Решение № 2-546/2024 2-546/2024~М-202/2024 М-202/2024 от 7 июля 2024 г. по делу № 2-546/2024

Копия

Дело № 2-546/2024 24RS0057-01-2024-000345-33


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2024 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,

С участием ответчика ФИО2, ее представителя ФИО4 (по заявлению в предварительном судебном заседании),

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 424196 рублей 88 копеек.

Исковые требования обоснованы тем, что 07.08.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №), согласно которомубанк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 172693,13 рублей под 23,80/55,00 % годовых по безналичным/наличным, на срок 872 дня. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязательства не надлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 23.06.2018, просроченная задолженность по процентам возникла 24.10.2017. По состоянию на 15.02.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 424196 рублей 88 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 172693 рубля 13 копеек, просроченные проценты -222812 рублей 94 копейки, иные комиссии –28690 рублей 81 копейка. Помимо задолженности истец просил взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 7441 рубль97 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО4 (по заявлению)в судебном заседание исковые требования не признали, просили в их удовлетворении отказать, ссылаясь на то, что истцом пропущен срок исковой давности.

Заслушав ответчика ФИО1, её представителя ФИО4, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 329Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1.5.Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 07 августа 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ПАО «Восточный экспресс банк» обязался осуществлять кредитование ответчика в пределах лимита 172700 рублей (п.1), до востребования (п.2), под 23,80 % годовых, за проведение безналичных операций, и 55,00% годовых за проведение наличных операций (п.4).

Согласно п.6 Индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа (МОП) -11822 рубля. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП.

Согласно п.1 Индивидуальных условий лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования.

Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов.

Заемщик указал, что согласен на выпуск банковской карты, плата за оформление которой составляет 800 рублей, плата за снятие наличных за счет лимита кредитования, перевод денежных средств за счет лимита кредитования-4,9 % от суммы, плюс 399 рублей. (п.15).

Также условиями приведенного договора предусмотрено, что Банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставлениякредита, путем совершения следующих действий: 1) открытия ТБС, номер ТБС - 40№; 2) установления лимита кредитования; 3 выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п.17).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в соответствии с пункт 5.2 Общих условий.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, осуществлял кредитование ФИО1

В этот же день ФИО1 обратилась в ПАО КБ "Восточный" с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт в ПАО КБ "Восточный" на следующих условиях: страховая сумма 172700 рублей, срок страхования - 36 месяцев с момента подписания заявления, страховые случаи: смерть застрахованного в результате несчастного случая/и или болезни, произошедшая в течение срока страхования, постоянная полная утрата общей трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группа наступившей в результате несчастного случая /и или болезни в течение срока страхования, кроме случаев, предусмотренных как исключение.

Плата за присоединение к программе страхования предусмотрена в размере 0,65% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания заявления составляет 40412 рублей, указав также, что уведомлена, что присоединение к Программе не является условием для получения кредита (выпуска) кредитной карты, дав согласие (заранее данный акцепт) на списание с ТБС платы за страхование.

Факт заключения указанного договора, его условия, а также надлежащее исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 обязательства исполняла ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 23.06.2018, просроченная задолженность по процентам возникла 23.10.2017. До настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» в результате реорганизации присоединено к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка №164 в г.Шарыпово Красноярского края 08.09.2023 отменен судебный приказ №02-0529/164/2018 от 23.03.2018 о взыскании с ФИО1. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности за период с 23.10.2017 по 12.02.2018 в сумме 219916,24 рублей, расходов по уплате госпошлины 2699,58 рублей.

После отмены судебного приказа требования о взыскании кредитной задолженности были предъявлены в порядке искового производства.

Ответчиком ФИО1 и её представителем ФИО4 заявлено о применении в настоящем споре срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из содержания статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давностиво всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснения, данного в постановлении Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявлений о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как установлено в судебном заседании, кредитование ответчика по кредитному договору№ от 07.08.2017, заключенному с ответчиком ФИО1, осуществлялось без ограничения срока.

Судебный приказ № 02-0529/164/2018 от 23.03.2018 о взыскании с ответчика задолженности в размере 219916 рублей 24 копеек за период с 23.10.2017 по 12.02.2018 вынесен мировым судьей 23 марта 2018 года.

К тому моменту срок исковой давности по взысканию задолженности, образовавшейся за период с 23.10.2017 по 12.02.2018, не истек.

Указанный выше судебный приказ был отменен мировым судьей судебного участка № 164 в г. Шарыпово Красноярского края 08 сентября 2023 года.

Таким образом, судебная защита имела место в период времени с 23 марта 2018 года по 08 сентября 2023 года, в течение 5 лет 5 месяцев 17 дней.

С исковым заявлением в Шарыповский городской суд истец обратился 29 февраля 2024 года, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», что подтверждается квитанции об отправке, то есть в течении шести месяцев после отмены судебного приказа, то есть в течение 6-ти месяцев после отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах доводы ответчика и представителя о пропуске истцом срока исковой давности отклоняются судом как необоснованные.

Оснований для освобождения ответчика ФИО1 от исполнения принятых на себя обязательств не имеется.

Факт заключения договора кредитования и его условия ответчик не оспаривает.

Согласно расчету истца, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 15.02.2024 сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 424196 рублей 88 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 172693 рубля 13 копеек, просроченные проценты -222812 рубля 94 копейки, иные комиссии (плата за подключение к программе страхования) – 28690 рублей 81 копейка.

Проверив данный расчет, суд не усматривает оснований для сомнений в его правильности, расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом выплаченных ответчиком сумм, расчет иных комиссий произведен с учетом выплаченной ответчиком 22.09.2017 комиссии за присоединение к программе страхования в размере 1121,19 рублей (40412 руб.(плата по договору страхования )-11721,19 руб.).

Возражения относительно суммы задолженности по кредитному договору от ответчика не поступали, последним также не предоставлено доказательств, опровергающих сумму задолженности, а также доказательств погашения задолженности.

На наличие страховых случаев, которые явились причиной неисполнения заемщиком обязательств по договору кредитования, стороны по делу не ссылаются.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию 424196 рублей 88 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 172693 рубля 13 копеек, просроченные проценты -222812 рубля 94 копейки, комиссия за подключение к программе страхования – 28690 рублей 81 копейка.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в возмещение судебных расходов истца по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 7441 рубль 97 копеек, согласно расчету: 5200 руб. + 2241,97 руб.(1% от (424196,88 руб. – 200 000 руб.).Судебные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от 26.02.2024

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №) от 07 августа 2017 года в сумме 424 196 рублей 88 копеек, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 7 441 рубль 97 копеек, а всего 431 638 (четыреста тридцать одну тысячу шестьсот тридцать восемь) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.А. Киюцина

Мотивированное решение составлено 15 июля 2024 года.

<данные изъяты>