Решение № 2-346/2026 2-346/2026(2-3904/2025;)~М-3014/2025 2-3904/2025 М-3014/2025 от 5 августа 2026 г. по делу № 2-346/2026

Дело № 2-346/2026 (2-3904/2025)

39RS0004-01-2025-004450-62


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 апреля 2026 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Дорошевич Ю.Б.

с участием представителя истца ФИО1,

представителей ответчика ФИО2, ФИО3

при секретаре Иваниловой В.Г.,

помощнике судьи Роткиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к Акционерному обществу «Альфа-Банк», Центральному банку Российской Федерации, Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возложении обязанностей к совершению определенных действий,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что 07.10.2024 года между ним и компанией BARDEAU VENTURES LTD заключен трудовой контракт, в соответствии с п. 3.8 которого заработная плата может выплачиваться в криптовалюте – USDT.

13.03.2025 года им посредством централизованной криптовалютной биржи была продана полученная в качестве заработной платы криптовалюта в размере № USDT за сумму № рублей, перечисленные покупателем на счет истца в ПАО «Сбербанк» со счета покупателя, открытого в АО «Альфа-Банк». Какие-либо претензии покупателя к нему отсутствовали, как и не поступали обращения со стороны биржи.

25.03.2025 года истцом получено смс-сообщение о том, что его карта и доступ в «Почта Банк», карта ВТБ и доступ в «ВТБ Онлайн» заблокированы по информации от Банка России, также все операции ограничил ПАО Сбербанк.

На обращение истца в Центральный банк, поступил ответ о получении от АО «Альфа-Банк» информации о случаях и попутках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также сведения о совершенных противоправных действиях, полученных от МВД России. На основании данной информации Банк России принял решение об отказе в удовлетворении заявления, рекомендовано обратиться с заявлением к оператору по переводу денежных средств.

11.04.2025 года в ответ на обращение истца АО «Альфа-Банк» сообщил, что ограничение наложено из-за перевода по СБП по телефону истца от 13.03.2025 года на сумму № рублей, может быть направлен запрос на исключение при условии закрытия всех счетов и продуктов в АО «Альфа-Банк».

Истцом были приняты меры по закрытию счетов в АО «Альфа-Банк».

06.05.2025 года АО «Альфа-Банк» сообщил о направлении запроса на исключение данных истца и предложил ожидать решения ЦБ РФ, 03.06.2025 года сообщено о поступлении отказа от Банка России.

07.06.2025 года сообщено АО «Альфа-Банк» о направлении повторного запроса на исключение из базы данных Центробанка 06.05.2025 года.

19.06.2025 года истцом поданы в АО «Альфа-Банк» с обращением документы, подтверждающие добросовестность получения денежных средств. В последующем было сообщено, что за разъяснением причин отказа исключения из базы данных необходимо обращаться в Банк России.

21.07.2025 года истец обратился в Банк России с подробным описанием совершенных операций на криптовалютной бирже и добросовестного получения денежных средств от покупателя, приложив к обращению документы, попросив принять меры к исключению его из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, сообщить необходимые действия для исключения из базы данных; разъяснить основания для предоставления возможности использования электронного средства платежа на сумму более 100 000 рублей в месяц; сообщить из какого отдела полиции МВД России получены сведения о якобы совершенных противоправных действий.

28.07.2025 года в ответе Банк России указал о получении информации от АО «Альфа-Банк» о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленных истцом, также о наличии информации о совершенных противоправных действиях от МВД России.

Ссылаясь на отсутствие ответа на его обращение в полном объеме, полагает свои права нарушенными, поскольку лишен возможности предпринять необходимые действия для разрешения ситуации, обратиться в соответствующий отдел полиции.

16.08.2025 года истцом подано обращение в ПАО Сбербанк с требованиями о предоставлении информации о причинах приостановления или прекращения использования электронного средства платежа; разъяснить порядок действий по прекращению действия ограничений по использованию электронных средств платежа; предоставить возможность использования электронного средства платежа на сумму не более № рублей в месяц; направить мотивированное заявление об исключении истца из базы данных о случаях и попытках осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

02.09.2025 года от ПАО Сбербанк получен ответ, что в снятии ограничений по его обращению отказано ввиду наличия ограничительных списков, которые поступают из ЦБ РФ.

Просит обязать АО «Альфа-Банк» направить в Банк России мотивированное заявление с приложением подтверждающих документов об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в отношении истца;

обязать Банк России исключить из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента сведения в отношении истца; направить истцу ответ с указанием сведений об отделе полиции МВД России (с указанием полного наименования и адреса, а также реквизитов обращения), из которого получены сведения о совершении ФИО4 противоправных действий в соответствии с ч. 8 ст. 27 ФЗ от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»; направить ответ с указанием основания для предоставления возможности использования электронного средства платежа на сумму не более № рублей в месяц, регламентированных п. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;

обязать оператора по переводу денежных средств ПАО Сбербанк осуществлять переводы денежных средств с использованием электронного средства платежа по распоряжению ФИО4 в пользу получателей – физических лиц на сумму не более № рублей в месяц.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и дате разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования по изложенным в иске основаниям, просил удовлетворить, указал, что надлежащего ответа истец так и не получил ни от одного из ответчиков, противоправных действий не совершал, в отдел полиции по поводу возбуждения какого-либо уголовного дела не вызывался, не опрашивался, является моряком дальнего плавания, в связи с чем нуждается в возможности осуществления переводов денежных средств с использованием электронного средства платежа. Представил в дело письменный отзыв на возражения Банка России.

Представители ответчика Центрального банка Российской Федерации ФИО2, ФИО3 в судебном заседании возражали против заявленных требований, указав, что оснований для их удовлетворения не имеется. Поддержали поданные в дело письменные пояснения, указав, что при рассмотрении обращения истца направляли запросы в ПАО Сбербанк и АО «Альфа-Банк» об обоснованности нахождения истца в Базе данных, от АО «Альфа-Банк» неоднократного поступала информация об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных, кроме того, имеется информация от МВД России о наличии возбужденного уголовного дела, в связи с чем оснований для исключения истца из базы данных не имелось. Пояснили, что какими-либо сведениями о том, кем и где возбуждено уголовное дело, не обладают, поскольку сведения поступают в Базу данных, они видят только сведения о возбуждении дела. Формы запросов и ответов предусмотрены нормативными документами Банка России, поэтому между банками происходит связь по системе в представленном виде. Дополнили, что ограничений по снятию истцом денежных средств со счета не имеется, приостановлены только переводы денежных средств с использованием электронного средства платежа. Просили в иске отказать.

Представители ответчиков АО «Альфа-Банк», ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представители третьих лиц Росфинмониторинг СЗФО, Министерства внутренних дел РФ, прокурор в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав доводы представителей истца, ответчика ЦБ РФ, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (ст. 849 ГК РФ).

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Правовые и организационные основы национальной платежной системы; порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, требования к организации и функционированию платежных систем; порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе установлен Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее также – Закон №161-ФЗ), в силу ч. 4 ст. 27 которого операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.

В силу Закона №161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях) (п. 3.1 ст. 8).

Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона (ч. 3.12 ст. 8).

В силу ч. 5 ст. 27 Закона №161-ФЗ Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

ФИО4 является клиентом ПАО Сбербанк.

07.10.2024 года между ФИО4 и компанией BARDEAU VENTURES LTD заключен трудовой контракт, в соответствии с п. 3.8 которого заработная плата может выплачиваться в криптовалюте – USDT, что подтверждено представленным в дело контрактом.

Из представленных в дело скриншотов следует, что 13.03.2025 года истцом посредством централизованной криптовалютной биржи осуществлена продажа криптовалюты в размере № USDT за сумму № рублей. Оплата перечислена покупателем на счет истца в ПАО «Сбербанк» со счета покупателя, открытого в АО «Альфа-Банк».

25 марта 2025 года истцом получено сообщение об ограничении банковских операций и доступа онлайн к счетам в приложениях банков на основании требований Закона №161-ФЗ.

В силу ч. 11.8 ст. 9 Закона №161-ФЗ после приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Порядок подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и рассмотрение такого заявления регламентированы Указанием Банка России от 13.06.2024 №-У.

В соответствии с п. 2.2 Указания №6748-У в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона №161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных. В силу п. 2.3 в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента.

ФИО4 в адрес ЦБ РФ 25 марта 2025 года направил обращение об исключении его из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

8 апреля 2025 года в ответ на вышеуказанное обращение ЦБ РФ сообщил истцу, что сведения в отношении него включены в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента на основании информации, поступившей от АО «Альфа-Банк», также имеются сведения о совершенных противоправных действиях, полученные от МВД России.

На обращения в АО «Альфа-Банк» истцу были даны ответы о направлении информации об исключении из Базы данных, однако Банком России заявления были отклонены. Также разъяснено, что в целях финансовой защиты клиентов и в соответствии с требованиями, установленными в Федеральном законе 161-ФЗ они обязаны проверять платежи своих клиентов и приостанавливать платежи на получателей, сведения о которых находятся в базе данных Банка России, содержащей сведения о мошеннических операциях.

На обращение истца 21.07.2025 года в Центральный Банк РФ 28.07.2025 года ему был дан ответ, аналогичный вышеизложенному.

16.08.2025 года истец направил обращение в ПАО Сбербанк, из ответа на которое от 02.09.2025 года следует, что банк обратился в Банк России с заявлением об исключении истца из Базы данных, но в снятии ограничений было отказано ввиду наличия ограничительных списков, поступающих из ЦБ РФ.

Из представленных скриншотов из системы взаимодействия банков следует, что в ответе на запрос Банка России ПАО Сбербанк подтверждалось исключение истца из списков, АО «Альфа-Банк» рекомендовано не исключать ФИО4 из указанной базы данных. При этом из представленных скриншотов также следует, что по заявлениям истца АО «Альфа-Банк» направлялись обращения об исключении последнего.

В то же время из представленных скриншотов и пояснений представителя ЦБ РФ следует, что информация о ФИО4, поступившая через СИВ МВД, содержит сведения о совершении противоправных действий в отношении спорного перевода на 250 000 рублей (уголовное дело № от 18.03.2025) и операции без добровольного согласия клиента, совершенной с помощью электронного средства платежа, выпущенного на имя истца.

При этом, в предоставляемых через СИВ МВД сведениях какой-либо информации о конкретном отделе полиции МВД России, из которого получены данные и возбуждено уголовное дело, не содержится. Согласно пояснениям представителей ЦБ РФ, подобной информацией они не располагают, в связи с чем она не могла и не может быть ими предоставлена истцу.

Также при разрешении заявленных исковых требований суд учитывает, что в силу положений ч. 11.6 ст. 9 Закона №161-ФЗ оператор по переводу денежных средств может осуществлять переводы денежных средств с использованием электронного средства платежа по распоряжению клиента - физического лица в пользу получателей - физических лиц на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц только в случае, если использование клиентом электронного средства платежа не было приостановлено в период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Поскольку в отношении истца приостановлено использование электронного средства платежа, оснований у банка осуществлять переводы денежных средств с использованием электронного средства платежа на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая приведенные выше норм права и установленные обстоятельства, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО4 к Акционерному обществу «Альфа-Банк», Центральному банку Российской Федерации, Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возложении обязанностей к совершению определенных действий отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:Мотивированное решение суда изготовлено 06.08.2026 года.