «РЕСО-Гарантия», в п.ДД.ММ.ГГГГ указано, что не является страховым случаем события, которые привели к повреждению или утрате ТС, если Страхователь, лицо, допущенное к управлению или водитель, использовали застрахованное ТС для осуществления коммерческой деятельности с целью получения дохода по перевозке третьих лиц в качестве пассажиров, не сообщив об этом страховщику, о такой цели использования до заключения договора страхования или наступления данного события в период действия договора страхования. Т.е. истец застраховал спорный автомобиль по договору КАСКО, но сведений о том, что намеревается использовать автомобиль в качестве такси, не сообщил, чем не исполнил взятые на себя обязательства.

Выслушав доводы и возражения сторон, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Частями 1, 4 ст. 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 3 ст. 3 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика, подписанного последним страхового полиса.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ сторонами был заключен договор добровольного страхования КАСКО №№, согласно которому застрахован автомобиль «Фольксваген Поло», г/н №, принадлежащий истцу ФИО1 на праве собственности. Стороны заключили договор страхования на основании Правил страхования средств автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ., с которыми ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в договоре страхования.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования к страховым рискам не относятся и не являются страховыми случаями события, которые привели к повреждению или утрате ТС, если Страхователь, лицо, допущенное к управлению или водитель, использовали застрахованное ТС для осуществления коммерческой деятельности с целью получения дохода по перевозке третьих лиц в качестве пассажиров, не сообщив об этом страховщику, о такой цели использования до заключения договора страхования или наступления данного события в период действия договора страхования.

В соответствии со ст. 959 ГК РФ в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

Аналогичные условия предусмотрены п. 14.1, п.14.1.1 Правил страхования.

Как следует из материалов дела при заключении договора страхования ФИО1 указал об использовании автомобиля в личных целях, в прокат не сдается, в качестве такси не используется. И размер страховой премии был определен с учетом характера страхового риска для указанного вида использования транспортного средства.

Вместе с тем при рассмотрении заявления о выплате страхового возмещения в связи с ДТП ответчиком было установлено, что транспортное средство истца использовалось в качестве такси. Указанная информация содержится в Реестре выданных разрешений на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси №, выданное ДД.ММ.ГГГГ., и числится на балансе автоперевозчика ФИО4, и размещенном на официальном сайте Департамента по транспорту Краснодарского края.

Однако, истец не уведомил страховую компанию об изменении целевого использования застрахованного автомобиля, что влечет за собой увеличение степени страхового риска, и дополнительное соглашение к договору страхования об изменения условий договора страхования сторонами не заключалось.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, оценив по правилам ст.67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 ича к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного автострахования, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Сочи.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Центрального

районного суда г.Сочи Н.А. Круглов