Решение № 2-1621/2023 2-1621/2023~М-421/2023 М-421/2023 от 15 мая 2023 г. по делу № 2-1621/2023

66RS0006-01-2023-000417-96

2-1621/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2023 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Агафоновой А. Е., при помощнике судьи Дерябиной О. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 1216 340 рублей 74 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 281 рубля 70 копеек, указав, что 15.07.2022 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) < № > путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код). По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000 000 рублей под 24,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 16.09.2022, на 15.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 91 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13 922 рублей 73 копеек. По состоянию на 15.12.2022 общая задолженность составляет 1216 340 рублей 74 копейки, в том числе 997 500 рублей – просроченная ссудная задолженность, 102 409 рублей 56 копеек - просроченные проценты, 296 рублей 75 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 рублей – комиссия за ведение счета, 49778 рублей 76 копеек – иные комиссии, 65665 рублей 91 копейка – дополнительный платеж, 233 рубля 42 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 9 рублей 34 копейки – неустойка на просроченные проценты. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л. д. 50), в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л. д. 6-7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л. д. 51-52), о причинах неявки суд не уведомлен.

С учетом мнения представителя истца в письменном ходатайстве суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд, оценив все представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 15.07.2022 ФИО1 поданы заявление-оферта на открытие банковского счета, заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования «ДМС Максимум», заявление на включение в программу группового договора добровольного личного страхования по программе «Критические заболевания», заявление на включение в программу добровольного страхования, анкета-соглашение заемщика на предоставление лимита, заявление о предоставлении транша, а также подписаны между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 индивидуальные условия договора потребительского кредита < № >, согласно п. п. 1-4, 6, 12 индивидуальных условий которого, лимит кредитования – 1000 000 рублей; срок лимита кредитования – 60 месяцев, 1826 дней; процентная ставка – 9,9% годовых и действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 24,9% годовых с даты установления лимита кредитования; общее количество платежей – 60, размер минимального обязательного платежа (МОП) – 25 170 рублей 35 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 2 600 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 13 393 рубля 15 копеек. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20% годовых.

Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита < № >, срок внесения платежей по кредиту – 15 число каждого месяца

В п. 14 кредитного договора ФИО1 выразил согласие с Общими условиями договора потребительского кредита, обязавшись их соблюдать.

Ответчик также ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка.

ФИО1 дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно с разъяснениям ему права в любое время отказаться от услуги; на подключение услуги «Гарантия минимальной ставки 6.9%» с разъяснениям ему права в любое время отказаться от услуги и ознакомлением с комиссией за подключение данной Услуги в размере 49000 рублей; на подключение Пакета расчетно-гарантийных услуг Премиум в соответствии с условиями, определенными Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги, с разъяснениям ему права в любое время отказаться от Пакета услуг, выразил понимание и согласие, что указанный им Пакет расчетно-гарантийных услуг это отдельная добровольная платная услуга Банка, что размер платы за подключение выбранного Пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 24 999 рублей; просил в дату оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать их с банковского счета.

Одновременно с предоставлением транша ФИО1 просил включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита; уведомлен, что участие в Программе является добровольным, и получение транша в Банке не обусловлено участием в Программе; размер платы за программу: 0,33% (3 250 рублей) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы (л. д. 14-28).

Выпиской по счету подтверждается предоставление ПАО «Совкомбанк» ФИО1 15.07.2022 кредита в размере 1000000 рублей (л. д. 13).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности по состоянию на 15.12.2022, ответчиком нарушались сроки внесения платежей по договору с 15.08.2022, непрерывная просроченная задолженность по возврату основного долга и уплате процентов образована с 15.09.2022, то есть нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов имело место продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, в связи с чем у банка возникло право потребовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В погашение задолженности по основному долгу заемщиком была внесена сумма в размере 2500 рублей, по процентам – 100 рублей, по плате за включение в программу страховой защиты заемщиков – 11173 рублей 73 копеек, по комиссии за оформление Комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания – 149 рублей, в связи с чем размер задолженности составил 1216 340 рублей 74 копейки:

997 500 рублей – остаток ссудной задолженности (1000000 рублей – 2500 рублей),

102 409 рублей 56 копеек – остаток просроченных процентов за период с 16.07.2022 по 14.12.2022 (102509 рублей 55 копеек – 100 рублей),

296 рублей 75 копеек – проценты по просроченной ссуде за период с 16.09.2022 по 15.12.2022,

65665 рублей 91 копейка – остаток задолженности по страховой премии за период с 15.08.2022 по 15.11.2022 (76 839 рублей 64 копейки – 11173 рубля 73 копейки),

49778 рублей 76 копеек – задолженность по комиссиям за карту и услугу «Возврат в график» за период с 15.08.2022 по 15.11.2022,

447 рублей – задолженность по комиссии за ведение счета за период с 15.08.2022 по 15.11.2022 (596 рублей – 149 рублей),

233 рубля 42 копейки – неустойка на просроченную ссуду за период с 19.09.2022 по 13.12.2022,

9 рублей 34 копейки – неустойка на просроченные проценты за период 19.09.2022 по 13.12.2022.

При анализе представленного Банком расчета задолженности (л. д. 11-12) суд приходит к выводу, что он согласуется с выпиской по счету (л. д. 13), из которой следует, что Банком поступившая на счет сумма, учитывая установленные договором размеры минимальных платежей, была списана в погашение процентов, основного долга и комиссий, то есть погашение производилось в том порядке, как предусмотрено положениями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору со стороны ответчика ФИО1 установлен, расчет суммы задолженности судом проверен и признан обоснованным, доказательства уплаты долга, контррасчеты ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлены. При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 1216 340 рублей 74 копеек, в том числе сумма основного долга – 997 500 рублей, процентов за пользование кредитом – 102 706 рублей 31 копейка, неустойки – 242 рубля 76 копеек, комиссий – 115891 рубль 67 копеек.

Платежным поручением < № > от 16.12.2022 подтверждается уплата истцом государственной пошлины в размере 14 281 рубля 70 копеек (л. д. 8).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 14 281 рубля 70 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ИНН < № >, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по договору потребительского кредита < № > от 15.07.2022 г. в размере 1216 340 рублей 74 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 997 500 рублей, процентов за пользование кредитом за период 16.07.2022 по 15.012.2022 – 102 706 рублей 31 копейки, неустойки за период с 19.09.2022 по 13.12.2022 – 242 рублей 76 копеек, комиссий – 115891 рубля 67 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 281 рубля 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное заочное решение изготовлено 22.05.2023.

Судья