Решение № 2-1136/2020 2-1136/2020~М-220/2020 М-220/2020 от 5 июля 2020 г. по делу № 2-1136/2020

№ 2-1136/2020

УИД 03RS0007-01-2020-000243-55


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2020 года г. Уфа РБ

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шапошниковой И.А.

при секретаре Ялаевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что 07 сентября 2019 года истцом оформлен перевод денежных средств в размере 500000 рублей через систему срочных денежных переводов «Колибри», получателем денежных переводов указана супруга истца - ФИО2.

Оформление денежного перевода «Колибри» происходило в отделении Сбербанка ..., что подтверждается копией заявления о денежном переводе «Колибри» и копией приходного кассового ордера ... от 07 сентября 2019 года (контрольный перевод ...).

Денежный перевод ФИО2 получен не был, так как банк отказался выдавать ей денежные средства.

10 сентября 2019 года ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о возврате снежных средств в размере 500 000 рублей.

В ответ на данное заявление ответчик направил письмо об отказе, в котором указал, что у банка нет оснований для возврата денежных средств, с рекомендацией обращения в правоохранительные органы для проведения расследования.

Не согласившись с данным ответом, ФИО1 направил в адрес банка претензионное письмо, в котором просил возвратить принадлежащие ему денежные средства в размере 500 000 рублей, а также комиссию за осуществление перевода в размере 2 000 рублей.

В ответ на вышеуказанное претензионное письмо ответчик направил отказ с указанием на то, что по результатам повторной проведенной проверки новых фактов не обнаружено, в связи с чем нет оснований для пересмотра ранее принятого решения и возврата денежных средств, с дельнейшей рекомендацией обращения в правоохранительные органы.

Истец обратился в ОП ... СУ УМВД России по г. Уфе. 24 декабря 2019 года по результатам проверки возбуждено уголовное дело ... по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в счет возмещения вреда в размере 500000 рублей, неустойку – 500000 рублей, штраф, моральный вред – 50000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 просил иск удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО4 просил в удовлетворении иска отказать, пояснив, что перевод денежных средств осуществлен в соответствии с действующим законодательством. Истец был ознакомлен с Условиями, что подтверждено его подписью в заявлении о денежном переводе «Колибри» от 07 сентября 2019 года, услуги ему понятны, ему представлена полная и исчерпывающая информация обо всех ее характеристиках. Из Порядка и условий осуществления в ПАО «Сбербанк России» срочных денежных переводов «Колибри» следует, Банк осуществляет срочные денежные переводы «Колибри» на основании заявления о переводе. Прием, выплата, отмена переводов осуществляется с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме перевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием выплаты перевода. Принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого получателем перевода является обязательным условием его выплаты. Контрольный номер перевода отражается в квитанции/приходном кассовом ордере, выданной в подтверждение факта приема перевода от отправителя. Отправитель может воспользоваться бесплатным сервисом по информированию получателя об отправленном ему переводе, для чего при заполнении заявления о переводе «Колибри» указывает номер мобильного телефона получателя. Отправитель самостоятельно уведомляет получателя об отправленном ему переводе и о контрольном номере данного перевода. В случае указания в заявлении о переводе отправителем перевода своего номера мобильного телефона, отправителю предоставляется дополнительный бесплатный сервис по его уведомлению посредством СМС-сообщения о факте выплаты получателю данного перевода. Банк обязан по поручению клиента лишь выполнить расчетную операцию по переводу денежных средств по системе «Колибри». В дополнительный офис ... ПАО Сбербанк 08 сентября 2019 года (...) обратилась ФИО2, предъявив документ, удостоверяющий личность – паспорт иностранного гражданина серии ... выданный < дата >, сообщив при этом уникальный контрольный номер перевода «Колибри». Обязанность Банка выдать денежный перевод наступает после того, как: в банк лично обращается физическое лицо, ФИО которого полностью идентично ФИО, указанному отправителем перевода, что подтверждается предъявляемым документом, удостоверяющим личность получателя, в котором будут указаны эти ФИО; получатель перевода сообщает девятизначный контрольный номер перевода; в случае, если отправитель перевода указал контрольный вопрос и ответ, то получатель в обязательном порядке сообщает контрольный ответ на вопрос. При одновременном наличии трех условий (третьего – если используется) банк сверяет предоставленные данные с данными, имеющимися во внутренней автоматизированной системе и в случае совпадения ФИО, контрольного номера и (если указано) контрольного ответа на вопрос, производит выплату денежного перевода. Также, при выплате перевода «Колибри» в ВПС ... производилась проверка предъявленного ДУЛ ФИО2 с помощью прибора ультрафиолетового излучения. Поскольку обязательным условием выдачи перевода является совпадение ФИО получателя платежа, а также предъявление в Банк индивидуального кода, выдаваемого отправителю платежа, то основания для отказа в выдаче перевода у Банка отсутствовали. Проверка паспорта получателя денежных средств осуществлена в соответствии с действующим законодательством. Спорный перевод был выдан получателю ФИО2, предъявившей паспорт иностранного гражданина и сообщившей о деталях перевода – контрольном номере денежного перевода в соответствии с условиями договора.

В судебное заседание иные лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежаще.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, поскольку судом приняты все возможные меры по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, суд, с учетом мнения представителей сторон, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 862 ГК РФ безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся: осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

В силу ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без банковского счета.

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

В силу п. 1.4 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19 июня 2012 года N 383-П, кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу.

Согласно п. 1.25 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем денежных средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательством порядке без участия Банка.

Как предусмотрено п. 1.8 указанного Положения, кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств.

Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.

Из Порядка и условий осуществления в ПАО "Сбербанк России" срочных денежных переводов "Колибри" следует, что ПАО "Сбербанк России" осуществляет срочные денежные переводы "Колибри" на основании заявления о переводе "Колибри" установленной Банком формы.

Общая сумма переводов, принимаемых через один территориальный банк от имени одного физического лица в течение одного операционного дня, не должна превышать 500 000 рублей (п. 5 Условий).

Прием, выплата, отмена переводов осуществляется с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме перевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием выплаты перевода (п. 6 Условий).

Принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого Получателем перевода является обязательным условием для его выплаты (п. 8 Условий).

Контрольный номер перевода отражается в квитанции/приходном кассовом ордере 0402008, выданной(-ом) в подтверждение факта приема перевода от отправителя (п. 9 Условий). Отправитель может воспользоваться бесплатным сервисом по информированию получателя об отправленном ему переводе "Колибри", для чего при заполнении заявления о переводе "Колибри" указывает номер мобильного телефона получателя. В составе СМС-сообщения получателю будет направлен контрольный номер перевода. Отправитель может самостоятельно уведомить получателя об отправленном ему переводе "Колибри" и о контрольном номере данного перевода. В случае указания в заявлении о переводе "Колибри" отправителем перевода своего номера мобильного телефона, отправителю предоставляется дополнительный бесплатный сервис по его уведомлению посредством СМС-сообщения о факте выплаты получателю данного перевода (п. 9 Условий).

С учетом изложенного, ПАО "Сбербанк России" по поручению клиента обязано лишь выполнить расчетную операцию по переводу денежных средств по системе "Колибри".

Судом установлено, что 07 сентября 2019 года в дополнительном офисе ... ПАО Сбербанка ФИО1 обратился за оказанием ему услуги по денежному срочному переводу "Колибри" на сумму 500 000 рублей в пользу ФИО5.

Согласно заявлению истца и Порядку перевода "Колибри" для получения перевода необходимо было предъявить документ, удостоверяющий личность получателя, в данном случае, должны совпадать ФИО получателя с данными, указанными отправителем в заявлении о переводе "Колибри", а также сообщить банку уникальный контрольный номер перевода "Колибри", который знает только отправитель и получатель.

Как пояснил в судебном заседании представитель ответчика 08 сентября 2019 года в дополнительный офис ... ПАО Сбербанка обратилась ФИО2 за получением вышеуказанного перевода, отправленного ей 07 сентября 2019 года ФИО1. Выплата перевода Банком на указанную сумму в пользу обратившейся ФИО2 была совершена после: получения от получателя, обратившегося в банк, уникального контрольного номера перевода; проверки предоставленной получателем информации по спорному переводу в автоматизированной системе ответчика Блиц – переводов; идентификации получателя по ФИО после предъявления им документа, удостоверяющего личность. В данном случае был предъявлен паспорт иностранного государства.

Указанный перевод выдан банком получателю ФИО2, предъявившей паспорт и сообщившей о деталях перевода - контрольном номере денежного перевода. Выдача денежных средств по переводу истца произведена при установлении соответствия фамилии, имени и отчества получателя, указанных в заявлении истца, с фамилией, именем и отчеством лица, обратившегося за выдачей денежных средств, а также на основании контрольного номера перевода, сообщение которого получателю является обязанностью отправителя.

Денежный перевод был получен тем получателем, который указан в заявлении истца, соответственно обязанность Банка по переводу денежных средств адресату, указанному в заявлении для перевода денег, исполнена в полном объеме.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банк действовал на основании законодательства, в пределах предоставленных ему полномочий и в соответствии с документами, регулирующими его деятельность.

Также суд обращает внимание, что истец не воспользовался дополнительными способами обеспечения безопасности денежных средств, предлагаемых банком, путем составления контрольного вопроса и контрольного ответа, дав который получатель мог получить перевод.

В соответствии с абз. 2 п. 6 Условий – при приеме перевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием выплаты перевода.

Как следует из заявления на перевод контрольный вопрос и контрольный ответ клиентом заданы не были. Следовательно, истец пренебрег предложенными банком мерами безопасности при осуществлении денежного перевода.

Все вышеизложенное не доказывает вины банка в причинении ущерба истцу, все условия получения, перевода и выдачи денежных средств банком соблюдены, выдача денежных средств произведена при идентификации перевода, основания для привлечения банка к ответственности не имеется, поскольку ответчиком обязательства перед клиентом исполнены надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств.

Руководствуясь ст.ст. 196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд РБ течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья: подпись

Копия верна

Судья: И.А. Шапошникова